1.3 Kinh nghim hốt đng cụa Quỹ bạo lãnh tín dúng ở mt sơ nước tređn thê
1.3.1 Quỹ Bạo lãnh tín dúng Nht Bạn
1.3.1.1 Giới thiu QBLTD Nht Bạn và quá trình hình thành:
Quỹ Bạo lãnh tín dúng Nht Bạn là mt toơ chức cođng được thành lp theo Lut Cođng Ty Bạo lãnh tín dúng. Hin nay Nht Bạn cĩ 52 quỹ bạo lãnh tín dúng naỉm tái 47 Qun và 5 thành phơ lớn. Các quỹ này ra đời nhaỉm múc đích h trợ cho các DNNVV cĩ theơ tng nguoăn vơn hốt đng từ các toơ chức tài chính baỉng cách câp bạo lãnh cho những khoạn vay kinh doanh cụa các DNNVV, từ đĩ thúc đaơy vic phát trieơn kinh doanh cụa các DNNVV trong khu vực tái Nht Bạn.
Mi QBLTD Nht bạn hốt đng mt cách đc lp với nhau đeơ h trợ cho các DNNVV cụa địa phương, đáp ứng các nhu caău rieđng bit cụa từng địa phương và phát trieơn h thơng bạo lãnh đã được tieđu chuaơn hĩa.
Quỹ Bạo lãnh tín dúng Nht Bạn được thành lp vào tháng 9/1937, cĩ 156 thành vieđn, bao goăm chính quyeăn Tokyo, các toơ chức cođng thương và các toơ chức tài chính Nht Bạn.
QBLTD Nht Bạn ra đời trong bơi cạnh cuc Đái khụng hoạng kinh tê ạnh hưởng khaĩp nơi tređn thê giới, khu vực tài chính và cođng nghip Nht Bạn cũng khođng theơ tránh khỏi, đaịc bit các DNNVV cụa Nht Bạn. Khĩ khn lớn nhât các doanh nghip gaịp phại là thiêu vơn đeơ hốt đng do khođng theơ đi vay từ các toơ chức tín dúng, chi phí vơn rât cao, đieău này cũng baĩt nguoăn từ vic mức tín nhim tín dúng cụa các DNNVV nĩi chung rât thâp. Trong giai đốn này, chính phụ Nht Bạn đã đưa ra nhieău giại pháp đeơ giại quyêt các ạnh hưởng cụa cuc khụng hoạng trong đĩ xađy dựng mt h thơng hoơ trợ cĩ theơ mở rng cho vay đơi với các DNNVV baỉng cách nađng cao mức tín nhim tín dúng cụa đơn vị. Đaịc bit, chính phụ Nht Bạn đã hình thành “H thơng bù l” đeơ câp bù vơn cho các toơ chức tài chính đã chư định cho các DNNVV vay trong các trường hợp cú theơ. Tuy nhieđn, thực tê vic mở rng khoạn vay cho các doanh nghip cũng bị giới hán do tài sạn thê châp là đieău kin trước tieđn phại cĩ khi các doanh nghip đi vay. Đeơ giại quyêt tình hình khĩ khn này, Chính phụ Nht Bạn cho ra đời toơ chức bạo lãnh tín dúng đeơ thực hin vic nađng cao mức tín nhim tín dúng cho các doanh nghip nhỏ và vừa.
Sau Chiên tranh thê giới thứ 2, vai trị quan trĩng cụa QBLTD tiêp túc được theơ hin do nhu caău tái thiêt đât nước từ thành phơ đoơ nát, cũng như khođi phúc neăn kinh tê. Nm 1953, Lut Cođng ty Bạo lãnh tín dúng Nht Bạn được ban
hành, xác định QBLTD là mt toơ chức cođng do nhà nước quạn lý. Nm 1950, Lut bạo hieơm tín dúng doanh nghip nhỏ ra đời đeơ chính phụ cĩ theơ đạm bạo trực tiêp các khoạn vay cụa các DNNVV khi sử dúng vơn cụa nhà nước.
Đên nm 1951, Lut Bạo hieơm tín dúng cho các doanh nghip nhỏ đã được hiu chưnh lái, bạo hieơm tín dúng được áp dúng cho hốt đng bạo lãnh tín dúng cụa QBLTD và dăn đên hình thành “H thơng h trợ tín dúng” như hin nay - là kêt quạ sự kêt hợp giữa bạo hieơm tín dúng và bạo lãnh tín dúng.
Cođng ty Bạo hieơm tín dúng cho các doanh nghip nhỏ được thành lp vào nm 1958 là cođng ty nhà nước được thành lp nhaỉm múc đích đeơ tái bạo hieơm nghĩa vú bạo lãnh cụa QBLTD. Vic hình thành QBLTD và vic đĩng gĩp nguoăn vơn ngađn sách vào QBLTD đã thúc đaơy sự phát trieơn cụa H thơng h trợ tín dúng. Ngày 1/7/1999, Cođng ty Bạo hieơm tín dúng doanh nghip nhỏ, Cođng ty doanh nghip nhỏ Nht Bạn, Cơ quan saĩp xêp lái cođng ty dt được hợp nhât lái và cho ra đời Cođng Ty doanh nghip nhỏ và vừa Nht Bạn (JASMEC). Ngày 1/7/2004 Cođng ty Tài chính cho các doanh nghip nhỏ và vừa Nht Bạn (JASME) được thành lp đeơ thực hin các chương trình bạo hieơm tín dúng do JASMEC đieău hành. Từ đĩ, h thơng h trợ tín dúng cụa Nht Bạn ngày càng được hồn thin.
1.3.1.2 Múc đích hốt đng cụa QBLTD Nht Bạn.
Múc đích quan trĩng cụa QBLTD là thúc đaơy neăn kinh tê Nht Bạn phát trieơn từ vic h trợ cho các doanh nghip trong vic táo ra sự tín nhim tín dúng trong q trình đi vay cụa mình, giúp cho các doanh nghip mở rng được hốt đng kinh doanh. Các múc tieđu cơ bạn cụa QBLTD được theơ hieơn :
1/ Táo thun lợi cho các DNNVV trong các hốt đng thiêt lp, phát trieơn và duy trì hốt đng kinh doanh cụa mình;
2/ H trợ cho các DNNVV táo được sự tín nhim tín dúng thođng qua đánh giá khạ nng quạn lý cụa các doanh nghip và táo sự thun lợi veă vơn từ vic câp bạo lãnh tín dúng khi DNNVV đi vay;
3/ H trợ tư vân, phađn tích, cung câp thođng tin cho các hốt đoơng cơ bạn cụa doanh nghieơp;
4/ Baỉng các hốt đng này, QBLTD đĩng gĩp vào sự phát trieơn cụa doanh nghip và thúc đaơy kinh tê địa phương phát trieơn mánh mẽ.
1.3.1.3 Quy trình bảo lãnh và h thơng h trợ tín dúng Nhaơt Bạn (xem phú lúc 8)
1.3.1.4 Hốt đng cụa QBLTD Nht Bạn trong thời gian qua.
Maịc dù tình hình tieđu dùng cĩ dâu hiu suy giãm, nhưng trong nm 2006, nĩi chung xu hướng neăn kinh tê Nht Bạn văn đang tiêp túc phúc hoăi, tiêp túc giai đốn phát trieơn sau thời hu chiên. Tuy nhieđn, văn cĩ sự khác bit veă mức đ phúc hoăi đơi với các DNNVV do bị ạnh hưởng bởi các yêu tơ địa phương và vic tng lãi suât cụa các ngađn hàng Nht Bạn từ tháng 2/2005. Trong hồn cạnh này, QBLTD Nht Bạn khođng chư đáp ứng mt cách tích cực veă nhu caău tín dúng cụa các DNNVV mà cịn hốt đng rât hiu quạ, thúc đaơy tồn b h thơng QBLTD thực hin múc tieđu đạm bạo oơn định tình hình kinh doanh, cung câp máng lưới h trợ tài chính an tồn cho các DNNVV phù hợp với các đieău kin cụa từng khu vực.
Trong nm 2006, QBLTD đã pheđ chuaơn bạo lãnh 1,18 triu trường hợp với toơng sơ tieăn bạo lãnh leđn đên 13,7 ngàn tỷ Yeđn Nht, nợ bạo lãnh phại trạ vào cuơi nm 2006 là 29,3 ngàn tỷ Yeđn Nht (Nguoăn: annual report of National Federation of Credit Guarantee Corporations, tham khạo: Phú lúc 9: Thơng keđ tình hình bạo lãnh tín dúng cụa QBLTD Nht Bạn). Trong khi QBLTD đĩng vai trị quan trĩng trong vic h trợ cho các DNNVV, QBLTD Nht Bạn văn cịn nhieău thách thức trong quá trình hốt đng cụa mình, như các trường hợp chuyeơn nợ đã cĩ dâu hiu giạm so với nm 2005, nhưng trong nm 2006 văn cịn ở mức cao và so sánh với khoạn tín dúng đã được bạo hieơm thì văn cịn thiêu hút lớn.
Tĩm lái, trong khi các QBLTD đang phại đơi phĩ với sự phúc hoăi chm cháp cụa neăn kinh tê, QBLTD Nht Bạn văn tiêp túc đáp ứng thỏa đáng nhu caău bạo lãnh tín dụng cụa các DNNVV, Lieđn đồn Bạo lãnh tín dúng Quơc gia Nht Bạn đã hợp tác chaịt chẽ với các QBLTD trong nước đeơ đưa ra các giại pháp cại cách cơ bạn veă H thơng h trợ tín dúng nhaỉm đạm bạo QBLTD cĩ theơ toăn tái và phát trieơn như sự mong đợi cụa Chính phụ Nht Bạn và cụa neăn cođng nghip đât nước, đĩng vai trị làm trung tađm và lãnh đáo trong vic tài trợ cho các DNNVV.