Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUN VEĂ NGAĐN HÀNG THƯƠNG MÁI
2.2 THỰC TRÁNG HỐT ĐNG CỤA CÁC NHTM TÁI TPHCM TỪ NM
2.2.3 Hốt đng tín dúng
2.2.3.1 Toơng quan
Hốt đng đaău tư cung ứng vơn cụa NHTM tái TPHCM từ nm 2000 đên 2006 chụ yêu là cho vay với tỷ trĩng tređn 80%.
Tơc đ tng trưởng dư nợ tín dúng bình quađn từ nm 2000 đên nm 2006 đát 26,8% naím. Đến 31/12/2006, dư nợ tín dúng đát 213.003 tỷ đoăng, tng gâp 4,1 laăn so với nm 2000. Như vy, toơng dư nợ tín dúng chiêm 82,4% toơng nguoăn huy đng (chư tieđu này nm 2005 là 93,1%). B phn cịn lái được các NHTM sử dúng kinh doanh theo hướng đa dáng hĩa danh múc đaău tư nhaỉm phađn tán rụi ro. Trong đĩ, đaău tư
chứng khốn (trái phiêu chính phụ, chứng khốn nợ do các TCTD, TCKT phát hành, …) chiêm khoạng 5,61% so với toơng vơn huy đng, sơ cịn lái thực hin các nghip vú lieđn hàng. (Xem bạng 2.5 – Phaăn phú lúc trang 6)
So sánh thị phaăn giữa các khơi NHTM tái TPHCM với nhau cho thây tình hình cho vay vơn như sau:
- NHTMNN chiếm thị phần cho vay cao nhất, trong năm 2002 chiêm 51,2% thị phaăn và cĩ xu hướng giạm nhé qua các nm và đên thời đieơm 31/12/2006 chiêm 42,9% thị phaăn cho vay.
- Thị phaăn cho vay cụa các NHTMCP xêp thứ hai sau h thơng NHTMNN, và cĩ xu hướng tng daăn qua các nm, thị phaăn cho vay vơn từ 25,2% naím 2000 leđn 30,5% ở thời đieơm 31/12/2006. Như vy khơi NHTM trong nước tái TPHCM chiêm tređn 70% thị phaăn cho vay.
- Khơi NHLD và CNNHNNg cĩ khi tng cĩ khi giạm nhưng biên đng khođng đáng keơ chiêm dưới tređn dưới 30% thị phaăn cho vay cụa các NHTM tái TPHCM.
2.2.3.2 Cơ câu tín dúng
Phađn tích dư nợ tín dúng theo lối tieăn teơ (Bạng 2.5a – Phaăn phú lúc trang 7):
Toơng dư nợ baỉng ngối t nm 2006 là 70.951 tỷ đoăng, chiêm 89,1% toơng nguoăn vơn huy đng baỉng ngối t. Tơc đ tng trưởng dư nợ baỉng ngối t thâp hơn tơc đ tng trường dư nợ baỉng VNĐ: dư nợ tín dúng baỉng ngĩai t tng 13,7%, baỉng VNĐ tng 25,3%. Tỷ trĩng dư nợ tín dúng ngối t so với toơng dư nợ tương đơi oơn định và chiêm khoạng 32 - 34%.
Phađn tích dư nợ tín dúng theo thời hán v (Bạng 2.5b – Phaăn phú lúc trang 7):
Toơng dư nợ cho vay trung dài hán tái TPHCM vào cuơi nm 2006 đát 85.201 tỷ đoăng, tng 16,5% so với nm 2005 và chiêm 40% trong toơng dư nợ tín dúng được duy trì lieđn túc trong giai đốn 2000 – 2006 (đađy là cơ câu hợp lý, phù hợp được với cađn đơi nguoăn vơn huy đng giữa vơn trung dài hán và vơn ngaĩn hán). Trong khi đĩ toơng huy đng vơn trung dài hán đát 44.305 tỷ đoăng. Như vy các ngađn hàng đã sử dúng 40.896 tỷ đoăng từ nguoăn vơn ngaĩn hán, chiêm 32% so với toơng nguoăn vơn huy đng ngaĩn hán (tỷ l này phù hợp với mức quy định được phép sử dúng tỷ l vơn huy đoơng ngaĩn hán đeơ cho vay trung dài hán cụa NHNN từ 30-40%, tùy theo lối hình ngađn hàng).
2.2.3.3 Đánh giá chât lượng tín dúng
Chât lượng tín dúng theơ hin qua 2 chư tieđu tỷ l nợ quá hán/Toơng dư nợ và tỷ l nợ khĩ địi/Toơng dư nợ quá hán cĩ xu hướng giạm daăn tuy nhieđn văn cịn cao, cú theơ như sau:
- Các NHTMNN: trong nm 2000 tỷ l nợ quá hán tređn toơng dư nợ là 37,5%, đên 31/12/2006 chư cịn 6,1%; tỷ l nợ khĩ địi tređn toơng dư nợ quá hán là 86,7%, đên 31/12/2006 chư còn 45,2%.
- Các NHTMCP: trong nm 2000 tỷ l nợ quá hán tređn toơng dư nợ là 24,5%, đên 31/12/2006 chư cịn 5,2%; tỷ l nợ khĩ địi tređn toơng dư nợ quá hán là 76,9%, đên 31/12/2006 chư cịn 41,2%. Đát được kêt quạ tređn là do sự noơ lực cụa các NHTMCP trong thời gian qua cơ gaĩng xử lý nợ toăn đĩng đeơ thu hoăi vôn cho NH.
Beđn cánh đĩ, chư tieđu kêt câu dư nợ tređn toơng vơn huy đng phạn ạnh hiu suât sử dúng vơn huy đng đeơ cho vay ngày càng tng daăn cụa các NHTMCP, nm 2000 là 76,8%, đên 31/12/2006 tng leđn đên 87,1%. Đieău đĩ, chứng tỏ các NHTMCP mánh dán đưa vơn vào cho vay tơi đa đeơ sinh lời.