2.3 .Tổng quan tình hình rủiro hoạt động tại NHCTVN
2.3.2. Thực trạng chung về rủiro hoạt động
Căn cứ số liệu phân tích từ các báo cáo lỗi, sai sĩt trên hệ thống thuộc các phân hệ nghiệp vụ qua từng thời kỳ, tình hình rủi ro hoạt động trong hệ thống NHCT năm 2009 được thể hiện khái quát như sau:
0 10 20 30 40 50 60 70 Chất lượng khá Chất lượng trung bình Chất lượng kém 57 55 30 60 60 22 63 61 18 65 65 12 Qúy I Qúy II Qúy III Qúy IV
2.3.2.1. Rủi ro phát sinh từ cơ chế, chính sách, quy định, quy trình hoạt động, hệ thống CNTT: động, hệ thống CNTT:
ĐVT: ý kiến vướng mắc, kiến nghị
Biểu đồ 2.3: Tổng hợp ý kiến vướng mắc, kiến nghị về cơ chế chính sách trong năm
2009
Nguồn: Ngân hàng TMCP Cơng Thương VN
Các ý kiến đối với hoạt động nghiệp vụ tập trung chủ yếu vào hoạt động tín dụng (chiếm trên 80% tổng số các ý kiến, một phần cho hoạt động thẻ và kế tốn) cho thấy tín dụng vẫn là một hoạt động trọng tâm tại NHCTVN.
Các ý kiến liên quan đến hoạt động Cơng nghệ thơng tin như phần mềm quản lý hệ thống (BDS), ATM, các chương trình hỗ trợ khơng ngừng tăng lên qua các quý. Điều này cho thấy NHCTVN đang nhanh chĩng triển khai các tiện ích của Core – banking nhưng lại khơng kịp đào tạo một cách triệt để cho cán bộ các chi nhánh đã tạo ra những bất cập.
2.3.2.2. Rủi ro phát sinh từ cán bộ:
Các rủi ro phát sinh từ cán bộ trong năm 2009 do ảnh hưởng chính từ các nguyên nhân sau:
Trình độ nghiệp vụ và năng lực cơng tác: Qúy I Qúy II Qúy III Qúy IV 28 49 51 55 59 56 77 90 Hoạt động nghiệp vụ Hệ thống CNTT
Vấn đề nổi bật trong năm 2009 là lượng cán bộ mới tuyển dụng nhiều, kinh nghiệm cơng tác chưa cao nên xử lý cơng việc chậm, lúng túng trong các tình huống phức tạp. Hạn chế này tập trung chủ yếu ở các cán bộ tín dụng (khả năng phân tích tài chính, phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư, giao tiếp với khách hàng…), cán bộ kho quỹ (nhầm lẫn trong đếm tiền, khơng phân biệt được tiền giả, tiền thật...)
Các sản phẩm mới trên nền tảng Core – banking hiện đại khơng ngừng được triển khai khiến một số cán bộ cĩ tuổi đời cao khĩ cĩ khả năng tiếp cận được.
Khối lượng cơng việc:
Khối lượng cơng việc trong năm 2009 khơng ngừng tăng lên theo phản ánh của các chi nhánh do nhiều nguyên nhân.
Với chủ trương mở rộng địa bàn hoạt động của HĐQT, các chi nhánh đua nhau mở ra các phịng giao dịch làm lượng cán bộ hoạt động tại các bộ phận chính như tín dụng, kế tốn giảm đi đáng kể khiến các cán bộ cịn lại phải đảm đương một lượng cơng việc lớn hơn. Đây là một trong các nguyên nhân khiến lỗi hoạt động của cán bộ ngày càng tăng.
Các chi nhánh thường cĩ xu hướng đưa các cán bộ cĩ chất lượng chưa tốt về cơng tác tại phịng quản lý rủi ro. Trong khi đĩ, để đạt được yêu cầu về chất lượng quản trị rủi ro theo chuẩn mực của Basel II, NHCTVN khơng ngừng triển khai các cơng cụ mới khiến các cán bộ nêu trên khơng đủ khả năng để triển khai một cách hữu hiệu. Điều này đã làm giảm đáng kể hiệu quả của quá trình quản trị rủi ro.
Thái độ trách nhiệm, chấp hành nội quy lao động:
Trong năm 2009, NHCTVN triển khai triệt để quy định về văn hĩa doanh nghiệp đã làm cải thiện đáng kể tác phong làm việc của cán bộ như chuyên nghiệp, giao tiếp khách hàng lịch sự, cởi mở.
Tuy nhiên trong năm vẫn xảy ra một số trường hợp cán bộ tín dụng khơng chấp hành nội quy lao động, lợi dụng khách hàng để vay ké, vay nợ khách hàng làm ảnh hưởng đến uy tín và hình ảnh của Ngân hàng.
2.3.2.3. Rủi ro phát sinh từ hoạt động nghiệp vụ:
Bảng 2.5: Tổng hợp rủi ro phát sinh theo từng nghiệp vụ năm 2009
ĐVT: Lỗi
STT Nghiệp vụ Qúy I Qúy II Qúy III Qúy IV Tổng cộng
1 Tín dụng 1.555 4.125 1.899 2.993 10.572 2 Kế tốn 1.713 1.759 931 1.398 5.801 3 Tài trợ thương mại 8 84 18 44 154 4 Tiền tệ kho quỹ 66 190 193 164 613 5 Thẻ 522 308 515 459 1.804 6 Kinh doanh ngoại tệ 10 4 3 9 26 7 Khác 6 6 7 16 35 Tổng cộng 3.880 6.476 3.566 5.083 19.005
Nguồn: Ngân hàng TMCP Cơng Thương VN
Trong năm 2009, cĩ thể thấy rất rõ số lượng lỗi rủi ro hoạt động khơng ngừng tăng lên theo thời gian cho thấy tầm quan trọng của cơng tác quản trị rủi ro hoạt động trong giai đoạn ngân hàng ngày càng mở rộng. Số lượng lỗi trong quý II tăng đột biến chủ yếu là do đây là giai đoạn NHCTVN triển khai thành lập các đồn kiểm tra nghiệp vụ tại tất cả các chi nhánh. Điều này cho thấy tính chính xác trong báo cáo rủi ro hoạt động của các chi nhánh ở các giai đoạn khác là chưa cao.
Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng rủi ro hoạt động phát sinh theo từng nghiệp vụ năm 2009
Nguồn: Ngân hàng TMCP Cơng Thương VN
55,63% 30,52% 0,81% 3,23% 9,49% 0,14% 0,18% Tín dụng Kế tốn
Tài trợ thương mại Tiền tệ kho quỹ Thẻ
Kinh doanh ngoại tệ Khác
Lỗi hoạt động trong các nghiệp vụ trọng tâm của Ngân hàng chiếm tỷ trọng cao nhất như tín dụng (55,63%), kế tốn (30,52%), thẻ (9,49%) trong đĩ nguyên nhân chủ yếu là do việc hoạt động khơng tuân thủ quy trình nghiệp vụ và chỉ một số ít là do nguyên nhân hệ thống Cơng nghệ thơng tin.
2.3.2.4. Rủi ro phát sinh từ hoạt động hỗ trợ
Biểu đồ 2.5: Số lượng lỗi phát sinh từ hoạt động hỗ trợ năm 2009
Nguồn: Ngân hàng TMCP Cơng Thương VN
Năm 2009, việc mở rộng hoạt động kinh doanh khá nhanh cùng với việc khơng ngừng ban hành các sản phẩm mới cũng đã tạo áp lực lớn cho bộ phận hỗ trợ. Điều này khiến số lỗi phát sinh ngày càng nhiều với mức tăng 235% quý IV so với quý I.
Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng lỗi phát sinh từ hoạt động hỗ trợ năm 2009
275 202 280 644 0 100 200 300 400 500 600 700
Qúy I Qúy II Qúy III Qúy IV
92,72% 7,28%
Cơng tác Cơng nghệ thơng tin Cơng tác Hành chính quản trị
Nguồn: Ngân hàng TMCP Cơng Thương VN
Lỗi phát sinh từ hoạt động hỗ trợ trong năm 2009 lên đến 1401 lỗi tăng 40% so với năm 2008. Lỗi hoạt động chủ yếu phát sinh từ cơng tác cơng nghệ thơng tin (chiếm đến 92,72% tổng số lỗi) bao gồm các lỗi từ cơng tác điện tốn, đường truyền, hệ thống gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động của Ngân hàng. Các lỗi cịn lại phát sinh từ cơng tác Hành chính quản trị (chiếm 7,28% tổng số lỗi) bao gồm các lỗi từ cơng tác mua sắm, bảo vệ, an tồn vệ sinh.
2.3.2.5. Rủi ro phát sinh do các tác động bên ngồi:
Rủi ro phát sinh do tác động bên ngồi trong năm 2009 cĩ số lượng tương đối thấp (14 vụ) trong đĩ tập trung vào một số nội dung sau:
Bị mất khách hàng do lãnh đạo phịng khách hàng chuyển sang ngân hàng khác lơi kéo khách hàng theo.
Khách hàng rút tiền quên rút thẻ bị kẻ gian lấy trộm tiền.
Sét đánh hỏng hệ thống cơng nghệ thơng tin.
…
Qua xem xét các rủi ro nĩi trên cĩ thể thấy rằng thực trạng rủi ro hoạt động của NHCT ngày càng tăng cùng với sự phát triển cả về chất và lượng. Điều này địi hỏi Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc phải cĩ những giải pháp hữu hiệu, chuẩn mực và quyết liệt hơn để cĩ thể giám sát hiệu quả và giảm thiểu tác động của loại rủi ro hoạt động đến hoạt động kinh doanh của NHCTVN.
2.4. Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động tại NH TMCP Cơng thương Việt Nam và đánh giá mức độ phù hợp so với chuẩn mực do ủy ban Basel ban hành.