5. Kết cấu chuyên ñề :
3.2. Chính sách linh hoạt lãi suất và ña dạng hóa lãi suất:
Mặc dù chính sách lãi suất hiện nay không còn tác dụng nhiều do các ngân hàng ñều áp dụng chính sách này, nhưng lãi suất vẫn là yếu tố quyết ñịnh khách hàng sẽ lựa chọn ngân hàng này mà không phải là ngân hàng khác. Lãi suất quyết ñịnh lợi nhuận thu ñược của khách hàng là bao nhiêu, họ sẽ lựa chọn ngân hàng nào có lãi suất hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu của họ; từ ñó lãi suất quyết ñịnh ñến nguồn vốn ngân hàng huy ñộng ñược là bao nhiêụ Chính sách lãi suất linh hoạt, có khả năng cạnh tranh cao sẽ giải quyết ñược những mặt còn tồn tại của Chi nhánh NHCT Khánh Hòạ
Trong những năm gần ñây, chính sách lãi suất của Chi nhánh NHCT Khánh Hòa ñã linh hoạt hơn so với trước, nhưng chưa thực sự cạnh tranh so với các NHTM trên cùng ñịa bàn. Vì vậy Chi nhánh cần tiếp tục có chính sách lãi suất linh hoạt kết hợp với ña dạng các kì hạn huy ñộng ñối với từng ñối tượng khách hàng khác nhaụ Một số gợi ý:
- Thường xuyên cập nhập lãi suất tiền gửi của các NHTM trên ñịa bàn, từ ñó phân tích và ñưa ra những chính sách lãi suất có khả năng cạnh tranh cao vừa ñảm bảo lợi ích của Chi nhánh:
Dựa trên giới hạn lãi suất của Ngân hàng Nhà nước và lãi suất của các NHTM khác, ñưa ra mức lãi suất hợp lý, hấp dẫn cho từng loại kỳ hạn huy ñộng. Tăng khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi của NHCT Khánh Hòạ
Có các mức lãi suất hấp dẫn ñối với các sản phẩm tiền gửi ngoại tệ. Thu hút các tổ chức cá nhân sử dụng tiền gửi ngoại tệ nhiều hơn. ðiều này vừa góp phần làm tăng tỷ trọng nguồn vốn huy ñộng bằng ñồng ngoại tệ, thông qua ñó tăng trưởng nguồn vốn huy ñộng.
- Áp dụng lãi suất ưu ñãi ñối với những khách hàng có số dư tiền gửi lớn:
ðối với khách hàng là các tổ chức kinh tế, chủ yếu sử dụng sản phẩm tiền gửi thanh toán, việc áp dụng lãi suất ưu ñãi trong mức ñộ cho phép ñối với các tổ chức kinh tế có số dư tiền gửi lớn sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền vào nhiều hơn.
ðối với các dân cư, chủ yếu sử dụng các loại tiền gửi tiết kiệm, Chi nhánh nên áp dụng lãi suất lũy tiến ñối với những khách hàng sử dụng loại tiền gửi trung, dài hạn và có số dư tiền gửi trung, dài hạn lớn. Cùng một kỳ hạn nhưng nếu khách hàng nào gửi tiền với số lượng lớn hơn sẽ ñược hưởng mức lãi suất cao hơn. Hình thức này rất có lợi vì hiện nay NHCT áp dụng lãi suất lũy tiến cho khách hàng gửi tiền có kỳ hạn dàị ðiều này sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền với số lượng lớn, quy mô nguồn vốn huy ñộng trung, dài hạn tăng lên; vừa làm tăng trưởng nguồn vốn vừa hoàn thiện ñược cơ cấu huy ñộng vốn theo kỳ hạn huy ñộng.