1.2 .4/Các yếu tố ảnh hưởng ựến huy ựộng vốn của ngân hàng thương mại
2.1.2/ Thực trạng hoạt ựộng và phát triển NHTMCP Gia định:
Ớ Tên tổ chức: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN GIA đỊNH
Ớ Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN GIA
đỊNH
Ớ Tên viết tắt tiếng Anh: GIA DINH BANK
Ớ Tên viết tắt: GIA đỊNH NGÂN HÀNG
Ớ Logo:
Ớ Vốn ựiều lệ: 1.000.000.000.000 ựồng
Ớ Trụ sở chắnh: 135 Phan đăng Lưu, Phường 2, Quận Phú Nhuận, Tp. Hồ Chắ Minh
Ớ điện thoại: (08) 9956001 Ờ 9956002 Fax: (09) 9956003
Ớ Website: www.giadinhbank.com.vn
Ớ Email: giadinhbank@hcm.fpt.vn
Ớ Giấy phép thành lập: Số 576/GP-UB ngày 08/10/1992 của Ủy ban
Nhân dân Tp. Hồ Chắ Minh
Ớ Giấy phép hoạt ựộng: Số 0025/NH-GP ngày 22/08/1992 của NHNN
Ớ Giấy CNđKKD: Số 059036 do Sở Kế hoạch và đầu tư Tp. Hồ Chắ
Minh cấp (ựăng ký lần ựầu ngày 16/10/1992, ựăng ký thay ựổi lần thứ
15 ngày 30/12/2008)
Ớ Mã số thuế: 0301378892
Ớ Tài khoản tiền gửi: số 4531.00.814 tại CN NHNN Tp. Hồ Chắ Minh
Ớ Ngành nghề kinh doanh:
Ớ Huy ựộng vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi ;
Ớ Tiếp nhận vốn ựầu tư và phát triển, vay vốn các tổ chức tắn dụng khác ;
Ớ Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn ;
Ớ Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật hiện hành, làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;
Ớ Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế, huy ựộng các loại
vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi ựược Ngân hàng Nhà nước cho phép ;
Ớ Dịch vụ cầm ựồ.
2.1.2.2/ Quá trình tăng vốn ựiều lệ
Bảng số 2.1 : Tình hình thay ựổi vốn ựiều lệ của GDB
đơn vị tắnh : Triệu ựồng
Năm Vốn ựiều lệ
Tăng trưởng so với thời ựiểm năm 1992 Chênh lệch Tỷ lệ % Năm 1992 (*) 460 - - Năm 1995 25.960 25.500 5543% Năm 2005 80.000 79.540 17291% Năm 2006 210.000 209.540 45552% Năm 2007 444.623 444.163 96557% Năm 2008 1.000.000 999.540 217291% Nguồn: GDB
(*): vốn ựiều lệ thực góp sau khi xảy ra vụ án ỘThái Kim Liêng và ựồng bọnỢ 2.1.2.3/ Cơ cấu vốn cổ phần :
Cơ cấu vốn cổ phần của GDB tắnh ựến cuối ngày 31/12/2008 như sau: Tổng số cổ ựông: 716 cổ ựông ựại diện cho 100.000.000 cổ phần,
- Cá nhân: 697 cổ ựông ựại diện cho 46.396.395 cổ phần, bao gồm: + Việt Nam: 697 cổ ựông ựại diện cho 46.396.395 cổ phần. + Nước ngồi: khơng có.
- Pháp nhân: 19 cổ ựông ựại diện cho 53.603.605 cổ phần, bao gồm: + Việt Nam: 19 cổ ựông ựại diện cho 53.603.605 cổ phần.
+ Nước ngồi: khơng có.
Về cổ ựông pháp nhân của GDB chủ yếu là các NHTM lớn như:
Saigonbank, ICB, EAB, ACB,... và cổ ựông chiến lược là VCB.
2.1.2.4/ Hoạt ựộng tắn dụng
Trong thời gian qua, GDB ựã mở rộng thị phần cho vay thơng qua các mạng lưới hoạt ựộng hiện có gồm Hội sở, 7 chi nhánh và 20 phòng giao dịch
ở các ựịa bàn trọng yếu ở thành phố Hồ Chắ Minh và Hà Nội, tận dụng các thế
mạnh về lãi suất và thời gian hoàn tất hồ sơ vay cho khách hàng ựể tăng
doanh thu và mở rộng thị phần. Bên cạnh ựó, GDB cũng thường xuyên rà
sốt, quan tâm và chăm sóc các khách hàng có uy tắn ựể duy trì mối quan hệ
tốt với các khách hàng và qua ựó ựạt ựược mức tăng trưởng về dư nợ tắn dụng trên cơ sở ựảm bảo an tồn chất lượng của khoản vay. Cơng tác kiểm tra nội bộ ựược tiến hành theo ựịnh kỳ hàng năm nên ựã kịp thời bổ sung, chấn chỉnh các thiếu sót về hoạt ựộng tắn dụng trong tồn hệ thống.
Hoạt ựộng tắn dụng của GDB hoàn toàn tập trung vào các ựối tượng
khách hàng là các tổ chức kinh tế và cá nhân, GDB khơng có khách hàng vay là các tổ chức tắn dụng. Phần lớn các khoản cho khách hàng vay có tài sản thế chấp và ựược xác ựịnh giá trị tài sản thế chấp theo chuẩn mực của GDB, do
vậy cũng ựã hạn chế ựược tối ựa rủi ro tắn dụng và nâng cao chất lượng tắn
dụng.
Bảng và biểu ựồ dưới ựây cho thấy tốc ựộ tăng trưởng tắn dụng của
Bảng số 2.2 : Tốc ựộ tăng trưởng dư nợ tắn dụng từ năm 2006-2008
Khoản mục
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số dư +/- % so 2005 Số dư +/- % so 2006 Số dư +/- % so 2007 Dư nợ tắn dụng 521.006 33,52% 1.051.172 102% 1.296.136 23,3% - TCTD - - - - - - -TCKT, cá nhân 521.006 33,52% 1.051.172 102% 1.296.136 23,3% Nguồn: GDB đơn vị tắnh: triệu ựồng Tổng dư nợ tắn dụng 0 500.000 1.000.000 1.500.000 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Tổng dư nợ tắn dụng
Biểu ựồ số 2.1 : đồ thị biểu diễn tăng trưởng tắn dụng từ 2006-2008
Dư nợ tắn dụng của GDB ựạt mức tăng trưởng ựều ựặn qua các năm, cụ thể, như năm 2006 tăng 33,52% so với năm trước, năm 2007 tăng 102% so với năm 2006 và năm 2008 tăng 23,3% so với năm 2007. Tắnh ựến thời ựiểm 30 tháng 09 năm 2009, dư nợ cho vay của GDB là 2.343,27 tỷ ựồng, tăng
Theo loại hình cho vay
Trong các loại hình cho vay của GDB thì các khoản cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng là cao nhất so với các khoản cho vay trung và dài hạn, cho vay hợp vốn. Trong ựó, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm trung bình khoảng 68%
trên tổng dư nợ cho vay trong 3 năm 2006 Ờ 2008, dư nợ cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm trung bình khoảng 30% so với tổng dư nợ. Tuy nhiên, các khoản cho vay trung và dài hạn ựang có xu hướng tăng dần trong những năm gần ựây. Các khoản cho vay hợp vốn của GDB chiếm trung bình vào khoảng 10% trên tổng dư nợ cho vay hàng năm của GDB.
Bảng số 2.3 : Tình hình cơ cấu tắn dụng phân theo tiền tệ từ 2006-2008
đơn vị tắnh: triệu ựồng
Khoản mục Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Cho vay bằng đồng Việt Nam 519.396 1.019.445 1.253.790 Cho vay bằng ngoại tệ quy ựồng VN 1.610 31.727 42.346
Tổng cộng 521.006 1.051.172 1.296.136 Nguồn: GDB đơn vị tắnh: triệu ựồng 0 500.000 1.000.000 1.500.000 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Cho vay theo tiền tệ
Cho vay bằng ngoại tệ quy ựồng VN Cho vay bằng đồng Việt Nam
Trong giai ựoạn vừa qua, GDB ựã tập trung triển khai công tác tiếp thị và quảng bá thông qua các phương tiện truyền thông ựại chúng, chú trọng ựến chất lượng phục vụ, thời gian xử lý hồ sơ cho vay ựảm bảo trong vịng 3 ngày nên ựã góp phần ựẩy nhanh dư nợ cho vay của ngân hàng. Từ 521,006 tỷ ựồng dư nợ cho vay vào cuối năm 2006 lên 1.051,712 tỷ ựồng năm 2007, tương ựương tỷ lệ tăng là 102% và năm 2008 là 1.296,136 tỷ ựồng, tương ựương tỷ
lệ tăng 23,3%.
Tỷ lệ nợ quá hạn :
Bảng số 2.4: Tỷ lệ nợ quá hạn qua các năm 2006-2008
Khoản mục Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng dư nợ ( triệu ựồng ) 521.006 1.051.172 1.296.136
Tỷ lệ nợ quá hạn ( % ) 0,53% 0,8% 7,88%
Nguồn: GDB
2.1.2.5/ Hoạt ựộng ngân hàng ựại lý
Hiện tại, GDB ựang là ựại lý nhận thanh tốn qua thẻ Visa, MasterCard của Ngân hàng cơng thương. Nhằm tạo ựiều kiện thuận lợi cho công tác phát triển quan hệ quốc tế nói chung và ựẩy mạnh hoạt ựộng thanh tốn quốc tế nói riêng, GDB thường xuyên phấn ựấu ựổi mới, quan hệ với các ngân hàng ở
trong và ngoài nước ựáp ứng nhu cầu hội nhập của Ngân hàng.
2.1.2.6/ Hoạt ựộng ngân quỹ và thanh toán
Hiện nay GDB ựang thực hiện dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước và nước ngồi qua hệ thống VCBMoney, thanh tốn diện tử liên ngân hàng và dịch vụ kiều hối Western Union.
Tuy nhiên do vừa mới triển khai các hệ thống trên nên doanh số thanh toán vừa qua chưa ựạt cao. Tổng doanh số thanh toán năm 2005 là 788 tỷ ựồng, năm 2006 là 2.289 tỷ ựồng, năm 2007 là 2.967 tỷ ựồng, năm 2008 là
3.587 tỷ ựồng. Toàn hệ thống ựã bảo ựảm an toàn hoạt ựộng ngân quỹ, kiểm
ựếm chắnh xác, thanh toán và ựáp ứng kịp thời các nhu cầu tiền mặt của khách
hàng. Ngoài ra, do là thành viên của hệ thống thanh toán ựiện tử liên ngân
hàng của NHNN nên thơng qua GDB, khách hàng có thể chuyển tiền, thanh toán ựến các ựịa phương cả nước trong thời gian ngắn nhất.
2.1.2.7/ Hoạt ựộng ựầu tư tài chắnh
GDB ựã ựầu tư mua trái phiếu Chắnh phủ, trái phiếu ựô thị, trái phiếu tổng công ty ựiện lực, Trái phiếu chắnh phủ.... Hoạt ựộng này ngoài mục ựắch mang lại nguồn lợi nhuận còn làm tăng tắnh thanh khoản cho GDB.
Bảng số 2.5 : Tình hình ựầu tư tài chắnh từ năm 2006-2008
đơn vị tắnh : Triệu ựồng
đầu tư tài chắnh Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Công trái xây dựng Tổ quốc 100 100 100
Trái phiếu chắnh phủ 250 250 250
Trái phiếu ựô thị Tp HCM 1.000 1.000 1.000
Trái phiếu Ngân hàng Ngoại thương 0 0 0
Trái phiếu Tổng cty điện lực VN 10.000 10.000 10.000
Trái phiếu chắnh phủ 8.000 8.000 8.000
Các chứng khóan khác 0 92.158 99.331
Tổng cộng 19.350 111.508 118.681
2.1.2.8/ Hoạt ựộng dịch vụ và kinh doanh khác :
Ngoài các hoạt ựộng chắnh trên GDB cón có một số hoạt ựộng dịch vụ khác nhưng kết quả ựạt ựược còn rất khiêm tốn như dịch vụ thanh toán quốc
tế , Phone Banking ( cung cấp các tiện ắch cho khách hàng nhằm truy cập các thông tin tài chắnh như tỷ giá ngoại tệ, giá vàng, lãi suất tiền gửi...), Mobile Banking ( cung cấp các tiện ắch cho khách hàng bao gồm truy vấn thông tin ngân hàng về giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất ; tự ựộng báo số dư khi có thay
ựổi trên tài khoản ; thanh tốn hóa ựơn tiền ựiện, tiền nước, tiền ựiện thọai,
internet...), kinh doanh ngoại tệ , vàng, thanh toán các loại thẻ tắn dụng quốc tế như visa, master .
2.1.2.9/ Thực trạng ứng dụng công nghệ của tại NH TM CP Gia định:
Về cơ sở hạ tầng kỹ thuật:
đến nay GDB ựều ựã ựược trang bị hệ thống máy tắnh, liên kết nội bộ,
mạng cục bộ (mạng LAN), phục vụ cho hoạt ựộng kinh doanh và hoạt ựộng quản lý và phát triển mạng diện rộng (mạng WAN) phục vụ cho hoạt ựộng
quản lý và kinh doanh, ựồng thời kết nối các mạng cục bộ tại các chi nhánh. Hệ thống máy tắnh của ngân hàng trên ựịa bàn cũng ựã kết nối với hệ thống mạng của Ngân hàng nhà nước Chi nhánh Tp.HCM và các ngân hàng cũng như các công ty tài chắnh Ầkhác
Về phát triển các phần mềm ứng dụng:
đây là công cụ rất quan trọng trong hoạt ựộng ngân hàng hiện nay.
Ngoài những ứng dụng ựể xử lý từng loại hình dịch vụ, nghiệp vụ cụ thể như: quản lý tiền gửi, cơng tác kế tốn thanh tốn, kho quỹẦ thì những phần mềm tổng thể sẽ giúp nhà quản trị, ựiều hành, hoạch ựịnh, phân tắch ựược hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng mình, cũng như ựưa ra ựược những dự ựốn,
đặc biệt, ngân hàng ựã và ựang phát triển và ứng dụng hệ thống phần
mềm ngân hàng bán lẻ, với mức ựộ tiện ắch rất cao, ựược thiết kế chạy trên
mạng diện rộng, hỗ trợ nhân viên trong giao dịch với khách hàng. Khách hàng có thể giao dịch tại bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch trong hệ thống ngân hàng.
NH TM CP Gia định ựã xây dựng Website ựể cung cấp thông tin về
sản phẩm, dịch vụ, lãi suất và các thông tin khác về ngân hàng mình cho khách hàng.
đánh giá chung về tình hình phát triển và ứng dụng cơng nghệ:
Trước mắt, GDB triển khai những phần mềm công nghệ cho các nghiệp vụ cốt lõi liên quan ựến hoạt ựộng kinh doanh như kế toán, tắn dụng, thanh
toán liên ngân hàng, thanh toán quốc tếẦ các nghiệp vụ nội bộ như thông tin báo cáo, quản lý nhân sự, quản lý tài sản còn chờ triển khai riêng.
đối tác thực hiện là các công ty nước ngồi, là những cơng ty nhiều
kinh nghiệm triển khai ứng dụng cơng nghệ mới, ựã có sẵn các quy trình
nghiệp vụ theo tiêu chuẩn quốc tế. Vấn ựề là lựa chọn công nghệ mới sao cho khả năng tắch hợp ựể có thể kết nối giữa các NHTMCP với nhau.
2.1.2.10/ Nhân lực và trình ựộ quản trị
Thực trạng về nguồn nhân lực và trình ựộ quản trị:
Nhìn chung, nhân sự của GDB trẻ, có năng lực, ựược ựào tạo trong cơ chế thị trường, rất năng ựộng, nhanh nhạy. Trong những năm gần ựây GDB ựã có những cố gắng trong ựào tạo, phát triển nguồn nhân lực của mình ựể
nâng trình ựộ cán bộ nhân viên của GDB ngày càng cao.
đây là ựiều kiện thuân lợi ựể ngân hàng nâng cao chất lượng nguồn
nhân lực phục vụ tốt cho hoạt ựộng kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh trong kinh tế thị trường hội nhập.
GDB cùng với quá trình phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin
trong hoạt ựộng kinh doanh ựã và ựang tiến hành xây dựng, tổ chức và cơ cấu lại bộ máy hoạt ựộng tinh gọn, khoa học, phù hợp với phương thức giao dịch một cửa ựang rất ựược khách hàng quan tâm.
đội ngũ cán bộ công nhân viên lạm việc tại GDB ngày càng chuyên
nghiệp hơn, giỏi chuyên môn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, tin học và kỹ năng giao tiếp tốt. Thực tế, tại ngân hàng, có phương pháp quản trị khoa học, ựội
ngũ chuyên viên giỏi ựã hoạt ựộng kinh doanh rất hiệu quả, nhất là trong các lĩnh vực khai thác vốn, nghiệp vụ mua bán kỳ hạn, hoán ựổi, kinh doanh
ngoại hối và thanh toán quốc tế. Kết quả ựó là nhờ vào việc phân tắch và ựánh giá thị trường trong nước và qua mạng ựánh giá trường quốc tế một cách khá xác thực.
Trình ựộ quản trị ựiều hành, quản trị kinh doanh tại GDB ựã ựược nâng cao ựáng kể, từng bước tiếp cận ựược với phương pháp quản lý kinh doanh
hiện ựại của nước ngoài, ý thức pháp luật trong kinh doanh ựược tuân thủ. điều này ựã hạn chế ựược rủi ro hoạt ựộng kinh doanh ngân hàng, mà kết quả
của quá trình củng cố, chấn chỉnh hoạt ựộng của ngân hàng trên ựịa bàn là
thực tế chứng minh.
2.1.2.11/ Mạng lưới chi nhánh
Mạng lưới hoạt ựộng của NH TM CP Gia định hiện nay bao gồm: 01 Hội sở, 7 chi nhánh, 20 phòng giao dịch.. NH TM CP Gia định ựang từng
bước củng cố mạng lưới hoạt ựộng hiện có, phát triển thêm chi nhánh ựể mở rộng mạng lưới phục vụ.
Nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường nội ựịa, ựáp ứng nhu cầu hội nhập trên thị trường quốc tế, NH TM CP Gia định luôn ựề ra
mục tiêu và chiến lược phấn ựấu nhằm duy trì và phát triển thị phần khách
nhằm tăng khả năng tiếp cận các sản phẩm của ngân hàng ựến ựủ các ựối
tượng khách hàng trên ựịa bàn khắp nơi trên cả nước.
Mạng lưới khách hàng và các loại dịch vụ cho khách hàng
địa bàn hoạt ựộng chắnh của NH TM CP Gia định hiện tại vẫn tập
trung ở các Quận huyện ựông dân cư, có nhu cầu về các dịch vụ của Ngân
hàng ở thành phố Hồ Chắ Minh bao gồm Quận 1, Quận Phú Nhuận, Quận
Bình Thạnh, Quận Tân Phú và Quận Thủ đức. Các khách hàng chắnh của NH TM CP Gia định là các khách hàng cá nhân, tiểu thương, các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chuẩn bị cho giai ựoạn sắp tới, ựặc biệt theo xu thế phát triển và hội
nhập của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới, NH TM CP Gia định kế hoạch triển khai thêm nhiều loại hình sản phẩm và dịch vụ, chỉnh ựốn và chuyên nghiệp hóa tác phong phục vụ khách