Phân tích tình hình huy ñộng theo kỳ hạn huy ñộng:

5. Kết cấu chuyên ñề :

2.2.3.5.Phân tích tình hình huy ñộng theo kỳ hạn huy ñộng:

Phân theo kỳ hạn huy ựộng, ta có thể chia tổng vốn huy ựộng theo không kỳ hạn, ngắn hạn, trung và dài hạn. Việc phân chia kỳ hạn huy ựộng giúp chúng ta dễ dàng hơn trong việc quản lý việc sử dụng vốn sao cho hợp lý.

BẢNG 2.7: TÌNH HÌNH HUY đỘNG VỐN THEO KỲ HẠN HUY đỘNG GIAI đOẠN 2006 -2008

đVT: Tỷựồng

2006 2007 2008 2007/ 2006 2008/ 2007 CHỈ TIÊU Số

tiền % tiền Số % tiền Số % +/- % +/- %

Không kỳ hạn 376 40,56 643 47,95 638 42,45 267 71,01 -5 -0,78 Ngắn hạn 347 37,43 543 40,49 749 49,83 196 56,48 206 37,94 Trung, dài hạn 204 22,01 155 11,56 116 7,72 -49 -24,02 -39 -25,16 Tổng huy ựộng 927 100,00 1.341 100,00 1.503 100,00 414 44,66 162 12,08

543 749 155 116 927 1.341 1.503 376 638 643 347 204 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 2006 2007 2008 T ỷ ự ồ n g Không kỳ hạn Ngắn hạn Trung, dài hạn Tổng huy ựộng

đồ thị 2.5: đồ thị cơ cấu huy ựộng vốn theo kỳ hạn huy ựộng

- Nguồn vốn huy ựộng không kỳ hạn: Rất có ý nghĩa ựối với ngân hàng, nó

là nguồn vốn có lãi suất thấp (3%/ năm), từ ựó sẽ làm giảm bớt phần nào chi phắ ựầu vào của Ngân hàng, bổ sung vào nguồn vốn tắn dụng của ngân hàng.

Nhìn vào số liệu bảng 2.7 và ựồ thị 2.5, ta thấy vốn huy ựộng không kỳ hạn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy ựộng của Chi nhánh. Trong 3 năm qua nguồn vốn này huy ựộng chủ yếu là tiền gửi từ tài khoản tiền gửi thanh toán.

Trong năm 2006, vốn huy ựộng không kỳ hạn là 376 tỷ ựồng, chiếm 40,56% trong tổng huy ựộng.

Năm 2007, vốn huy ựộng không kỳ hạn ựạt 643 tỷ ựồng, tăng 267 tỷ ựồng (tăng 71,01%) so với năm 2006. Vốn huy ựộng trong năm này tăng do số dư tài khoản tiền gửi thanh toán tăng lên.

Năm 2008, vốn huy ựộng không kỳ hạn ựạt 638 tỷ ựồng, chiếm 42,45% tổng vốn huy ựộng, giảm 0,78% so với năm 2007. Trong năm này, nguồn vốn không kỳ hạn giảm do tình hình kinh tế ảnh hưởng ựến việc kinh doanh của các doanh nghiệp, tài khoản tiền gửi thanh toán của họ thường ựể số dư vừa phải, tiền gửi tiết kiệm chỉ tập trung ở loại tiền gửi có kỳ hạn vì lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tăng cao, khách hàng thường gửi có kỳ hạn ựể hưởng lãi suất cao và vì lạm phát tăng, ựồng nội tệ mất giá, gây ảnh hưởng ựến tâm lý khách hàng.

- Nguồn vốn huy ựộng ngắn hạn: luôn chiếm tỷ trọng cao, và tăng qua 3 năm, cụ thể:

Năm 2006, vốn huy ựộng ngắn hạn là 347 tỷ ựồng, chiếm 37,43% tổng huy ựộng.

Năm 2007, vốn huy ựộng ngắn hạn là 543 tỷ ựồng, chiếm 40,49% tổng huy ựộng, tăng 196 tỷ ựồng (tăng 56,48%) so với năm 2006.

Năm 2008, vốn huy ựộng ngắn hạn là 749 tỷ ựồng, chiếm 49,83% tổng huy ựộng, tăng 206 tỷ ựồng (tăng 37,94%) so với năm 2007.

Nhìn vào bảng số liệu 2.7 và ựồ thị 2.5, ta thấy vốn huy ựộng qua 3 năm ựều tăng và ựặc biệt tăng mạnh trong năm 2008. Do trong những ựầu năm 2008 lạm phát tăng cao, ựồng tiền mất giá, các ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy ựộng vốn trong khi nhu cầu cho vay tăng, vì thế các ngân hàng ựua nhau tăng lãi suất tiền gửi; các nhà ựầu tư và người dân thường lựa chọn hình thức tiền gửi ngắn hạn ựể vừa hưởng lãi suất cao vừa có thể nhanh chóng rút tiền ra ựổi sang hình thức ựầu tư khác. Mặc dù lãi suất huy ựộng của Chi nhánh NHCT Khánh Hòa trong giai ựoạn ựó chưa linh hoạt, sức cạnh tranh chưa cao so với các ngân hàng khác nhưng vẫn có lượng lớn khách hàng tin tưởng vào uy tắn, khả năng kinh doanh có hiệu quả,... của Chi nhánh nên huy ựộng vốn ngắn hạn vẫn tăng trưởng.

- Nguồn vốn huy ựộng trung, dài hạn: Chiếm tỷ trọng tương ựối trong tổng

vốn huy ựộng. Nhưng tỷ trọng và lượng vốn huy ựộng của vốn trung, dài hạn lại giảm qua các năm.

Năm 2006 nguồn vốn huy ựộng trung, dài hạn ựược 204 tỷ ựồng, chiếm 22,01% tổng vốn huy ựộng.

Năm 2007, vốn huy ựộng trung, dài hạn là 155 tỷ ựồng, chiếm 11,56% tổng vốn huy ựộng, giảm 49 tỷ ựồng (giảm 24,02%) so với năm 2006.

Năm 2008, vốn huy ựộng trung, dài hạn là 116 tỷ ựồng, chiếm 7,72% tổng vốn huy ựộng, giảm 39 tỷ ựồng (giảm 25,16%) so với năm 2007.

Nguồn vốn huy ựộng trung, dài hạn có xu hướng giảm liên tục qua 3 năm và tỷ trọng trong tổng vốn huy ựộng ngày càng giảm. điều này là do lạm phát tăng cao,

tình hình lãi suất biến ựộng thất thườngẦ ảnh hưởng lớn ựến tâm lý khách hàng. Khách hàng chuyển sang loại ựầu tư loại huy ựộng có kỳ hạn ngắn ựể vừa hưởng ựược lãi suất cao vừa có thể nhanh chóng thay ựổi hướng ựầu tư.

- đánh giá chung tình hình huy ựộng vốn phân theo kỳ hạn huy ựộng:

Nhìn vào số liệu tương ựối ở bảng 2.7 và ựồ thị 2.5, ta thấy cơ cấu vốn của Chi nhánh bất hợp lý, trong khi tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn trong tổng vốn huy ựộng ngày càng tăng thì tỷ trọng của nguồn vốn trung và dài hạn giảm mạnh.

Trong giai ựoạn 2006 -2008, ta thấy nguồn vốn không kỳ hạn và vốn ngắn hạn là hai nguồn vốn huy ựộng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy ựộng; vốn huy ựộng trung, dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và ngày càng giảm qua các năm. Nguồn vốn không kỳ hạn là nguồn vốn không ổn ựịnh, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào, nguồn vốn ngắn hạn mặc dù là nguồn vốn ổn ựịnh nhưng thời gian huy ựộng ngắn. Lượng vốn huy ựộng trung, dài hạn giảm làm cho nguồn vốn trung, dài hạn ựể cấp tắn dụng bị hạn chế theo, buộc Chi nhánh phải sử dụng nguồn vốn ngắn hạn ựể ựầu tư trung, dài hạn. đây là ựiểm cần phải lưu ý vì khi nguồn vốn trung và dài hạn ắt làm ảnh hưởng ựến khả năng cho vay của Chi nhánh, gây rủi ro về thanh khoản cho Chi nhánh.

Trước thực trạng cơ cấu vốn huy ựộng theo kỳ hạn của Chi nhánh không hợp lý, Chi nhánh cần phải cơ cấu lại nguồn vốn huy ựộng, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn. Nếu cứ giữa nguyên tình trạng cũ, trong ngắn hạn Chi nhánh có thể cân ựối ựược nguồn thu vào và nguồn chi ra nhưng nếu Chi nhánh không có những giải pháp hiệu quả thì trong tương lai Chi nhánh sẽ gặp nhiều rủi ro về thanh khoản, có thể dẫn ựến mất khả năng thanh toán.