1.3 Kinh nghim hốt đng cụa Quỹ bạo lãnh tín dúng ở mt sơ nước tređn thê
1.3.2 Quỹ Bạo lãnh tín dúng Hàn quơc
1.3.2.1 Giới thiu QBLTD Hàn Quơc và quá trình hình thành.
QBLTD Hàn Quơc (gĩi taĩt là KODIT) là mt toơ chức tài chính cođng thành lp vào tháng 6/1976 theo lut QBLTD Hàn Quơc. Hin nay, toơ chức KODIT bao goăm: cơ quan chính cụa KODIT được đaịt tái thụ đođ Seoul và 9 cơ quan địa phương, 86 chi nhánh tređn khaĩp đât nước. Trong thời gian vừa qua, KODIT luođn theơ hin vai trị quan trĩng cụa mình trong vic h trợ các DNNVV trong quá trình hốt đng, mở rng và đoơi mới.
Sau cuc khụng hoạng tài chính naím 1997, chính phủđã gĩp 2 tỷUSD từ các khoạn vay cụa Ngađn hàng Phát trieơn Chađu Á và Ngađn hàng Thê giới cho các QBLTD đeơ cĩ theơ mở rng các khoạn bạo lãnh vay cho các DNNVV. Nhờ vào vic gia tng vơn câp cụa ngađn sách, toơng sơ bạo lãnh tín dúng đã tng từ 4.105,5 tỷ Won vào cuơi nm 1989 leđn đên 31.496,7 tỷ Won vào cuơi tháng 6/2000. Sự phát trieơn mánh mẽ cụa QBLTD đã h trợ các DNNVV vượt qua khĩ khn tài chính trong suơt giai đốn khụng hoạng. Chương trình bạo lãnh tín dúng cụa Hàn Quơc được chính phụ đánh giá thành cođng rât lớn trong vic h trợ cho các DNNVV giại quyêt veă nhu caău vơn. QBLTD đã trở thành cođng cú đaĩc lực cụa chính phụ đeơ thúc đaơy kinh tê phát trieơn, theơ hin sự hợp tác tơt giữa hai khu vực cođng và khu vực tư nhađn cũng nhưminh chứng sự ra đời và phát trieơn cụa QBLTD là yeđu caău rât caăn thiêt và quan trĩng trong sự nghip phát trieơn đât nước.
QBLTD Hàn Quơc hình thành và phát trieơn hơn 30 nm cùng với quá trình phát trieơn cụa đât nước Hàn Quơc:
Từ nm 1961-1975:
Đađy là giai đốn thực hin “Kê hốch phát trieơn kinh tê 5 nm” đaău tieđn cụa Hàn Quơc với múc đích chuyeơn đoơi neăn kinh tê cụa đât nước từ mt nước kinh tê nođng nghip sang neăn kinh tê cođng nghip. Chính phụ Hàn Quơc đã xađy dựng nhieău chính sách đeơ thúc đaơy sự tng trưởng cụa các DNNVV cũng như đát được sự phát trieơn oơn định cụa đât nước. Tređn cơ sở đĩ, h thơng bạo lãnh tín dúng cụa Hàn Quơc được hình thành vào nm 1961 dưới sự quạn lý cụa Ngađn hàng Cođng nghip Hàn Quơc (IBK). Từ nm 1967, nguoăn vơn hình thành h thơng bạo lãnh tín dúng được chính phụ Hàn Quơc và các ngađn hàng gĩp vơn theo Lut Bạo lãnh tín dúng cho các DNNVV.
Khi h thơng QBLTD baĩt đaău hốt đng đaăy đụ, nhu caău phát trieơn cụa QBLTD caăn cĩ sự thay đoơi veă lut đơi với các hốt đng cụa QBLTD. Lut Quỹ Bạo lãnh tín dúng Hàn Quơc được ban hành vào tháng 12/1974 làm cơ sở hình thành mt toơ chức thực hin bạo lãnh tín dúng đc lp.
Từ nm 1976 – 1987:
Tháng 06/1976, Quỹ Bạo lãnh tín dúng Hàn Quơc (KODIT) được hình thành như mt nhà đieău hành duy nhât cụa h thơng bạo lãnh tín dúng Hàn Quơc. Trong thời gian này, KODIT được boơ sung theđm chức nng hốt đng cụa ngađn hàng dữ liu thođng tin tín dúng.
KODIT tám thời quạn lý Quỹ Bạo lãnh tín dúng cođng ngh Hàn Quơc (KIBO) theo “Lut h trợ tài chính cho cođng ngh mới” vào nm 1987.
Từ nm 1988 – 1996:
Tháng 4/1989, KIBO được thành lp. Tỷ l ngađn hàng đĩng gĩp cho KODIT và KIBO được hiu chưnh là 0,2% và 0,1% hàng nm tređn khoạn cho vay mở rng cụa ngađn hàng.
Nm 1995, xađy dựng neăn tạng thực hin tái bạo lãnh cho các toơ chức bạo lãnh tín dúng địa phương. Tháng 8/1995 Lut QBLTD Hàn Quơc được hiu chưnh, giới hán veă đơi tượng bạo lãnh tín dúng trong lãnh vực cođng nghip bị hụy bỏ và quy định traăn cụa toơng sơ bạo lãnh tín dúng được đieău chưnh leđn 20 laăn so với vơn quỹ. Theđm vào đĩ, thời kỳ đĩng gĩp tiêp túc kéo dài đên cuơi nm 2000.
Theo Lut tham gia tư nhađn vào cơ sở há taăng vào nm 1995, KODIT baĩt đaău thực hin dịch vú bạo lãnh tín dúng cho cơ sở há taăng.
Tháng 8/1996, KODIT thực hin dịch vú tái bạo lãnh cho các QBLTD địa phương.
Từ nm 1997 – 2000:
Đađy là thời kỳ khụng hoạng tài chính tái các nước Chađu Á và KODIT phại thực hin nhieău bin pháp như các chương trình bạo lãnh tín dúng đaịc bit đeơ h trợ cho các DNNVV bị ạnh hưởng bởi cuc khụng hỗng này.
Tháng 9/1997, dịch vú bạo lãnh trái phiêu baĩt đaău được thực hin đeơ h trợ đaịc bit cho các DNNVV.
Tháng 12/1998, thực hin h thơng bạo lãnh đaịc bit, những rụi ro trong tín dúng được chia sẽ giữa ngađn hàng cho vay và KODIT. KODIT được xem như là mt h thơng bạo lãnh tín dúng từng phaăn và thực hin chức nng bạo lãnh tín dúng được ngađn hàng chuyeơn sang. Cũng trong nm 1998, KODIT thực hin chức nng quạn lý QBLTD tài chính nhà ở do Ngađn hàng nhà và thương mái chuyeơn sang nhaỉm múc đích h trợ người đi vay gaịp khĩ khn do thiêu tài sạn thê châp và KODIT cung câp bạo lãnh tín dúng nhà. Tuy nhieđn, dịch vú bạo lãnh tín dúng nhà đã được chuyeơn giao cho Cođng ty tài chính nhà Hàn Quơc vào naím 2004.
H thơng xêp háng tín dúng doanh nghip (CCRS) nhaỉm xác định và dự báo rụi ro trong kinh doanh thođng qua vic phađn tích các yêu tơ tài chính và phi tài chính cụa doanh nghip. CCRS được áp dúng trong bạo lãnh tín dúng và bạo hieơm tín dúng từ nm 2001.
Tháng 01/1999 chư định cho KODIT là toơ chức quạn lý duy nhât cụa QBLTD cơ sở há taăng Hàn Quơc.
Tháng 12/2000 Lut QBLTD Hàn Quơc được hiu chưnh thời kỳ đĩng gĩp cụa các ngađn hàng đã châm dứt.
Từ nm 2001 – đên nay:
Sau nm 2000, tình hình tồn caău hố trong thị trường tài chính, vic phađn cực trong khu vực DNNVV và những thay đoơi trong mođi trường kinh tê đã yeđu caău phại cĩ những thay đoơi cơ bạn trong hốt đng cụa KODIT.
KODIT khai trương “Dịch vú bạo lãnh tín dúng đin tử” vào tháng 9/2001 đeơ h trợ trực tuyên các hốt đng kinh doanh cụa DNNVV. Dịch vú này được phát trieơn dựa tređn mt h thơng nơi máng kêt nơi các doanh nghip, các toơ chức tài chính, thị trường trực tuyên và các toơ chức khác cĩ lieđn quan.
Nm 2005, KODIT đã chuyeơn vic kinh doanh thođng tin tín dúng cho toơ chức lieđn kêt – Dữ liu doanh nghip Hàn Quơc (KED).
1.3.2.2 Múc đích hốt đng cụa QBLTD Hàn Quơc.
Theo Lut QBLTD Hàn Quơc, múc tieđu cụa KODIT là oơn định sự phát trieơn neăn kinh tê cụa đât nước baỉng cách mở rng bạo lãnh tín dúng cho các khoạn vay thiêu tài sạn thê châp cụa các DNNVV và thúc đaơy sự phát trieơn giao dịch tín dúng thođng qua vic quạn lý và sử dúng hiu quạ các thođng tin veă tín dúng. Trong hơn 30 nm vừa qua, KODIT đã đĩng vai trị quan trĩng trong vic h trợ DNNVV, h thơng bạo lãnh tín dúng được đánh giá như là mt chính sách rât hiu quạ trong vic phát trieơn neăn kinh tê cụa đât nước, h trợ các DNNVV, đaịc bit đã giúp các DNNVV vượt qua giai đốn khụng hoạng tieăn t trong những nm 1990.
Tuy nhieđn, khi chính phụ Hàn quơc thay đoơi chính sách đơi với các DNNVV từ vic “ Nuođi dưỡng và Bạo h” sang chính sách “ Chĩn lĩc và Tp trung”, cuc đoơi mới và cại cách trong h thơng bạo lãnh tín dúng được yeđu caău rât cao. Do đĩ, vai trị cụa KODIT cũng phại được thay đoơi. từ nhim vú cung
câp ngày càng nhieău bạo lãnh tín dúng đeơ cụng cơ tính cánh tranh cụa các DNNVV đã chuyeơn sang nhim vú bạo lãnh tín dúng mt cách hiu quạ hơn và đã làm giạm gánh naịng tài chính cho chính phụ. Beđn cánh đĩ, KODIT đã xađy dựng chiên lược phát trieơn cho tương lai “Taăm nhìn phát trieơn cụa KODIT nm 2000-2010” và áp dúng cho tồn các chi nhánh tređn đât nước. Múc đích cuơi cùng cụa kê hốch là thiêt lp neăn tạng cho sự phát trieơn cụa KODIT trong 30 nm tới baỉng cách đát được sự oơn định và tự chụ veă maịt tài chính. Đeơ cĩ theơ đát được múc tieđu này, KODIT đã táo ra mt h thơng toơng hợp các cođng cú quạn lý rụi ro và lieđn túc đoơi mới h thơng này ngày càng cĩ hiu quạ hơn. Ngồi ra, đeơ boơ sung cho vic quạn lý rụi ro mt cách tồn din, KODIT đã nhân mánh đên đáo đức quạn lý cụa KODIT đeơ lieđn túc nađng cao uy tín cụa mt toơ chức cođng đáng tin cy.
1.3.2.3 Quy trình bạo lãnh và h thơng bạo lãnh tín dúng (xem phú lúc 10) 1.3.2.4 Hốt đng cụa QBLTD Hàn Quơc trong thời gian qua.
Trong nm 2007, KODIT đã xađy dựng chính sách bạo lãnh tín dúng cơ bạn đeơ nađng cao khạ nng cánh tranh cụa các DNNVV baỉng cách cụng cơ các tieăm lực phát trieơn cụa các DNNVV. Ưu tieđn hàng đaău cụa chính sách là gia tng hiu quạ hốt đng cụa tồn b h thơng, chức nng hướng dăn thị trường, và hồn thin danh múc bạo lãnh.
Lieđn quan đên các vân đeă này, KODIT đã n lực h trợ cho các doanh nghip xuât khaơu và lãnh vực đaău tư. Maịt khác, với nhn định caăn thiêt phại tp trung bạo lãnh tín dúng trong khu vực cĩ tieăm nng phát trieơn, KODIT đã gia tng đáng keơ vic câp bạo lãnh tín dúng cho các doanh nghip mới thành lp, các doanh nghip xuât khaơu, ngành cođng nghip thê mánh cụa địa phương và
các ngành cođng nghip đã được cam kêt trong chiên lược “lựa chĩn và tp trung”.
Các kêt quạ đát được trong nm 2007:
Theo báo cáo kêt quạ hốt đng bạo lãnh tín dúng cụa QBLTD Hàn Quơc thực hin nm 2007 (tham khạo Phú lúc 11 : Kêt quạ hốt đng bạo lãnh tín dúng cụa QBLTD Hàn Quơc), Chính phụ Hàn Quơc đã câp 130 tỷ KRW và ngađn hàng đĩng gĩp 694 tỷ KRW cho KODIT nađng toơng sơ vơn hốt đng cụa KODIT là 3.607 tỷ KRW vào cuơi nm 2007 và địn baơy tài chính bao goăm bạo lãnh P-CBO đát được 08 laăn ( Nguoăn: Annual report 2007 of KODIT, Capital fund).
Veă hốt đng bạo lãnh tín dúng trong nm 2007, toơng sơ bạo lãnh tín dúng cụa KODIT đát được 29.501 tỷ KRW và sơ lượng doanh nghip mới được bạo lãnh là 31.592 doanh nghip tng 22,4%. Nêu phađn lối theo lối hình cođng nghip, bạo lãnh tín dúng cho ngành cođng nghip sạn xuât sút giạm, sơ lượng doanh nghip giạm 7,91% và giá trị bạo lãnh giạm 5,49% trong khi các ngành cođng nghip khác được câp bạo lãnh tín dúng gia tng. KODIT cĩ theơ cung câp bạo lãnh tín dúng cho tồn b các ngành cođng nghip, tuy nhieđn trong quá trình thực hin, KODIT rât caơn trĩng đơi với những ngành cođng nghip rieđng rẽ, ít ạnh hưởng đên các ngành cođng nghip khác và neăn kinh tê quơc gia nĩi chung. (Nguoăn: Annual report 2007 of KODIT, Outstanding general guarantee by type of
industry).
Veă hình thức bạo lãnh, KODIT đã phát trieơn nhieău hình thức bạo lãnh, hin nay KODIT cung câp 11 lối hình bạo lãnh tín dúng, trong đĩ bạo lãnh tín dúng cho các khoạn vay ngađn hàng chiêm 84,2% toơng sơ bạo lãnh (Nguoăn:
Annual report 2007 of KODIT, Outstanding general guarantee by type of guarantee).
Đơi với các lãnh vực ưu tieđn, đeơ cĩ theơ mang đên sức sơng mới cho các doanh nghip mới thành lp và các doanh nghip xuât khaơu cũng như cụng cơ sự phát trieơn cađn đơi kinh tê khu vực và lực lượng mới, KODIT đã ưu tieđn câp bạo lãnh tín dúng trong giai đốn đaău cho các DNNVV mới thành lp, doanh nghip xuât khaơu, các doanh nghip đaịc trưng trong khu vực và các ngành cođng nghip dịch vú cĩ trieơn vĩng. Trong nm 2007, các dịch vú bạo lãnh này đeău gia tng từ 11,48% đên 25,70% cho từng lãnh vực ưu tieđn (Nguoăn: Annual report 2007 of
KODIT, Guarantees for priority sectors).
Veă dịch vú bạo hieơm tín dúng, KODIT cĩ 2 lối bạo hieơm tín dúng: bạo hieơm hơi phiêu và bạo hieơm các khoạn phại thu. Dịch vú bạo hieơm hơi phiêu được thực hin vào tháng 9/1997 và bạo hieơm các khoạn phại thu thực hin vào tháng 3/2004 đeơ bạo v cho các DNNVV gaịp khĩ khn trong vân đeă thanh tốn thương mái hoaịc các khoạn phại thu khođng đúng hán và các dịch vú khác cung câp cho người mua. Trong nm 2007, KODIT đã đát được 2.969 tỷ KRW trong dịch vú bạo hieơm tín dúng này; là doanh sơ lớn nhât từ khi thực hin đên nay (Nguoăn: Annual report 2007 of KODIT, Performance of credit insurance services).
Veă dịch vú bạo lãnh tín dúng cơ sở há taăng, Quỹ bạo lãnh tín dúng cơ sở há taăng Hàn Quơc (KICGF) là lối quỹ tài chính cođng nhaỉm cung câp bạo lãnh tín dúng cho các nhà thaău phi chính phụ đơi với những khoạn vay từ các toơ chức tài chính đeơ hĩ đaău tư vào cơ sở há taăng xã hi, hoaịc cho vic phát hành trái phiêu cơ sở há taăng. KODIT chịu trách nhim quạn lý hốt đng cụa KICGF và các vân đeă kinh doanh cĩ lieđn quan.Vơn quỹ cụa KICGF đát được 304,4 tỷ KRW
vào cuơi nm 2007, tng 29,7 tỷ KRW so với nm 2006, trong đĩ đĩng gĩp cụa chính phụ là 230 tỷ KRW và từ lợi nhun luỹ kê là 9,7 tỷ KRW. Địn baơy tài chính nm 2007 tng từ 12,4 laăn trong nm 2006 leđn 12,8 laăn cho thây kêt quạ thực hin veă dịch vú này đã mở rng. Trong nm 2007 KODIT đã pheđ chuaơn bạo lãnh 1.207 tỷ KRW cho 16 dự án cơ sở há taăng (Nguoăn: Annual report 2007 of
KODIT, capital funds and leverage ratio of KICGF).
1.3.3 Những bài hĩc kinh nghim được rút ra từ hốt đng cụa các Quỹ Bạolãnh tín dúng Nht Bạn, Hàn Quơc trong vic h trợ sự phát trieơn cụa các