Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUN VEĂ NGAĐN HÀNG THƯƠNG MÁI
3.2 CÁC GIẠI PHÁP ĐƠI VỚI CÁC NHTM TÁI TPHCM
3.2.8 Tng cường hợp tác lieđn kêt
Vit Nam gia nhp WTO là thời cơ thun lợi đeơ các NHTM trong nước tiêp cn những tiên b cụa hốt đng ngađn hàng hin đái, do vy, caăn “biêt mình - biêt người", vừa tng sức lieđn kêt giữa các NHTM trong nước với nhau, vừa hán chê tơi đa vic đơi đaău với các tp đồn tài chính, các NHNNg mà ngược lái phại lieđn kêt, hoaịc tiêp cn tơt với hĩ đeơ cĩ theơ chuyeơn những cái yêu cụa mình thành thê cánh tranh ngang baỉng đeơ toăn tái và phát trieơn. Vic hợp tác lieđn kêt theơ hin tređn nhieău maịt:
- Sự lieđn kêt và h trợ lăn nhau baỉng các hình thức đoăng tài trợ vơn, lieđn kêt huy đng vơn, kêt nơi phương tin thanh tốn như máy rút tieăn tự đng ATM,… làm giạm chi phí và nađng cao hiu quạ hốt đng cho tồn h thơng.
- Vic trao đoơi, cung câp thođng tin đeơ bán chéo sạn phaơm giữa các đơn vị thành vieđn trong tp đồn sẽ gĩp phaăn nađng cao chât lượng phúc vú khách hàng, táo cơ sở cho vic đaău tư vào các dự án cĩ hiu quạ kinh tê cao.
- Tp trung thúc đaơy vic nghieđn cứu và ứng dúng khoa hĩc cođng ngh mới mang tính đt phá vào kinh doanh cụa các NHTM. Cùng với vic cung câp trao đoơi thođng tin, kinh nghieơm giữa các đơn vị thành vieđn sẽ giúp trieơn khai nhanh chĩng các sạn phaơm mới cung câp cho khách hàng.
3.2.9 Hợp nhât các h thơng thẹ ngađn hàng
Thời gian qua, dịch vú thẹ cụa các NHTM VN văn tịnh tiên theo 3 giai đốn phát trieơn cĩ tính chât truyeăn thơng veă dịch vú này: Các NH tự phát trieơn; lieđn kêt từng nhĩm NH đơn lẹ. Cịn giai đốn thứ ba "hợp nhât các h thơng ATM và h thơng
thẹ trong mt máng thơng nhât" là giai đốn khĩ khn và cần thực hiện trong thời
gian tới.
Giại pháp đeă xuât đeơ thực hin hợp nhât h thơng thẹ và nađng cao chât lượng phúc vú cụa h thơng thẹ như sau:
Kêt nơi h thơng thẹ thođng qua NHNN làm đaău mơi: phaăn lớn các NHTM tái
TPHCM với quy mođ kinh doanh khođng lớn, hán chê h thơng kỹ thut, nghip vú và nhađn sự. Chính vì vy, giại pháp kêt nơi tồn h thơng do NHNN làm đaău mơi và đĩng vai trị trung tađm thanh tốn bù trừ là giại pháp tơt nhât cho thị trường thẹ VN phát trieơn.
Ứng dúng cođng ngh mới trong phát hành thẹ: ứng dúng sử dúng thẹ chip đin
tử thay cho thẹ từ cĩ theơ giạm thieơu đên mức thâp nhât các hành vi gian ln veă thẹ cũng như hán chê vic làm giạ thẹ.
Taíng cường cođng tác thođng tin và tuyeđn truyeăn: đađy là mt giại pháp quan
trĩng nhaỉm hán chê rụi ro veă thẹ thođng qua vic phoơ biên, hướng dăn cho người sử dúng những thođng tin, lợi ích và tác dúng cụa vic sử dúng thẽ cũng như cách phịng chơng và nhn biêt thẹ giạ, đeơ hán chê mât thẹ hay đeơ l thođng tin thẹ và cách xử lý khi mât thẹ.
Hồn thin hơn nữa cođng tác quạn lý rụi ro đơi với hốt đng thẹ: các NH phát
hành caăn xađy dựng cho mình mt b phn quạn lý rụi ro đơi với hốt đng thẹ mt cách hữu hiu nhaỉm đạm bạo cho mĩi quá trình thanh tốn thẹ được thođng suơt an tồn và bạo mt. Đoăng thời, cĩ bin pháp phát hin sớm trường hợp làm và sử dúng thẹ giạ cũng như các hành đng gian ln trong hốt đng thanh toán thẹ.
3.2.10 Giại pháp phát trieơn nguoăn nhađn lực
Các NHTM caăn cĩ kê hốch lađu dài đào táo và nađng cao chât lượng nguoăn nhađn lực, đạm bạo cán b ngađn hàng vừa giỏi veă chuyeđn mođn nghip vú vừa đáp ứng được yeđu caău hin đái hĩa cođng ngh ngađn hàng, cĩ chê đ khuyên khích và đãi ng cán b. Nađng cao trình đ quạn trị, đieău hành, toơ chức và xađy dựng b máy hốt đng hiu quạ.
Xađy dựng chiên lược phát trieơn nguoăn nhađn lực cĩ tính dài hán thođng qua các hình thức đưa cán b đi đào táo tái nước ngồi; lieđn kêt trường đái hĩc đào táo; thođng qua các coơ đođng nước ngồi cĩ theơ hĩc tp được kinh nghim veă quạn lý; veă đào táo. Đaịc bit chú trĩng đên đáo đức ngheă nghip, đađy là tieđu chuaơn hàng đaău trong tuyeơn chĩn, boơ nhieơm.
3.2.11 Phát trieơn mánh hốt đng marketing
Các NHTM tái TPHCM caăn xađy dựng được những chiên lược marketing phù hợp bao goăm các hốt đng tuyeđn truyeăn, quạng cáo, giới thiu sạn phaơm dịch vú NH đên đođng đạo khách hàng đeơ táo đieău kin cho khách hàng làm quen với các dịch vú NH và nhn thức được tin ích cụa những sạn phaơm dịch vú này.
Xác định và lựa chĩn khách hàng múc tieđu, khách hàng tieăm nng đeơ phát trieơn sạn phaơm dịch vú phù hợp với đaịc đieơm, quy mođ, phám vi hốt đng cụa từng NH. Táo sự khác bit trong các sạn phaơm dịch vú thođng qua vic tng các tin ích dịch vú hoaịc thực hin các dịch vú trĩn gĩi.
Cĩ chiên lược phát trieơn kinh doanh, xác định thị trường hốt đng, thực hin các bước tiêp cn khách hàng, xađy dựng tơt mơi quan h khách hàng
Cođng bơ các thođng tin tài chính đeơ người dađn tiêp cn, naĩm baĩt nhaỉm thu hút người dađn quan h với ngađn hàng và hán chê được những rụi ro veă thođng tin. Nađng cao nng lực veă vơn thođng qua các hình thức phát hành coơ phiêu qua thị trường chứng khốn, lợi nhun đeơ lái, từ nguoăn thu nợ đã được xử lý.
3.3 GIẠI PHÁP HOÊÊ TR VEĂ PHÍA CÁC BAN NGÀNH CĨ LIEĐN QUAN 3.3.1 Hồn thin hệ thống pháp luật theo những cam kết WTO
Hồn thin h thơng quy chê quạn lý và bin pháp thn trĩng trong lĩnh vực NH theo hướng phù hợp với nguyeđn taĩc thị trường và cam kêt mở cửa thị trường dịch
vú NH; thúc đaơy cánh tranh lành mánh tređn cơ sở từng bước táo mođi trường cánh tranh bình đẳng.
Các lut quan trĩng như Lut Ngađn hàng Nhà nước, Lut các toơ chức tín dúng, Lut Bạo hieơm tieăn gửi và Lut Giám sát ngađn hàng caăn nhanh chĩng hồn thin làm neăn tạng pháp lý cho vic đaơy mánh hơn nữa cại cách h thơng ngađn hàng. Cụ thể như sau:
- Sửa đoơi ngay và hồn thin cn bạn bơn lut veă ngađn hàng, bao goăm: Luaơt NHNN, Luaơt các TCTD, Lut Bạo hieơm tieăn gửi, Lut Giám sát an tồn hốt đng ngađn hàng theo hướng chính qui, cĩ đ mở cho tuoơi thĩ mang tính dài hán cụa các Lut Ngađn hàng Vit Nam phù hợp với thođng l quơc tê.
- Trong khi chưa ban hành các lut mới veă ngađn hàng, tiêp túc hồn thin khung pháp lý cho hốt đng cụa các TCTD như: nghị định mới veă toơ chức và hốt đng cụa NHTM, nghị định veă thanh tốn tieăn maịt.
3.3.2 Nađng cao nng lực đieău hành cụa NHNN
Đơi với NHNN, vic đieău hành chính sách tieăn t quơc gia trong giai đốn mới caăn phại chuyeơn daăn sang các cođng cú gián tiêp phù hợp với thực tin Vit Nam, xố bỏ các cođng cú quạn lý hành chính và can thip sađu vào quyeăn tự chụ hốt đng cụa TCTD nĩi chung và các NHTM nĩi rieđng.
- Veă quạn lý ngối hơi và đieău hành tỷ giá NHNN caăn cĩ bin pháp thaĩt chaịt cơ chê quạn lý đeơ thực hin được múc tieđu tređn đât nước Vit Nam chư sử dúng đoăng tieăn Vit Nam; mở rng phám vi, đơi tượng được vay và mua ngối t cho thanh tốn
với nước ngồi; xađy dựng h thơng kieơm sốt chu chuyeơn vơn quơc tê, đaịc bit là vơn ngaĩn hán, kieơm sốt chaịt chẽ vay nợ nước ngồi.
Beđn cánh đĩ, tiêp túc hồn thin cơ chê chính sách nhaỉm phát trieơn thị trường tieăn teơ, nađng cao hieơu quạ cụa các cođng cú quạn lý, táo đieău kin cho thị trường phát huy được vai trị đieău tiêt, vai trị hướng dăn, chi phơi, phù hợp với neăn kinh tê thị trường, vừa táo đieău kin cho các NHTM chụ đng, linh hốt trong hốt đng kinh doanh.
3.3.3 Đoơi mới và tng cường cođng tác thanh tra, giám sát các NHTM
Những thay đoơi veă mođi trường hốt đng NH luođn đi kèm theo những yeđu caău đoơi mới cụa cơ quạn quạn lý, giám sát ngađn hàng. Trong xu hướng mới đang đaịt ra đơi với h thơng tài chính - ngađn hàng VN, mt sơ vân đeă caăn xem xét trong quá trình đoơi mới h thơng giám sát ngađn hàng và hốch định chính sách an tồn h thơng:
- Bạo đạm tính an tồn và tính tồn vén cụa h thơng NH tređn cơ sở táo lp mođi trường kinh doanh lành mánh thođng qua xađy dựng cơ chê quạn lý đi đođi với cơ chê giám sát NH hữu hiu và phù hợp với thođng l và chuaơn mực quơc tê.
- Khođng ngừng hồn thin há taăng h trợ giám sát an tồn hốt đng NH. - Đaău tư và phát trieơn nguoăn nhađn lực cho h thơng giám sát NH phại đaịc bit được coi trĩng và xem như nhađn tơ quyêt định đeơ táo ra chuyeơn biên cĩ tính đt phá trong ngaĩn hán và bạo đạm sự phát trin beăn vững trong dài hán cụa h thơng giám sát NH.
3.3.4 Đaơy mánh cođng tác tuyeđn truyeăn veă hi nhp quơc tê
NHNN xúc tiên đaơy mánh cođng tác phoơ biên thođng tin, tuyeđn truyeăn veă hoơi nhp kinh tê quơc tê, đaịc bit là cam kêt gia nhp WTO cụa VN trong lĩnh vực dịch vú ngađn hàng thođng qua các hình thức khác nhau như toơ chức các buoơi hĩp báo, thuyêt trình, cung câp thođng tin cho báo chí,… và định kỳ cođng bơ các chương trình, kê hốch hành đng cụa các ngành lieđn quan tới vic thực thi các cam kêt song phương và đa phương.
3.3.5 Các giại pháp h trợ khác cụa các cơ quan Nhà nước tái TPHCM
Táo đieău kin xađy dựng là trung tađm tài chính - tieăn t trong nước và cụa cạ khu vực Đođng Nam Á. Là caău nơi thođng qua các hốt đng toơ chức hi thạo, trieơn lãm cho các nhà sạn xuât, cung ứng kỹ thut, cođng ngh hin đái và các NHTM tređn địa bàn tiêp cn nhau, tìm hieơu, naĩm baĩt thođng tin veă cođng ngheơ.
Táo đieău kin hoơ trợ cho ngađn hàng phát trieơn các dịch vú thanh toán qua ngađn hàng. Phát trieơn các lối trái phiêu cụa địa phương, đạm bạo lối trái phiêu này cĩ khạ nng thanh khoạn cao nhaỉm kích thích các NHTM tham gia đaău tư vào các lối trái phiêu này, táo khạ nng linh hốt trong quá trình khai thác và sử dúng vơn cụa các ngađn hàng này, đoăng thời táo đieău kin thúc đaơy hốt đng thị trường tieăn t tái phát trieơn.
KÊT LUN CHƯƠNG 3
Từ những thực tráng hốt đng NHTM tái TPHCM, những yeđu caău trong quá trình hi nhp, chương 3 đã xác định định hướng, múc tieđu, l trình phát trieơn hốt đng NHTM tái TPHCM trong thời gian tới, đeơ tređn cơ sở đĩ, mánh dán đeă xuât những nhĩm giại pháp vừa mang tính khaĩc phúc những toăn tái cũ vừa táo đieău kin nađng cao hiu quạ và nng lực hốt đng cụa các NHTM tái TPHCM trong quá trình cánh tranh và hi nhp kinh tê quơc tê. Theo đĩ cĩ những giại pháp ni tái đơi với NHTM, những giại pháp h trợ từ phía Nhà nước, chính phụ, NHNN và các b ngành khác trong vic đaơy nhanh tiên trình cơ câu neăn kinh tê; cại thin mođi trường kinh doanh; kieơm sốt chaịt chẽ tính minh bách cụa thođng tin đeơ thúc đaơy táo tieăn đeă cho nađng cao hiu quạ hốt đng và khạ nng cánh tranh cho các NHTM tái TPHCM.
Trong bơi cạnh Vit Nam hi nhp ngày càng sađu vào neăn kinh tê thê giới, nhât là sự kin Vit Nam đã trở thành thành vieđn chính thức cụa WTO, hơn lúc nào hêt, các NHTM tái TPHCM caăn phại nhn thức rõ tình hình, keơ cạ thực tráng cụa mình và bơi cạnh chung cụa neăn kinh tê. Tređn cơ sở đĩ, các NHTM tái TPHCM caăn trang bị kiên thức đaăy đụ hơn, nng đng hơn đeơ cĩ theơ xađy dựng cho mình những chiên lược kinh doanh hợp lý và hiu quạ nhât. Đoăng hành cùng các NHTM, vai trị cụa Nhà nước, Chính phụ, NHNN và các b ngành là vođ cùng quan trĩng. NHNN caăn định hướng, hồn thin cơ chê chính sách nhaỉm phát trieơn thị trường tieăn t phù hợp với thođng l quơc tê cũng như những cam kêt hi nhp đeơ cĩ theơ táo ra mt mođi trường kinh doanh thođng thống, cođng baỉng và minh bách, táo đieău kin cho các NHTM Vit Nam nĩi chung và các NHTM tái TPHCM nĩi rieđng cĩ theơ toăn tái và phát trieơn.
Từ vic phađn tích hốt đng cụa các NHTM tái TPHCM từ nm 2000 đên nm 2006, chúng tođi neđu ra những đieơm mánh, đieơm yêu, những thời cơ và thách thức ni tái, thách thức mới; l trình mở cửa hi nhp cụa h thơng NHTM Vit Nam. Kêt hợp với vic phađn tích những nguyeđn nhađn hán chê sự phát trieơn cụa các NHTM tái TPHCM trong thời gian qua, chúng tođi đã đưa ra định hướng và múc tieđu phát trieơn các NHTM tái TPHCM từ nay đên nm 2020. Tređn cơ sở đĩ, chúng tođi đã đưa ra mt sơ giại pháp nhaỉm nađng cao hiu quạ hốt đng theo định hướng và múc tieđu đã đaịt ra.
cĩ theơ dựa tređn neăn tạng các nhĩm giại pháp này, kêt hợp với tình hình thực tê cụa NH mình đeơ xađy dựng chiên lược và cĩ những bước đi phù hợp nhaỉm đát được hiu quạ cao nhât .
Dù quá trình hồn thin và nađng cao khạ nng hốt đng cụa các NHTM tái TPHCM sẽ gian nan, địi hỏi tơn nhieău thời gian và cođng sức, song với n lực và quyêt tađm cụa Chính phụ và đaịc bit là cụa các NHTM tái TPHCM, chúng ta hồn tồn cĩ theơ tin tưởng raỉng NHTM tái TPHCM nĩi rieđng và cạ nước nĩi chung sẽ cĩ những khởi saĩc mánh mẽ hơn, ân tượng hơn hướng đên múc tieđu phát trieơn mt cách beăn vững.
đên 2006 ĐVT: % Năm Khôi NH 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Thu TD Thu DV Thu TD Thu DV Thu TD Thu DV Thu TD Thu DV Thu TD Thu DV Thu TD Thu DV Thu TD Thu DV NHTMCP 57.4 42.6 56.8 43.2 67 33 67.5 32.5 65.1 35.9 68.5 31.5 68.2 31.8 NHTMNN 61.5 38.5 61.5 38.5 74.2 25.8 74.6 25.4 73.7 26.3 74.9 25.1 75.9 24.1 NHLD 44.4 55.6 47.5 52.5 51.7 48.3 46.2 53.8 49.2 50.8 50.6 49.4 49.6 50.4 CNNHNNg 64 36 59.6 40.4 57.3 42.7 60.2 39.8 58.9 41.1 34.3 65.7 36.3 63.7 Bình quađn 60.7 39.3 59.2 40.8 67.8 32.2 70.2 29.8 68.3 31.7 64.7 35.3 61.4 38.6 Nguoăn: NHNN chi nhánh TP.HCM
Naím Dieên giại 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Doanh sô Doanh sô Tơc đ tng trưởng Doanh sô Tơc đ tng trưởng Doanh sô Tơc đ tng trưởng Doanh sô Tơc đ tng trưởng Doanh sô Tôc đ tng trưởng
Doanh sơ bán ngối t 6,834 7,175 4.8% 9,214 28.4% 13,924 51.1% 20,407 46.6% 28,460 39.5%
Doanh sơ bán ngối t 6,607 7,008 5.7% 8,198 17.0% 13,048 59.2% 19,628 50.4% 27,923 42.3%
Kieău hôi 829 1,057 21.6% 1,690 59.9% 1,891 11.9% 2,200 16.3% 3,218 46.3%
Thu đoơi ngối t 906 1,283 29.4% 1,324 3.2% 1,537 16.1% 2,108 37.2% 1,472 -30.2%
Toơng coơng 15,176 16,523 8.2% 20,426 23.6% 30,400 48.8% 44,343 45.9% 61,073 37.7%
ỷ ĐVT: t Phương thức thanh toán 2001 2002 2003 2004 2005 200
Doanh sơ Doanh sơ
Tơc đ taíng trưởng Doanh sơ Tơc đ tng trưởng Doanh sơ Tơc đ tng trưởng Doanh sô Tôc đ tng trưởng Doanh sơ Sec 2,948 4,480 52.0% 5,921 32.2% 9,150 104.2% 12,895 117.8% 16,253 UNC 648,244 846,509 30.6% 807,072 -4.7% 1,170,871 38.3% 1,250,451 54.9% 1,952,582 UNT 33,269 43,035 29.4% 35,641 -17.2% 44,064 2.4% 105,039 194.7% 265,857 Thẹ 204 7,900 3772.5% 9,039 14.4% 11,430 44.7% 18,590 105.7% 29,363 Khác 156,079 197,689 26.7% 260,339 31.7% 514,785 160.4% 566,263 117.5% 873,972 Toơng coơng 840,744 1,099,613 30.8% 1,118,012 1.7% 1,750,300 59.2% 1,953,238 74.7% 3,138,027 Nguoăn: NHNN chi nhánh TP.HCM
0 ỷ đoăng 6 Tôc đ tng trưởng 26.0% 56.2% 153.1% 57.9% 54.3% 60.7%
nm 2000 đên nm 2006
ĐVT: tỷ đoăng
CHƯ TIEĐU KHÔI NH 2001 2002 2003 2004 2005 2006
1. Toơng thu nhaơp