Chương 1 : Tổng quan về NHTM và hoạt động của NHTM
3. Kiến nghị với các cơ quan quản lý vĩ mơ
3.5 Tạo điều kiện để phát triển thị trường mua bán nợ xấu của các NHTM
Đối với hoạt động mua bán nợ xấu, hệ thống NHTM cĩ các Cơng ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản (AMC). Tuy nhiên, thị trường mua bán nợ chưa cĩ cơ chế rõ ràng và một sân chơi cĩ hành lang pháp lý đầy đủ. Tính đến cuối năm 2008, nợ xấu của hệ thống ngân hàng Việt Nam ở khoảng 43.500 tỷ đồng, chiếm 3,5% tổng dư nợ tín dụng. Trong bối cảnh nền kinh tế được cịn gặp nhiều khĩ khăn, nhiều chuyên gia dự đốn số nợ xấu sẽ cịn tăng lên đáng kể trong năm 2009.
Việc mua bán nợ xấu ngân hàng ở Việt Nam hầu như chưa cĩ và nếu cĩ thì diễn ra rất khĩ khăn từ việc lập hồ sơ, đưa lên tịa, đến thi hành án rất lằng nhằng, phức tạp, thậm chí 2 - 3 năm khơng giải quyết xong. Sở dĩ việc mua, bán nợ xấu ngân hàng chưa nhiều trên thị trường là do: Chính phủ vẫn chưa thật quan tâm tới vấn đề này và chưa cho phép lực lượng nước ngồi tham gia vào thị trường. Mặc dù, khi nĩi đến thị trường thì phải bao gồm nhiều đối tượng: trong nước và ngồi nước, quốc doanh và tư nhân cùng tham gia. Hoạt động này trên thế giới thơng suốt là do những quốc này cĩ một hệ thống pháp lý hồn chỉnh và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho thị trường này phát triển như nhân lực cĩ tay nghề cao, cung cấp dịch vụ bài bản...
ngân hàng: Nhà nước cần đưa ra các cơ chế chính sách rõ ràng, cải tiến và đơn giản hĩa các thủ tục hành chính, giảm bớt chi phí xử lý nợ giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, nhằm làm lành mạnh mạch máu cho nền kinh tế, gĩp phần thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế Việt Nam.
Kết luận chương 3: Hiện nguồn thu từ hoạt động tín dụng vẫn là thu nhập chính
của các ngân hàng, vì vậy việc nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế nợ xấu cần phải được các ngân hàng quan tâm đặc biệt, nhất là trong tình hình biến động phức tạp của nền kinh tế trong thời gian qua. Trên cơ sở đĩ, tác giả đề xuất một số giải pháp để hạn chế nợ xấu, theo đĩ:
- Nhĩm giải pháp cần thực hiện ngay: để chất lượng tín dụng ngày càng tốt hơn thì các ngân hàng thương mại cần chuẩn hố quy trình cấp tín dụng; đồng thời quy trình được đảm bảo áp dụng một cách nghiêm túc trong cơng tác thực tế từ các bước thẩm định đầu tiên cho đến khi ra quyết định cấp tín dụng và kiểm tra, giám sát sau khi cho vay.
- Nhĩm giải pháp mang tính chiến lược lâu dài: cơng tác nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; đa dạng hố các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hay việc xây dựng hệ thống cảnh báo và quản lỳ rủi ro tín dụng đều phải được hoạch định một cách bài bản vì đây là một trong các yếu tố quyết định sự phát triển và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
- Các kiến nghị với các cơ quan quản lý vĩ mơ nhằm tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển và nâng cao chất lượng tín dụng
KẾT LUẬN
Qua nghiên cứu những lý luận chung về ngân hàng thương mại và hoạt động của ngân hàng thương mại cho thấy hoạt động tín dụng luơn chiếm tỷ lệ cao nhất trong các hoạt động của ngân hàng. Nĩ gĩp phần cung cấp nguồn vốn cho dân cư và các thành phần kinh tế, đồng thời tác động tích cực đến việc khai thác thế mạnh tiềm năng, thúc đẩy phát triển kinh tế.
Việc đánh giá và phân tích thực trạng chất lượng tín dụng và nợ xấu của các NHTM trên địa bàn TP. HCM cho thấy cơng tác quản trị rủi ro và quản lý chất lượng tín dụng của các ngân hàng đã cĩ những bước tiến đáng kể. Tuy nhiên vẫn cịn những hạn chế nhất định cần khắc phục, và để đạt được kết quả tốt hơn trong việc ngăn ngừa và giải quyết nợ xấu cần phải cĩ sự hỗ trợ của NHNN, hồn thiện mơi trường pháp lý,… và sự nỗ lực của chính bản thân ngân hàng.
Mặc dù đã rất cố gắng, nhưng luận văn khĩ tránh khỏi những thiếu sĩt, rất mong nhận được những ý kiến đĩng gĩp của Quý thầy cơ và các bạn.
I. Tài liệu Tiếng Việt
1. Bản tin nội bộ ngành ngân hàng – Thơng tin tín dụng 2008, 2009. 2. Báo cáo tổng kết năm 2004 – 2008 của NHNN VN – CN TP. HCM
3. Báo cáo thường niên ACB, Sacombank, DongAbank, Eximbank, Southernbank, Techcombank, . . . năm 2005 – 2008.
4. Luật các Tổ chức tín dụng, năm 1997 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật các Tổ chức tín dụng, năm 2004.
5. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, năm 1997 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, năm 2003.
6. PGS. TS. Nguyễn Đăng Dờn,(2005), Tín Dụng Ngân hàng, Nhà Xuất bản
Thống kê .
7. PGS. TS. Trần Huy Hồng, ( 2007 ), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà Xuất bản Lao động Xã hội.
8. Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 của NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với
khách hàng ban hành theo Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN ngày
03/02/2005.
9. Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
10. Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN ngày 10/06/2007 của NHNN về việc ban
11. Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 của NHNN và Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 sửa đổi, bổ sung một số điều của
Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN. 12. Tạp chí Ngân hàng 2007, 2008, 2009. 13. Tuần báo kinh tế Sài Gịn 2008, 2009. 14. Thời báo Ngân hàng 2007, 2008, 2009.
II. Địa chỉ Web
15. www.acb.com.vn: NHTM CP Á Châu
16. www.eximbank.com.vn: NHTM CP Xuất Nhập Khẩu
17. www.southernbank.com.vn: NHTMCP Phương Nam
18. www.sacombank.com.vn: NHTM CP Sài Gịn Thương Tín
19. www.techcombank.com.vn: NHTM CP Kỹ Thương
20. www.sbv.gov.vn: NHNN Việt Nam
21. www. vneconomy.com.vn 22. www.vnexpress.net