2.3 Phân tích rủi ro tác nghiệp tại Eximbank đến cuối năm 2009 và đến tháng
2.3.1.2 Rủi ro phát sinh từ cơ chế chính sách, quy định, quy trình nghiệp vụ
14 cảnh báo so với cuối năm 2009 , sau đây tác giả xin trích dẫn mật vài sự kiện rủi ro như sau:
Trước tháng 07/2010 Eximbank chưa ban hành Quy định về hạn mức duyệt chứng từ, thu chi tiển mặt, việc này làm cho việc quản lý kém chăt chẽ , dể gây rủi ro lớn do hệ thống chưa tự chặn được hạn mức duyệt
Vụ nhân viên làm 60thẻ tín dụng thay vì giao cho khách hàng thì tự lấy và tiêu dùng trong gần 1 năm đến khi phát sinh nợ quá hạn thì mới vỡ lẻ. Đây là một điểm thiếu sĩt trong quy trình giao thẻ. Đến nay việc giao nhận thẻ tín dụngtại Eximbank luơn được gọi điện thọai xác nhận lại trước khi mở thẻ.
Việc quy định hạn mức cắt lỗ trong cho vay cầm cố vàng là 97% thực tế thì cạnh tranh nhưng năm 2009 vừa qua vào lúc bịến động mạnh cĩ ngày giá vàng thay đổi đến gần 50 lần . Khi giá vàng tăng nĩng, vượt nhanh qua tỷ lê 100% khách hàng vay vàng khơng đến tất tĩan gây thiệt hại cho Eximbnakcụ thể ở CN quận 10, Thủ đức, Tân Định, SGD1
2.3.1.3 Rủi ro phát sinh từ hệ thống CNTT và hệ thống hỗ trợ :
Đến 06/2010 tăng 3 cảnh báo (tử 10 lên 13) so với trước đĩ với các sự kiện rủi ro thường xảy ra như sau:
Ngày tính lãi trên hệ thống bị sai lệch so với trên HĐTD (do hệ thống tự động điều chỉnh) dẫn đến số tiền gốc phải trả hàng kỳ của các khoản vay đến ngày trả lãi trên hệ thống khơng được trả đúng hạn sẽ bị hệ thống tự động chuyển sang loại quá hạn. Vì vậy NH phải chịu một khoản chi phí nhất định để cơ cấu lại tồn bộ các mĩn vay đĩ.
Đến 04/2010 hệ thống korebank vẫn chưa hỗ trợ thu lãi thấu chi hàng ngày mà chỉ thu vào ngày 15 hàng tháng nên khi khách hàng tất tĩan thấu chi trước ngày 15 thì nhân viên phải tính lãi và thu bằng tay nên dẽ phát sinh sai sĩt.
Hệ thống bị ngưng hoạt động (timeout) do máy chủ bị trục trặt kỹ thuật; hoặc sự cố đường truyền dẫn đến mọi hoạt động của NH bị đình trệ, gây chậm trễ trong thanh tốn, mất cơ hội đầu tư trên các thị trường,….vì vậy , Ngân hàng phải chịu tổn thất lớn về chi phí sửa chữa và các chi phí cơ hội khác, cộng thêm các khoản phí chịu phạt do chậm thanh tốn.