3.5.2.1. NHNN cần hồn thiện các hoạt động và các chính sách.
Trong đĩ nhất là chính sách điều hành lãi suất Việt Nam thời gian qua đã cĩ
nhiều thay đổi rất căn bản để phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế đất nước.
NHNN phải từ bỏ dần các biện pháp quản lý hành chính, can thiệp trực tiếp; thay thế vào đĩ là biện pháp can thiệp và điều hành bằng các cơng cụ gián tiếp. Khi NHNN ban
hành biểu lãi suất phải bảo đảm lãi suất tiền gửi thật dương nhằm đảm bảo lợi ích cho
cả người gửi và người nhận từ đĩ làm thỏa mãn lợi ích giữa 2 bên đều hướng đến mục
tiêu là tìm kiếm lợi nhuận.
- Tự do hĩa lãi suất nội tệ: Hiện tại, lãi suất ngoại tệ đã được tự do hĩa, nhưng lãi
suất đồng nội tệ thì vẫn chưa được tự do hĩa, điều này làm cho lãi suất chưa thể trở
thành cơng cụ tạo ra lực nội sinh để tự điều chỉnh tỷ giá kịp thời khi cĩ những biến động tiền tệ. Nhưng nếu lãi suất nội tệ được tự do hĩa, thì lúc đĩ lãi suất nội tệ và lãi
suất ngoại tệ sẽ tự điều chỉnh lẫn nhau và khoảng cách chênh lệch giữa 2 loại lãi suất
này sẽ do cơ chế thị trường tự điều chỉnh phù hợp với cơ chế thị trường và quan hệ
Với tình hình thị trường vốn chưa đi vào hoạt động cĩ nề nếp và chưa cĩ sự liên thơng
chặt chẽ với thị trường tiền tệ, NHNN vẫn phải quản lý biên độ dao động của lãi suất huy động hoặc cho vay dài hạn để định hướng cho nền kinh tế cĩ được một mức lãi
suất cho vay dài hạn hợp lý nhằm thúc đẩy sự đầu tư phát triển, tạo đà và thế cho giai đoạn tiếp theo.
- NHNN triển khai thực hiện nghiệp vụ tái cấp vốn vận hành một cách hữu hiệu để các cơng cụ chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và giấy tờ cĩ giá phát huy tác
dụng điều tiết lãi suất NH, thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. NHNN cần giảm thiểu
dùng những biện pháp mang tính chất hành chánh như áp đặt mua tín phiếu bắt buộc, quy định trần lãi suất cho vay...
- Cần thành lập tổ chức trung gian đủ tin cậy để các NHTM tham gia vào hệ
thống các NHTM tin tưởng, thơng tin khách hàng được bảo mật; vai trị đĩ khơng ai khác hơn là NHNN. Thực tế ở các nước, NH trung ương đĩng vai trị quan trọng về
việc này. Chẳng hạn, ở Hoa Kỳ Cục Dự trữ liên bang (FED) chiếm đến 60% thị phần
dịch vụ thanh tốn, 40% cịn lại do cơng ty tư nhân làm nhưng Chính phủ quản lý.
3.5.2.2. Phát triển hình thức cho vay bằng ngoại tệ
Một mặt là để đa dạng hĩa các phương thức giao dịch ngoại tệ và làm cho thị trường ngoại tệ hoạt động trở nên hiệu quả hơn trong việc đáp ứng nhu cầu ngoại tệ
của nền kinh tế; mặt khác là để tạo điều kiện phát triển thị trường mở. Hiện nay tình trạng thiếu hụt khan hiếm ngoại tệ đã đến mức báo động, gây khĩ khăn, cản trở cho những đơn vị nhập khẩu hàng hĩa. Học hỏi kinh nghiệm của Trung Quốc, từnăm 1994 đến nay do việc phát triển hình thức cho vay bằng ngoại tệđã làm cho lượng tiền cơ sở tăng lên rất nhanh. Chính điều này đã d ẫn đến việc NHTW Trung Quốc phải tăng cường sử dụng nghiệp vụ thị trường mở để điều tiết linh hoạt lượng tiền trong lưu
thơng. Khi thực hiện được điều này thì cơng tác huy đ ộng vốn bằng ngoại tệ sẽ phát huy tác dụng.
3.5.2.3. Tăng cường giám sát cơng tác dự trữ bắt buộc
Vì là cơng cụ của chính sách tiền tệ với chức năng cơ bản là kiểm sốt khối cung tiền tệ, do vậy mọi NHTM cĩ chức năng huy động vốn và cho vay đều là thống nhất mà NHNN sử dụng cơng cụ dự trữ bắt buộc để điều chỉnh và kiểm sốt hệ số tạo tiền,
Đối với đồng ngoại tệ: Việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc cần phải tính đến tính
chất chu chuyển của ngoại tệ, điều chỉnh tỷ giá trên thị trường cũng như tình hình kinh
tế trong và ngồi nước để sao cho phù hợp với quy luật thị trường và cĩ lợi cho nền kinh
tế, cụ thể đĩ là gĩp phần hạn chế tình trạng đơ la hĩa trong tài sản cĩ của hệ thống NH
và nâng cao khả năng huy động nguồn vốn ngoại tệ của các NHTM cung ứng cho sự đầu tư phát triển của nền kinh tế trong tiến trình hội nhập thế giới.
Tăng cường hoạt động giám sát của NHTW như: phát triển hệ thống cảnh báo sớm, sử dụng dữ liệu hệ thống thanh tốn để phân tích thanh khoản, xây dựng hệ thống chỉ số thanh khoản,… để kiểm tra hoạt động của các NHTM.
3.5.2.4. Hồn thiện cơ chế và chính sách quản lý ngoại hối
- Tỷ giá ổn định thì hệ thống tiền tệ cũng sẽ ổn định đồng thời cũng lấy sự linh
hoạt của tỷ giá cĩ sự quản lý Nhà nước để chủ động thực hiện chính sách quản lý ngoại
hối nới lỏng hay thắt chặt và cĩ sự phối hợp hài hịa với các cơng cụ tài chính vĩ mơ
nhằm đạt được hiệu quả cao trong huy động vốn và phát triển thương mại quốc tế.
- Vì vậy, tự do hĩa tỷ giá phải cĩ bước đi thích hợp để bảo đảm ổn định giá trị đồng của quốc gia, kiểm sốt lạm phát và mở rộng ra hơn là khích thích xuất khẩu, thu hút đầu tư, gia tăng tích luỹ ngoại tệ và đảm bảo khả năng trả nợ của quốc gia.
NHNN sẽ giảm dần sự can thiệp hành chính vào q trình hình thành tỷ giá,
giảm sự can thiệp sâu vào hoạt động hối đối của các NHTM mà chỉ quản lý tỷ giá thị trường liên NH. Đồng thời nâng cao tiềm lực quỹ dự trữ và xác lậ p cơ cấu ngoại tệ
hợp lý: khơng nên neo giữ đồng Việt Nam vào một đồng ngoại tệ duy nhất. Cơ cấu dự
trữ ngoại tệ phải phù hợp với nhu cầu thanh tốn nhập khẩu và thanh tốn quốc tế; vai
trị thanh tốn quốc tế của từng ngoại tệ trên thị trường tài chính quốc tế cũng như khả năng chuyển đổi nhanh chĩng ra ngoại tệ mạnh khác một cách thơng suốt. Với cơ cấu
ngoại tệ đa dạng, NHNN vừa chủ động trong việc bố trí cĩ lợi nhất các phương tiện
thanh tốn quốc tế, cân đối cơ cấu các khoản nợ cĩ liên quan tới các luồng dịch
chuyển ngoại tệ từ thương mại và đầu tư trực tiếp, vừa phân tán được độ rủi ro về tỷ
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Như vậy, nhằm để nâng cao hiệu quả quá trình huy động vốn của các NHTM trên địa bàn TPHCM hiện nay thì các giải pháp phải được đề cập đến nhiều dạng,
nhiều phương pháp, nhiều cơng cụ. Trước hết, đĩ là các giải pháp để đa dạng hĩa các
cơng cụ huy động vốn, mở rộng và hồn thiện các dịch vụ NH; tiếp đến là các giải
pháp mở rộng quy mơ thay đổi cơ cấu và tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động như mở rộng đối tượng khách hàng, đa dạng hĩa các hình thức huy động ngoại tệ,
nguồn từ dân cư, nguồn vốn trung- dài hạn và nâng cao năng lực tài chính đối với các
NHTM. Cộng thêm các giải pháp về quản lý rủi ro và giảm chi phí bằng các biện pháp
sử dụng chính sách lãi suất huy động hợp lý, tối ưu hĩa lãi suất tiết kiệm, xây dựng
hồn thiện hệ thống quản lý rủi ro, nâng cao năng lực cạnh tranh, đào tạo nguồn nhân
lực. Cuối cùng là giải pháp về chính sách vĩ mơ hỗ trợ cho quá trình huy động vốn.
Ngồi ra, các NH phải biết kết hợp linh hoạt giữa các phương pháp để giúp chính các NH cĩ ưu thế thu hút được nguồn vốn huy động cũng như nâng cao hiệu quả cạnh tranh trong điều kiện kinh tế khĩ khăn, sự cạnh tranh của các loại hình khác và tình trạng tăng lãi suất huy động như hiện nay.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, nguồn vốn luơn đĩng vai trị quan trọng cho mọi hoạt động của NH. Nĩ quy định quy mơ, kết cấu tài sản sinh lời của NH từđĩ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển và an tồn của NH.
Xây dựng thương hiệu, uy tín, đa dạng hĩa sản phẩm tạo sự tiện ích trong việc
rút tiền, gửi tiền từ phía khách hàng, nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, xây dựng cho mình những khách hàng tiềm năng, truyền
thống, trung thành với NH trong mọi hồn cảnh. Muốn thế các NH phải cĩ chế độ đãi
ngộ đối với các khách hàng tiềm năng, tạo dựng niềm tin, sự thỏa mãn nhu cầu,… làm
họ cảm thấy hài lịng nhất khi giao dịch cũng như gởi trọng niềm tin tại NH. Những
giải pháp này sẽ gĩp phần giúp cho các NHTM tăng trưởng nguồn vốn huy động trong
thời gian tới nhằm đạt được mục tiêu phát triển an tồn và bền vững.
Hệ thống NH nĩi chung và các NHTM trên địa bàn TP.HCM nĩi riêng, trong đĩ
các NHTMCP tiếp tục đĩng vai trị quan trọng hàng đầu trong hệ thống tài chính của
Việt Nam trong tương lai. Do vậy, nâng cao chất lượng huy động vốn và phát triển hệ
thống NH là một trong những vấn đề cơ bản và hàng đầu nhất về củng cố và phát triển
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Hồng Minh (2008)- Luận văn thạc sĩ kinh tế, Giải pháp tăng cường huy động
vốn tại NH phát triển nhà Đồng bằng sơng Cửu Long, trường đại học Kinh tế TPHCM.
2. PGS.TS Dương Thị Bình Minh (2001), Huy động và sử dụng vốn đầu tư phục vụ sự
nghiệp cơng nghiệp hĩa trên địa bàn TPHCM.
3. TS. Hồ Diệu (2001), Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
4. PGS.TS Lê Văn Tề (2001), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản TPHCM.
5. PGS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Lâm, Lê Nam Hải (2000), Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
6. PGS.TS Nguuyễn Đăng Dờn (2002), Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê
TPHCM.
7. PGS.TS Trần Huy Hồng (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản
lao động xã hội.
8. Cục thống kê TPHCM:
9. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam:NH 10. Tổng cục thống kê: 11. Thành phố Hồ Chí Minh: 12. http://www.hochiminhcity.gov.vn/ 13. Các website:
Các thời báo, tạp chí chuyên ngành: Ngân hàng, Tài chính, Phát triển kinh tế.
• Bộ Tài Chính:
• Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam:
• Ngân hàng VPBank:
• Ngân hàng cơng thương Việt Nam
• Ngân hàng Sài gịn thương tín:
• Ngân hàng ngoại thương Việt Nam:
• Ngân hàng TMCP Á Châu:
• Ngân hàng Đơng Á:
• Ngân hàng TMCP Hàng Hải: http://www.msb.com.vn
• Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam https://www.techcombank.com.vn
A. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC PHỤ LỤC 1 2 3 4 5 B. HỆ THỐNG CÁC NHTM CỔ PHẦN
1 An Bình (An Binh Commercial Joint Stock Bank- ABB) 2 Bắc Á (Bac A Commercial Joint Stock Bank)
3 Dầu khí Tồn Cầu (Global Petro Commercial Joint Stock Bank)
4 Gia Định (Gia Dinh Commercial Joint Stock Bank)
5 Hàng hải (Maritime Commercial Joint Stock Bank) 6 Kiên Long (Kien Long Commercial Joint Stock Bank)
7 Kỹ Thương (Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank)
8 Miền Tây (Western Rural Commercial Joint Stock Bank)
9 Mỹ Xuyên
10 Nam Việt (Nam Viet Commercial Joint Stock Bank)
11 Nam Á (Nam A Commercial Joint Stock Bank- NAMA Bank)
12 Ngồi quốc doanh (Vietnam Commercial Joint Stock Bank for private Enterprise)
13 Ngân hàng Liên Việt
14 Ngân hàng TMCP Bảo Việt
16 Ngân hàng Tiên Phong 17 Nhà Hà Nội (Habubank)
18 Phát triển Nhà TPHCM ( Housing development Commercial Joint Stock Bank)
19 Phương Nam
20 Phương Đơng (Orient Commercial Joint Stock Bank)
21 Quân Đội (Military Commercial Joint Stock Bank)
22 Quốc tế (Vietnam International Commercial Joint Stock Bank- VIB) 23 Sài Gịn (Saigon Commercial Joint Stock Bank-SCB)
24 Sài Gịn-Hà Nội (Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank) 25 Sài gịn cơng thương (Saigon bank for Industrial and trade)
26 Sài gịn thương tín (Sacombank)
27 Thái Bình Dương (Pacific Commercial Joint Stock Bank)
28 Việt Nam Thương tín (Viet Nam thuong tin Commercial Joint Stock Bank)
29 Việt Á (Viet A Commercial Joint Stock Bank)
30
Xuất nhập khẩu (Vietnam Commercial Joint Stock Export-Import Bank- Eximbank)
31 Xăng dầu Petrolimex (Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank)
32 Á Châu (Asia Commercial Joint Stock Bank- ACB) 33 Đơng Nam Á (South East Commercial Joint Stock Bank)
34 Đơng Á (Dong A Commercial Joint Stock Bank-EAB) 35 Đại Dương (Ocean Commercial Joint Stock Bank)
36 Đại Tín (Great Asi Commercial Joint Stock Bank)
37 Đại Á (Great Asia Commercial Joint Stock Bank)
C. NH LIÊN DOANH
1. Indovina bank 2. NH Việt – Nga 3. Shinhanvina bank 4. VID Public bank 5. NH Việt Thái D. NH 100 % VỐN NUỚC NGỒI 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.