NHNo&PTNT khu vực TP .HCM
3.2.3.4.Hồn thin các chính sách cụa NHNN và chât lượng cụa trung tađm
thođng tin tín dúng NHNN (CICB)
- Vai trị cụa NH Nhà nước đơi với hốt đng cụa NHTM rât quan trĩng do đĩ các chính sách cụa NHNN ạnh hưởng rât lớn. Các chính sách cụa NHNN phại thường xuyeđn được đoơi mới ngày càng theo chuaơn mực quơc tê và phù hợp với đieău kin kinh tê xã hi tái Vit Nam. Rút kinh nghim từ khụng hoạng tieăn t thê giới các nước đã ban hành nhieău chính sách đeơ kieơm sốt được hốt đng cụa thị trường tài chính NH vì thê NHNN phại hồn thin và xađy dựng chính sách kieơm sốt hợp lý đơi với hốt đng cụa NH.
- Đeă nghị sửa đoơi quyêt định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005. Cn cứ vào quy định tái quy chê cho vay cụa NHNN kèm theo quyêt định sơ 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 và các quyêt định sửa đoơi sơ 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005, quyêt định sơ 783/2005/QĐ-NHNN ngày
31/05/2005 thì khi khách hàng vay khođng trạ nợ đúng hán, nêu TCTD đánh giá là khách hàng khođng cĩ khạ nng trạ nợ đúng hán và khođng châp thun cho cơ câu lái thời hán trạ nợ, thì sơ dư nợ gơc cụa hợp đoăng tín dúng đĩ là nợ quá hán và TCTD thực hin các bin pháp đeơ thu hoăi nợ.
Quyêt định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 ban hành quy định veă phađn lối nợ, trích lp và sử dúng dự phịng đeơ xử lý rụi ro tín dúng trong hốt đng ngađn hàng cụa TCTD, quyêt định sơ 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 sửa đoơi quyêt định 493 quy định, nợ quá hán dưới 10 ngày thì khoạn nợ văn được xêp vào nợ nhĩm 1; nợ quá hán từ 10 ngày trở leđn thì khoạn nợ sẽ phại chuyeơn sang nợ nhĩm 2 (và tređn 90 ngày sẽ bị chuyeơn sang nhĩm 3…). Tuy nhieđn, nêu khoạn nợ bị gia hán (tức cơ câu lái thời hán trạ nợ) thì ngay lp tức sẽ bị chuyeơn sang nợ nhĩm 3 và phại trích lp dự phịng làm tng chí phí, vì vy các TCTD khođng bao giờ muơn gia hán nợ. Các quy định neđu tređn cụa pháp lut đã đaơy các doanh nghip, đaịc bit là các DNNVV gaịp phại tình tráng nợ quá hán khi dịng tieăn thanh tốn tám thời bị chm tr, từ đĩ hán chê khạ nng vay vơn.
Đeơ khaĩc phúc tình tráng tređn, đeă nghị sửa đoơi QĐ 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 theo hướng như sau: vic phađn nhĩm nợ đơi với các khoạn nợ được cơ câu lái thời hán trạ nợ cn cứ vào thời gian gia hán nợ. Cú theơ, nêu gia hán nợ với thời gian càng dài thì khoạn nợ càng bị xêp leđn nhĩm nợ cao hơn, trong đĩ, nêu khoạn nợ chư được gia hán 10 ngày thì văn được xêp vào nợ nhĩm 1.
- Các cođng cú chính sách cụa NHNN caăn phại được trieơn khai cĩ kê hốch tránh cho các NHTM bị đng trước những chính sách đĩ. Đoăng thời các chính sách h trợ cụa NH đơi với DN caăn được phoơ biên hướng dăn kịp thời đeơ khi áp dúng khỏi phại lúng túng và khi kieơm tra kieơm sốt cụa NHNN khođng bị sai sĩt như trieơn khai cođng tác cho vay h trợ lãi suât theo quy định cụa Chính phụ, chính sách
thaĩt chaịt tieăn t trong giai đốn keăm chê lám phát…
Tiêp túc đoơi mới veă mođ hình toơ chức cụa CICB nhaỉm đaơy mánh vic đođn đơc các TCTD báo cáo thođng tin, tng cường vic thu thp nguoăn tin, xử lý, quạn lý thođng tin đaău vào nhaỉm táo cơ sở dữ liu tơt đeơ phúc vú cho cođng tác đieău hành cụa Ban lãnh đáo NHNN, đoăng thời phúc vú nhim vú kinh doanh cụa các TCTD nhaỉm ngn ngừa rụi ro.
Đaơy mánh vic khai thác, sử dúng thođng tin rng rãi, đái trà ở tât cạ các lối hình tín dúng, các địa bàn tưnh, thành phơ. Muơn vy, CICB caăn phát trieơn theđm các sạn phaơm thiêt thực, hữu ích, nađng cao chât lượng bạn trạ lời tin và đaơy mánh tuyeđn truyeăn, quạng bá đeơ các TCTD thây rõ lợi ích, chụ đng khai thác thođng tin phúc vú cho hốt đng tín dúng ngađn hàng.
Đơi với các TCTD caăn đánh giá đúng và đaăy đụ vai trị cụa thođng tin tín dúng trong hốt đng kinh doanh và phịng ngừa RR tín dúng; tng cường chư đáo các chi nhánh TCTD thực hin nghieđm túc quy định veă thođng tin tín dúng theo quyêt định 1117/2004/QĐ-NHNN veă vic ban hành quy chê hốt đng thođng tin tín dúng do NHNN ban hành ngày 08/09/2004; tng cường khai thác thođng tin tín dúng đeơ tìm hieơu thođng tin khách hàng trước khi đaău tư tín dúng nhaỉm giạm thieơu rụi ro, thường xuyeđn khai thác thođng tin tín dúng, phađn tích xêp háng tín dúng DN, đng ký truy cp vào trang web cụa CICB, đng ký sử dúng bạn tin thođng tin tín dúng.
Kêt lun chương 3
Tng trưởng tín dúng phại đi đơi với chât lượng tín dúng. NHNo&PTNT Vit Nam đã nhn thây vai trị rât quan trĩng cụa cođng tác nađng cao chât lượng tín dúng, đaịc bit là đơi với khách hàng DNNVV. Tuy nhieđn cođng tác này cịn gaịp rât nhieău khĩ khn hán chê bởi chính sách kinh tê vĩ mođ, bạn thađn các DNNVV, bạn thađn Ngađn hàng. Vì vy đeơ nađng cao chât lượng tín dúng đơi với DNNVV thì caăn phại thực hin đoăng b và toơng hợp nhieău giại pháp, từ vĩ mođ đên vi mođ. Cĩ rât nhieău giại pháp đã được đeă cp trong chương 3, trong đĩ đeơ đơi tượng DNNVV cĩ theơ d dàng tiêp cn nguoăn vơn ngađn hàng thì bạn thađn doanh nghip trước hêt phại n lực nhaỉm nađng cao nng lực tài chính, nađng cao hiu quạ sạn xuât kinh doanh, táo lp uy tín đơi với ngađn hàng; đơi với ngađn hàng caăn thực hin nhieău chính sách đeơ nađng cao chât lượng tín dúng nhaỉm h trợ DNNVV vay vơn. Cĩ như vy, DNNVV mới thực sự cĩ đieău kin phát huy hêt khạ nng, phaơm chât cụa mình, đĩng gĩp vào sự phát tireơn chung cụa đât nước.
KÊT LUN
DNNVV là mt b phn kinh tê quan trĩng và ngày càng cĩ nhieău đĩng gĩp vào sự phát trieơn kinh tê, táo ra cođng n vic làm, gĩp phaăn đạm bạo an sinh xã hi. DNNVV cĩ nhieău lợi thê, nhieău tieăm nng đeơ phát trieơn. Nhà nước cũng đã cĩ nhieău chính sách, chương trình trợ giúp nhaỉm phát trieơn các DNNVV, tuy nhieđn với đaịc đieơm là quy mođ nhỏ, phađn bơ rng khaĩp, d dàng thích ứng với những thay đoơi nhưng với khạ nng tài chính yêu, nguoăn vơn ít neđn DNNVV rât caăn sự tài trợ vơn thođng qua keđnh tín dúng chính thức từ các TCTD.
Là mt Ngađn hàng lớn, giữ mt vị thê quan trĩng trong h thơng Ngađn hàng Vit Nam. NHNo&PTNT đã thực hin chính sách tín dúng đaău tư phát trieơn đơi với DNNVV. Beđn cánh đĩ tng trưởng mở rng tín dúng phại gaĩn lieăn với cođng tác nađng cao chât lượng tín dúng.
Lun vn “Giại pháp nađng cao chât lượng tín dúng đơi với Doanh nghip
Nhỏ và Vừa tái NHNo&PTNT khu vực TP.Hoă Chí Minh” đã đưa ra mt sơ quy
định hin hành cụa pháp lut Vit Nam lieđn quan đên hốt đng tín dúng cụa các TCTD; hốt đng cụa DNNVV; phađn tính đánh giá thực tráng DNNVV tái Thành phơ Hoă Chí Minh; phađn tích thực tráng hốt đng tín dúng, chât lượng tín dúng, những maịt đát được, những hán chê toăn tái, nguyeđn nhađn ạnh hưởng đên chât lượng tín dúng đơi với DNNVV tái NHNo&PTNT khu vực TP.HCM trong giai đốn từ nm 2006 đên 06 tháng nm 2010. Từ đĩ đưa ra những đeă xuât, giại pháp nhaỉm nađng cao chât lượng tín dúng đơi với DNNVV tái NHNo&PTNT khu vực TP. Hoă Chí Minh.