2.3 Các doanh số dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank
2.3.4 Thực trạng dịch vụ chi trả kiều hối tại VietinBank:
Bảng 2.5: Tình hình chi trả kiều hối của VietinBank từ 2008 Ờ 2010
đơn vị tắnh: Triệu USD
Tốc ựộ tăng trưởng (%) Chỉ tiêu 2008 2009 2010
2009/2008 2010/2009
Doanh số 900 920 1200 2 30
Thị phần 12 15 17 25 13
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt ựộng kinh doanh của VietinBank)
VietinBank ựã thiết lập ựược nhiều kênh chuyển tiền kiều hối về Việt Nam như Western Union, Wells Fargo, Séc ngoại tệ, IME. đặc biệt là từ các quốc gia có nhiều kiều bào và lao ựộng Việt Nam như Malaysia, Hàn Quốc, đài Loan, Trung
đông, Mỹ, ÚcẦ với sản phẩm chuyển tiền kiều hối trực tuyến VietinBank eRemit. Vieitinbank cũng ựã ký hợp ựồng trực tiếp và trở thành đại lý chắnh thức của Western Union ựẩy nhanh doanh số và lượng ngoại tệ mua ựược từ dịch vụ này rất lớn. Kết quả là thị phần của VietinBank tăng từ 12% lên 17% với doanh số là 1,2 tỷ USD.
Biểu ựồ 2.5: Tình hình chi trả kiều hối tại VietinBank từ 2008 - 2010 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2008 2009 2010 Năm T ri ệ u U S D Doanh số 2.3.5 Thực trạng dịch vụ thẻ tại VietinBank:
Bảng 2.6: Tình hình kinh doanh thẻ của VietinBank từ 2008 Ờ 2010
Tốc ựộ tăng trưởng (%) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Thẻ ATM (ngàn thẻ) 2.300 3.000 4.000 30 33,3 Thẻ TDQT (ngàn thẻ) 3,905 9,5 20 143 110
Máy ATM (cái) 1.042 1.047 1.200 0,5 15
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt ựộng kinh doanh của VietinBank)
Số lượng thẻ của VietinBank tăng rất mạnh, từ năm 2008 Ờ 2010 tăng gần gấp đơi, từ 2,3 triệu năm 2008 thẻ lên hơn 4 triệu thẻ vào năm 2010 với số dư hơn
2500 tỷ ựồng và sử dụng mạng lưới 1.200 máy ATM của VietinBank. Triển khai thành công dịch vụ thanh toán thẻ JCB và cung cấp dịch vụ thanh tốn phắ cầu ựường tự ựộng qua thẻ ATM vào năm 2010.
Thẻ tắn dụng quốc tế cũng có sự tăng trưởng mạnh, từ chưa ựầy 4.000 thẻ vào năm 2008 ựến năm 2010 ựã phát hành ựược 20.000 thẻ. Tuy nhiên, cần ựẩy mạnh phát triển dịch vụ này hơn nữa. Tập trung vào các doanh nghiệp chi lương qua VietinBank ựể tiếp thị mở thẻ tắn dụng nhằm gia tăng số thẻ cũng như doanh số thanh toán.
2.3.6 Thực trạng dịch vụ ngân hàng ựiện tử: 2.3.6.1 Vắ ựiện tử:
để ựa dạng hóa và hiện đại hố các phương thức thanh toán theo kịp sự phát triển của thương mại ựiện tử, VietinBank ựã phối hợp với công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam- VNPAY, M-Service triển khai thành công dịch vụ Vắ điện tử VnMart, M-Money.
Là một tài khoản ựiện tử, có chức năng như là một Ộvắ tiềnỢ trong thế giới số: Mạng Internet và các mạng di ựộng..., cho phép người dùng có thể giao dịch, mua bán, trao ựổi tại các trang web Thương mại ựiện tử, các mạng liên kết của VnMart, M-Service một cách tiện lợi nhất và an toàn nhất.
Việc ra đời vắ ựiện tử VnMart sẽ tạo ựiều kiện thuận lợi cho các chủ thẻ E- Partner có thêm kênh thanh tốn trực tuyến vơ cùng thuận tiện, ựồng thời tạo ựiều kiện thuận lợi cho hàng ngàn doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận các ựối tượng khách hàng ựầy tiềm năng trên thị trường.
Với dịch vụ này, bất kỳ khách hàng nào là chủ thẻ E-Partner của VietinBank cũng có thể ựăng ký sử dụng vắ ựiện tử VnMart, M-Money ựể mua sắm, chi tiêu những khoản vừa và nhỏ thông qua internet. Chủ thẻ E-Partner có thể nạp tiền từ tài khoản thẻ ATM của mình sang Vắ điện tử VnMart, M-Money thông qua dịch vụ VnTopup một cách ựơn giản, nhanh chóng sau khi ựăng ký dịch vụ lần ựầu tại quầy giao dịch hay tại hệ thống ATM của VietinBank trên tồn quốc.
Việc triển khai thành cơng dịch vụ vắ ựiện tử sẽ mở ra cho thị trường thanh toán trực tuyến trên internet một tương lai phát triển mạnh mẽ vốn ựã ựược rất nhiều người quan tâm, mong ựợi và tạo ựiều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận với hơn 3 triệu thẻ E-Partner VietinBank.
Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ Vắ điện tử tại bất kỳ nơi nào có internet. Với VnMart, khách hàng sẽ ựược hỗ trợ 24h/ngày và 7 ngày/tuần. Vắ ựiện tử còn giúp khách hàng tránh thất thoát tiền bạc và giảm thiểu thời gian, chi phắ cũng như kiểm sốt được các khoản chi tiêu một cách hiệu quả nhất.
2.3.6.2 Internet Banking
Nhiều ngân hàng ựã triển khai dịch vụ Internet Banking, số lượng giao dịch năm 2007 là 18 triệu, năm 2008 là 22 triệu giao dịch. VIBank triển khai nhiều gói sản phẩm như: chuyển tiền, chuyển tiền theo kế hoạch ựịnh sẵn, mở LC, ựề nghị giải ngân Ầ ANZ, HSBC, CitiBank ựã triển khai các dịch vụ ngân hàng qua Internet. Internet banking ựem lại nhiều tiện lợi cho khách hàng nên có thể nâng cao vị thế cạnh tranh cho VietinBank.
Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như internet banking, SMS banking và thanh tốn hóa ựơn qua ATM, thanh tốn hóa đơn tự ựộng cung cấp dịch vụ với nhiều tiện ắch cho khách hàng. Với dịch vụ internet banking, khách hàng có thể truy vấn số dư tài khoản, lịch sử giao dịch.
2.3.6.3 VietinBank At Home
Dịch vụ VietinBank At Home (VBH) là một kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của Vietinbank, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng tại nhà, văn phịng, cơng ty,Ầ qua mạng Internet tồn cầu mà khơng phải ựến giao dịch trực tiếp tại trụ sở ngân hàng. đối tượng sử dụng dịch vụ này là các cơng ty có tư cách pháp nhân, có mở tài khoản tại VietinBank.
Các tiện ắch của dịch vụ
Ớ Vấn tin tài khoản: Cung cấp tóm tắt và chi tiết các tài khoản tiền gửi thanh
Ớ Lịch sử giao dịch: Cung cấp và xuất dữ liệu lịch sử giao dịch (Sao kê tài
khoản) của các tài khoản tiền gửi thanh toán (của ựơn vị chắnh và ựơn vị thành viên) ựăng ký sử dụng dịch vụ VBH.
Ớ Lệnh chi: Thực hiện giao dịch chuyển tiền bằng chứng từ ựiện tử qua chương trình VBH tới ngân hàng.
Ớ điện tra soát: Gửi yêu cầu ựề nghị ngân hàng ựắnh chắnh, hiệu chỉnh một hoặc nhiều thông tin của Lệnh chi ựã ựược gửi thành công ựến ngân hàng qua chương trình VBH.
Ớ Các tiện ắch khác:
o Báo cáo/ Thống kê giao dịch.
o In chứng từ (bản gốc và bản sao).
o Tra cứu/ tìm kiếm giao dịch.
o Tạo và gửi yêu cầu hỗ trợ ựến ngân hàng
Lợi ắch sử dụng dịch vụ
Ớ Giao dịch dễ dàng, thuận tiện tại mọi nơi, mọi lúc mà không cần phải ựến trụ sở ngân hàng.
Ớ Tiết kiệm thời gian, chi phắ ựi lại.
Ớ Giám sát giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng.
Ớ Sử dụng chứng từ ựiện tử ựược bảo mật bằng công nghệ tiên tiến securID với thẻ RSA Token.
2.3.6.4 SMS Banking
Là gói tiện ắch và dịch vụ ứng dụng các công nghệ hiện ựại của VietinBank, cho phép Quý khách thực hiện giao dịch, tra cứu thông tin tài khoản và ựăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua ựiện thoại di ựộng của mình. Bất cứ khi nào (24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần) dịch vụ SMS Banking của VietinBank thông qua tổng ựài 8149 sẽ cung cấp cho Quý khách các tiện ắch:Vấn tin số dư tài khoản, sao kê chi tiết 5 giao dịch gần nhất, nhận thông báo biến ựộng số dư tài khoản, chuyển khoản ATM trong hệ thống VietinBank Ờ SMS CK, tra cứu tỷ giá ngoại tệ, tra cứu lãi suất ngân hàng, tra cứu các thông tin trợ giúp.
Dịch vụ SMS Banking ngày càng thu hút nhiều khách hàng sử dụng. Trong năm 2008 số lượng khách hàng ựăng ký sử dụng là 35.000 thì đến năm 2009 con số này ựã lên ựến 87.000, tăng 148%. Tổng ựài SMS Banking 8149 của VietinBank ựã trở nên quen thuộc với khách hàng và khách hàng rất hài lòng với tiện ắch này của dịch vụ ngân hàng.
2.3.6.5 VNTopup
Dịch vụ VnTopup là dịch vụ cho phép chủ thẻ E-Partner trắch tiền từ tài
khoản ATM ựể nạp tiền trực tiếp vào tài khoản ựiện thoại di ựộng trả trước của mình và thanh tốn cước cho thuê bao trả sau mà không cần dùng thẻ cào hay mã số nạp tiền. Việc nạp tiền ựược thực hiện hoàn toàn ựơn giản, an tồn và nhanh chóng ở mọi lúc, mọi nơi chỉ bằng một tin nhắn theo cú pháp quy ựịnh và gửi ựến số 8049. Chỉ vài giây sau, tài khoản ựiện thoại của khách hàng sẽ ựược nạp/thanh tốn số tiền theo u cầu. Ngồi việc có thể tự nạp/thanh toán tiền cho thuê bao di ựộng của chắnh mình, chủ thẻ E-Partner cịn có thể sử dụng dịch vụ VnTopup ựể nạp/thanh toán tiền cho các thuê bao di ựộng khác của các mạng viễn thông khác nhau.
Hiện nay, dịch vụ VnTopup ựược áp dụng cho tất cả các thuê bao trả trước của các mạng viễn thông di ựộng hiện có tại Việt Nam: Vinaphone, Mobifone, Viettel, S-fone, EVNTelecom, Beeline và Vietnammobile. đối với việc thanh toán cước cho thuê bao di ựộng trả sau, hiện tại, dịch vụ VnTopup áp dụng cho các mạng Viettel và Mobifone.
để có thể sử dụng ựược dịch vụ VnTopup, khách hàng cần có thẻ ATM của VietinBank và phải ựăng ký sử dụng dịch vụ tại VietinBank. Có thể ựăng ký tại bất kỳ Phòng/điểm giao dịch hoặc máy ATM nào của VietinBank trên toàn quốc và việc ựăng ký chỉ cần thực hiện một lần duy nhất.
2.3.6.6 Mobile Banking
Mobile Banking là ứng dụng ựược cài ựặt vào ựiện thoại di ựộng của khách hàng, theo ựó chủ tài khoản có thể chuyển tiền trong nội bộ của VietinBank, thanh tốn hóa đơn. Chuyển khoản trên ứng dụng Mobile Banking sẽ hạn chế những trở
ngại về không gian, thời gian trong các giao dịch phổ biến tại quầy giao dịch hoặc qua ATM như hiện nay.
Một ưu ựiểm nổi bật của giải pháp VietinBank - Mobile Banking là khách hàng có thể cài ựặt ựược trên hầu hết các thiết bị di ựộng hỗ trợ Java, giao tiếp ựơn giản qua hệ thống menu dễ sử dụng mà không cần phải nhớ cú pháp tin nhắn.
Từ 29/01/2010, VietinBank chắnh thức triển khai kênh ựăng ký trực tuyến. Thay vì phải trực tiếp ựến quầy giao dịch của Ngân hàng, khách hàng có thể ựăng ký và sử dụng dịch vụ SMSBanking ở bất kỳ nơi nào có mạng Internet. Có thể nói, đây là nỗ lực lớn mà VietinBank muốn gửi tới các khách hàng thân thiện của mình trong quá trình cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ.
2.3.6.7 Vấn ựề bảo mật hệ thống:
Hiện nay, VietinBank ựã có một hệ thống ngân hàng lõi (core banking) tương ựối hiện ựại, tuy nhiên vấn ựề bảo mật hệ thống thực hiện cịn chưa ựược tốt. Chưa xây dựng ựược quy trình bảo mật hệ thống. Ý thức của các cán bộ nhân viên về bảo mật và an toàn hệ thống mạng chưa tốt. điển hình cịn có nhân viên truy cập USB từ máy tắnh tác nghiệp dẫn ựến rủi ro là có thể lây nhiễm virus làm nghẽn mạng hay thậm chắ hệ thống có thể bị tấn cơng gây mất dữ liệu.
2.4 đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ựại tại
VietinBank trong giai ựoạn 2008 Ờ 2010: 2.4.1 Những kết quả ựạt ựược:
- Có uy tắn thương hiệu mạnh: Với những nỗ lực cố gắng không ngừng, luôn lắng nghe ý kiến khách hàng, VietinBank ựã ựược biết ựến như một ngân hàng hoạt ựộng tốt và uy tắn trên thị trường.
- Sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa trên ứng dụng công nghệ cao, mang lại nhiều tiện ắch cho khách hàng, ựáp ứng nhu cầu ngày càng cao và ựa dạng của khách hàng. Phát triển nhanh dịch vụ thẻ và các tiện ắch khi sử dụng thẻ. Có sự liên kết giữa các liên minh thẻ trong nước. Hệ thống ATM toàn quốc đã liên thơng với nhau. Thẻ của một ngân hàng ựã có thể rút tiền tại tất cả các ATM khác.
- Từng bước chuyên nghiệp hóa trong chăm sóc phục vụ khách hàng. Thống nhất mơ hình các phịng giao dịch, trụ sở mang ựậm phong cách VietinBank, chỉnh trang các quầy giao dịch, nâng cấp thiết bị vi tắnh Ờ văn phòng.
- Mạng lưới giao dịch rộng khắp cả nước với 156 chi nhánh, Sở giao dịch và hơn 900 phịng giao dịch, VietinBank có nhiều thuận lợi trong phân khúc khách hàng cá nhân, DNVVN ựể phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ựại.
- Là ựơn vị tiên phong trong ngành tài chắnh ngân hàng xây dựng trung tâm dự phịng thơng tin rất có lợi trong việc quản trị rủi ro, củng cố vững chắc cơ sở hạ tầng thơng tin, đảm bảo tắnh sẵn sàng trong hoạt ựộng kinh doanh và phát triển bền vững. - Các dịch vụ ngân hàng hiện ựại có tốc ựộ tăng trưởng cao và tương ựối ổn ựịnh. đặc biệt là dịch vụ thẻ và thanh toán quốc tế. Số lượng thẻ ATM tăng gần gấp 2 lần trong giai ựoạn từ 2008 Ờ 2010. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking cũng tăng rất nhiều.
- Cơ cấu khách hàng ựa dạng: các dịch vụ ngân hàng hiện đại có sự tham gia của nhiều loại khách hàng. Hiện nay VietinBank mới chỉ hỗ trợ VietinBank At Home cho các khách hàng là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân, còn khách hàng cá nhân chưa ựược hỗ trợ dịch vụ này.
- Cơ sở hạ tầng, CNTT nhìn chung đã có sự phát triển vượt bậc trong thời gian qua, tạo cơ sở quan trọng cho việc cải tiến quy trình nghiệp vụ, phát triển các dịch vụ mới, nâng cao tắnh tiện ắch cũng như chất lượng phục vụ khách hàng. Vốn ựầu tư cho CNTT không ngừng tăng lên. Đây là nền tảng quan trọng ựể các NHTM nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tốc ựộ xử lý thông tin, tăng cường tắnh bảo mật, ựem lại nhiều tiện ắch cho khách hàng và tiết kiệm chi phắ cho ngân hàng.
- Có lợi thế trong huy ựộng vốn giá rẻ từ các doanh nghiệp lớn như Kho bạc Nhà nước, Cụm cảng hàng không Ầ
2.4.2 Những tồn tại, hạn chế:
- Chất lượng và số lượng các dịch vụ tuy ựã ựược cải thiện nhưng vẫn còn nhiều hạn chế. Có thể nói, một ựiểm yếu phổ biến và nổi bật của các NHTM Việt Nam là sự ựơn ựiệu trong hoạt ựộng kinh doanh. Doanh thu của các NHTM vẫn dựa chủ
yếu từ cho vay trong khi hoạt ựộng cho vay là một lĩnh vực nhiều rủi ro. Đối với thị trường thẻ - một lĩnh vực ựược ựánh giá là có bước phát triển vượt bậc thời gian qua nhưng vẫn mang tắnh rời rạc do có sự khác biệt trong quan ựiểm giữa các NHTM. Phạm vi phát hành và sử dụng thẻ mới chủ yếu tập trung ở một số tỉnh, thành phố lớn; ựối tượng sử dụng thẻ chủ yếu tập trung vào những ựối tượng ựang làm việc trong lĩnh vực tài chắnh ngân hàng, trong các khu công nghiệp, khu chế xuất và mới ựây là ựối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước.
- Dịch vụ Internet Banking mới chỉ dừng lại ở việc vấn tin, trong khi tiện ắch mang lại cho khách hàng qua Internet là rất lớn. Tuy nhiên, rủi ro thất thoát tài sản, ý thức của khách hàng trong việc bảo mật thông tin trên Internet chưa cao, nên VietinBank vẫn ựang hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ựiện tử của mình nhằm phục vụ nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất.
- Mặc dù các hệ thống ATM của các ngân hàng ựã kết nối hoàn toàn. Tuy nhiên vẫn thường hay gặp sự cố trong quá trình khách hàng giao dịch với ATM do đó gây mất niềm tin ở khách hàng.
- Việc cung cấp sản phẩm ngân hàng còn chưa linh hoạt. Dịch vụ VietinBank At Home mới chỉ cung cấp cho khách hàng là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân, dịch vụ thanh toán thẻ, ATM phụ thuộc nhiều vào khách hàng cá nhân. Cần chú ý nhiều hơn nữa ựến lượng lớn doanh nghiệp vừa và nhỏ trên thị trường hiện ựang ựược các ngân hàng TMCP như ACB, Sacombank, Techcombank rất quan tâm và tạo ựiều kiện thuận lợi.
- Thói quen sử dụng tiền mặt trong giao dịch thanh toán hàng ngày khơng dễ gì