mt sơ nước tređn thê giới.
1.4.1. Kinh nghim veă nađng cao chât lượng tín dúng đơi với DNNVV cụa mt sơ nước tređn thê giới.
+ Trung Quôc
Trung Quơc cĩ “Vườn ươm DNNVV” đađy là nơi các doanh nghip đeău được sự h trợ từ Chính phụ. Thođng thường các DNNVV trong vườn ươm được h trợ từ 3-5 nm. Tái đađy, các DNNVV cĩ theơ được giúp đeơ tìm kiêm các nhà tài trợ hoaịc các TCTD cĩ theơ tng nguoăn vơn kinh doanh. Vườn ươm giúp các DNNVV tng vơn ban đaău leđn 5-6 laăn baỉng cách h trợ ngay từ đaău.
Ngồi ra các DNNVV cịn d dàng được h trợ nguoăn vơn phát trieơn kinh
doanh thođng qua mođ hình “doanh nghip Hưng Chân” nhaỉm phát trieơn
DNNVV ở khu vực nođng thođn. Các HTX ở Trung Quơc cung câp hốt đng dịch vú cho phát trieơn cođng nghip vùng nođng nghip nođng thođn, hốt đng thương mái ở các khu đođ thị.
Trong cođng tác nađng cao chât lượng tín dúng đơi với DNNVV các ngađn hàng Trung quơc chú trĩng các cođng tác như nađng cao trình đ cán b tín dúng, đaău tư vào các ngành truyeăn thơng thê mánh cụa quơc gia, thn trĩng trong đánh giá tài sạn thê châp vì tình hình bât đng sạn cĩ những chuyeơn biên phức táp, ngồi ra các ngađn hàng đaịc naịng cođng tác giám sát, kieơm tra khoạn vay.
+ Hàn Quơc
Tái Hàn Quơc cĩ nhieău chính sách h trợ vơn nhaỉm h trợ DNNVV phát trieơn như các DN khi tieđu thú sạn phaơm cụa DNNVV sẽ được vay 50% vơn. Nêu toơ chức nào cung câp dịch vú h trợ sự phát trieơn veă cođng ngh mới cho các DNNVV, Chính phụ sẽ đạm bạo hĩ nhn được 70% vơn vay ngađn hàng.
Ngồi ra đeơ h trợ vơn cho các DNNVV, Chính phụ baĩt buc các ngađn hàng dành 35% toàn b vơn vay cụa mình cho các DNNVV, đơi với các ngađn hàng nước ngồi và toơ chức bạo hieơm tỷ l là 25%.
Các Quỹ bạo lãnh tín dúng táo đieău kin cho các DNNVV cĩ đieău kin vay vơn với lãi suât ưu đãi. Ngađn hàng Hàn Quơc đạm bạo cung câp khoạng 90% toơng sơ vơn vay trong lĩnh vực nhp khaơu cođng ngh, hốt đng nghieđn cứu phát trieơn, nhp máy mĩc đeơ sạn xuât vt liu, phú tùng.
Các ngađn hàng Hàn quơc trong cođng tác nađng cao chât lượng tín dúng đơi với DNNVV rât chú trĩng trong vic tự cại toơ chính h thơng ngađn hàng baỉng
cách cođng bơ những ngađn hàng cĩ nợ xâu cao và cho phá sạn những ngađn hàng yêu kém. Các ngađn hàng chú trĩng hơn vào đơi tượng khách hàng DNNVV như tng cường cođng tác phát trieơn cođng ngh thođng tin, sạn phaơm ngày càng đa dáng, cĩ những phịng VIP đeơ phúc vú những đơi tượng DN khác nhau… thay vì tp trung vào các Chaebol trước đađy. Ngồi ra Chính phụ khuyên khuyên ngađn hàng cánh tranh ra thị trường thê giới và tng lịng tin cụa DN đơi với ngađn hàng…Trong cođng tác tín dúng Chính phụ thiêt lp h thơng thanh tra hợp nhât, tái câp vơn cho các ngađn hàng cung ứng tín dúng ra thị trường và thực hin mua bán các khoạn nợ xâu cụa ngađn hàng qua các cođng ty KAMCO.
+ Thái Lan
Trong cođng tác nađng cao chât lượng tín đơi với DNNVV cụa các ngađn hàng Thái Lan đã cĩ tách bách, phađn cođng rõ chức nng cho các b phn và tuađn thụ các khađu trong quy trình giại quyêt các khoạn nợ vay từ khi tiêp xúc DN, phađn tích tín dúng, thaơm định tín dúng, đánh giá rụi ro, thụ túc giây tờ, đánh giá chât lượng khoạn vay.
Các ngađn hàng luođn quan tađm đên thođng tin cụa DNNVV như tư cách pháp nhađn, hieơu quạ kinh doanh, múc đích vay vơn, khạ nng trạ nợ, kieơm sốt và nng lực quạn trị đieău hành thực tráng tài chính cụa doanh nghip.
Ngồi ra các ngađn hàng cịn tiên hành châm đieơm DNNVV, tuađn thụ quyeăn phát quyêt tín dúng đơi với mt doanh nghip. Trong cođng tác kieơm tra giám sát sau khi cho vay rât được chú trĩng và thường xuyeđn thu thp thođng tin veă doanh nghieơp và đánh giá xêp lối doanh nghip đeơ cĩ bin pháp xử lý kịp thời các tình huơng rụi ro cĩ theơ xạy ra.
1.4.2. Bài hĩc kinh nghim cho các NHTM VN và NHNo&PTNT Vit Nam
Từ những kinh nghim cụa các nước cĩ theơ rút ra mt sơ bài hĩc kinh nghim chung cĩ giá trị tham khạo cho vic nađng cao chât lượng tín dúng đơi với DNNVV cụa các NHTM Vit Nam nĩi chung và cho NHNo&PTNT Vit Nam nĩi rieđng trong neăn kinh tê thị trường định hướng xã hi chụ nghĩa như sau:
- Các DNNVV trước tieđn phại tự hồn thin, phát trieơn dựa tređn chính mình tranh thụ sự trợ giúp từ Chính phụ.
- Chính phụ thiêt lp những cơ chê chính sách h trợ DNNVV như dành mt tỷ l vơn huy đng nhât định đeơ cho vay DNNVV, thành lp quỹ bạo lãnh tín dúng, các trung tađm trợ giúp, tư vân cho DNNVV
- NHTM phại khođng ngừng nađng cao nng lực cánh tranh cụa chính ngađn hàng như nng lực tài chính baỉng cách tng vơn đieău l, coơ phaăn hĩa NHTM nhà
nước…đoăng thời phại cĩ sự hợp nhât các ngađn hàng nhỏ thành mt ngađn hàng lớn
đụ cánh tranh với các NHTM nước ngồi.
- Các NHTM tng cường phát trieơn sạn phaơm dịch phúc vú cho đơi tượng
DNNVV và cĩ chính sách lãi suât, phí, tín dúng…phù hợp với đieău kin cụa
DNNVV.
- Chú trĩng đaău tư tín dúng cho các DNNVV đeơ đaău tư máy mĩc, thiêt bị, kỹ thuaơt cođng ngheơ cại tiên kỹ thut nhaỉm nađng cao hiu quạ trong hốt đng sạn xuât kinh doanh.
- Trong cođng tác tín dúng cụa ngađn hàng đơi với DNNVV các NHTM caăn tng cường cođng tác thaơm định cho vay nhaỉm thaơm định doanh nghip khách quan chính xác đeơ cĩ những quyêt định cho vay phù hợp. NHTM chú trĩng vic nađng cao trình đ cụa đi ngũ CBTD trong tình hình cánh tranh như hin nay và tính chât cụa các doanh nghip ngày càng phức táp hơn nhieău.
- Các khoạn vay được đạm bạo giám sát chaịt chẽ, xuyeđn suơt ở bât cứ giai đốn trước, trong và sau khi cho vay, xađy dựng chương trình đánh giá xêp lối khách hàng dành rieđng cho đơi tượng DNNVV.
Kêt lun chương 1:
Chương 1 đã đưa ra các lý lun cơ bạn veă tín dúng ngađn hàng, chât lượng tín dúng ngađn hàng, các lý lun chung veă DNNNV, vai trị cụa tín dúng ngađn hàng đơi với DNNVV và kinh nghim nađng cao chât lượng tín dúng đơi với DNNVV tái mt sơ nước làm cơ sở cho các NHTM Vit Nam cĩ theơ hĩc hỏi đeơ phát trieơn. Đieău này làm cơ sở đeơ chương 2 đi vào phađn tích, đánh giá chât lượng tín dúng đơi với DNNVV tái NHNo&PTNT khu vực Tp.HCM.
CHƯƠNG 2: THỰC TRÁNG CHÂT LƯNG TÍN DÚNG ĐƠI VỚI DOANH NGHIP NHỎ VÀ VỪA TÁI NGAĐN HÀNG NOĐNG NGHIP
VÀ PHÁT TRIEƠN NOĐNG THOĐN KHU VỰC TP. HOĂ CHÍ MINH.