NHNo&PTNT khu vực TP .HCM
3.2.2.3.Trung thực trong vic cung câp thođng tin, hợp tác với ngađn hàng
Ngađn hàng bao giờ cũng luođn mong muơn đaịt sự trung thực cụa khách hàng trong vic cung câp thođng tin leđn hàng đaău. Đieău này táo cho NH sự tin tưởng trong quá trình vay vơn sẽ hán chê được rụi ro. Mt sơ doanh nghip cung câp khođng đaăy đụ thođng tin hoaịc cung câp khođng tht so với tình hình thực tê đeơ vay
vôn d dàng hơn. Đơi với CBTD ít kinh nghim thì khođng nhìn ra, nhưng đơi với CBTD cĩ kinh nghim thì sẽ thu thp và đánh giá được tình hình thực tê cụa DN.
Sự trung thực cịn là yêu tơ đeơ DN thực hin ngày càng theo các chuaơn mực quơc tê trong vic cođng khai tình hình hốt đng, tài chính veă lut kê tốn, kieơm
tốn, luaơt doanh nghieơp…
Trong quá trình vay vơn, DNNVV phại cĩ h trợ hợp tác cụa NH trong vic cung câp thođng tin veă tình hình sử dúng vơn vay, tình hình tài chính cụa DN hin tái, tình hình tài sạn đạm bạo cho khoạn vay, cung câp báo cáo tài chính theo q đeơ NH đánh giá tình hình tài chính đoăng thời châm đieơm DN. DN caăn châp hành các đợt kieơm tra đt xuât cụa NH và thực hin vic trạ nợ lãi, gơc đúng hán theo quy định tái hợp đoăng tín dúng đeơ DN được đánh giá mức đ tín nhim cao, d
dàng tiêp nhn nguoăn vơn cao hơn hoaịc những laăn vay vơn sau này…
3.2.2.4. Nađng cao nng lực cánh tranh, vị thê cụa doanh nghip
- DNNVV là đơi tượng chịu khođng ít khĩ khn trong q trình tiêp cn nguoăn vơn vay cụa NH, tuy nhieđn cũng cĩ những đieơm thun lợi, lợi thê so với doanh nghip lớn khác. Vì thê phại phát huy các lợi thê đĩ mt cách hiu quạ nhât.
- Trước tình hình kinh tê khĩ khn vừa qua thì các DNNVV d dàng thích nghi và khođi phúc hốt đng sạn xuât kinh doanh cụa mình hơn các DN lớn. Vì DNNVV d dàng ứng dúng các cođng ngh mới vào sạn xuât, d thay đoơi cơ câu sạn xuât, cơ câu nhađn sự phù hợp với những thay đoơi và yeđu caău cụa thị trường.
- DNNVV phại thường xuyeđn nghieđn cứu và xađy dựng chiên lược phát trieơn kinh doanh hợp lý, đaău tư đoơi mới khoa hĩc kỹ thut cođng ngh hin đái nhaỉm nađng cao chât lượng và khạ nng cánh tranh khođng những ở thị trường trong nước mà cịn tređn thị trường quơc tê. Trong xu thê hi nhp hin nay, DN phại khođng ngừng khai thác các thị trường tieăm nng trong và ngồi nước. Đaịc bit, thương hiu ngày càng cĩ vai trị quan trĩng đơi với sự phát trieơn cụa DN, vì vy DN caăn phại xađy dựng cho mình mt thương hiu, đoăng thời khođng ngừng cụng cơ và phát trieơn đeơ cĩ theơ trở thành mt thương hiu mánh.
- Các DNNVV caăn hợp tác giúp đỡ lăn nhau cùng phát trieơn trong mt thị trường cánh tranh ngày càng gay gaĩt. DN khođng neđn chư dựa vào sự h trợ cụa Nhà nước, các toơ chức quơc tê mà caăn cĩ những bước đi rieđng cụa mình. Các DN cùng
hốt đng trong mt ngành ngheă hay tređn mt địa bàn sạn xuât kinh doanh cĩ theơ kêt hợp với nhau, táo thành các cađu lác b, hi doanh nghip đeơ h trợ, giúp đỡ lăn nhau. Các DNNVV cũng neđn tích cực tham gia vào các hip hi DN, đoăng thời phát huy tích cực vai trị hi vieđn cụa mình trong hip hoơi.
- Các DNNVV đaău tư đoơi mới cođng ngh sạn xuât, tng cường cođng tác cĩ chiên lược quạng cáo, tiêp thị hợp lý đeơ người tieđu dùng cĩ theơ biêt đên sạn phaơm cụa doanh nghieơp nhieău hơn; thường xuyeđn cụng cơ uy tín thương hiu, nieăm tin cụa khách hàng vào chât lượng sạn phaơm cụa doanh nghip.
- DNNVV phại hieơu rõ các vn bạn lut, các TCTD, chính sách cụa Nhà nước đeơ cĩ theơ tn dúng được những lợi thê từ các vn bạn đĩ vào trong hốt đng sạn xuât kinh doanh cũng như trong q trình vay vơn với NH như chính sách ưu đãi đaău tư cụa nhà nước, chính sách và đieău kin cho vay h trợ lãi suât, quy trình veă vieơc cho vay cụa NH. Với sự hieơu biêt cụa DN sẽ táo thun lợi trong quá trình vay vơn cũng như NH sẽ đánh giá vị thê cụa DN trong sự am hieơu pháp lut Nhà nước.
3.2.2.5. Tranh thụ khạ nng vay vơn tín châp và khạ nng tín nhim cụa NH trong quá trình vay vơn
Mt trong những khĩ khn hin nay cụa DNNVV vay vơn là vân đeă tài sạn đạm bạo cho khoạn vay. DNNVV cĩ qui mođ nhỏ, tp trung đaău tư vào sạn xuât kinh doanh neđn khĩ cĩ được tài sạn đạm bạo nhieău. Hin nay tài sạn thê châp cho khoạn vay chụ yêu là đng sạn hay bât đng sạn. Do đĩ vic cho vay khođng cĩ tài sạn đạm bạo là vic rât khĩ khn đơi với DN. Nêu tranh thụ được khạ nng vay vơn khođng cĩ tài sạn đạm bạo sẽ rât thun lợi cho DN trong quá trình SXKD.
Ngađn hàng khi xem xét khách hàng vay vơn khođng cĩ tài sạn đạm bạo theo các tieđu chí rât khaĩc khe như phương án sạn xuât kinh doanh khạ thi hieơu quạ, đạm bạo khạ nng trạ nợ từ phương án, dịng tieăn từ phương án đạm bạo; nng lực tài chính cụa khách hàng như vơn tự cĩ, lịch sử vay vơn cụa khách hàng đeău thuc nhĩm nợ đụ tieđu chuaơn. Biêt được những quy định vay vơn khođng cĩ tài sạn đạm bạo địi hỏi DN caăn cĩ sự chuaơn bị rât kỹ càng từ phương án sạn xuât kinh doanh đạm bạo khạ nng thuyêt phúc được NH.
- DN caăn táo mơi quan h tơt và uy tín đơi với ngađn hàng. Khi tiêp xúc với nhađn vieđn tín dúng, DN caăn theơ hin thái đ hợp tác, táo đieău kin thun lợi cho
nhađn vieđn tín dúng tiên hành nhanh các thụ túc cho vay đáp ứng nhu caău vay cụa DN mt cách nhanh nhât. DN caăn cung câp các thođng tin mt cách đaăy đụ, chính xác, trung thực; trong q trình vay vơn caăn thực hin nghieđm túc các thỏa thun, cam kêt với NH, đaịc bit phại luođn trạ nợ đúng hán.
- DN neđn cĩ mơi quan h tồn din với NH thođng qua vic sử dúng nhieău sạn phaơm, dịch vú khác như thanh tốn, tieăn gửi, mua bán ngối t, thanh tốn quơc
tê… Nêu DN cĩ quan h tơt với ngađn hàng, sử dúng nhieău dịch vú cụa NH thì trong
quá trình vay vơn DN cĩ theơ tng mức đ uy tín, được hưởng lãi suât ưu đãi hơn những DN chư cĩ quan h tín dúng.
3.2.2.6. Lựa chĩn đúng toơ chức tín dúng đeơ đaịt quan h vay vơn
Trong tình hình cánh tranh ngày càng cao cụa các toơ chức tín dúng tái TP. HCM như hin nay, thì các TCTD đeău cĩ những chính sách tín dúng đeơ phát trieơn đơi tượng khách hàng DNNVV. Nhưng cũng khođng theơ nào chơi cãi, tái moêi TCTD sẽ ưu tieđn đaău tư tín dúng cho các đơi tượng ngành ngheă sạn xuât kinh doanh khác nhau.
Do đĩ mi DNNVV phại xem xét tiêp xúc với TCTD nào phù hợp và thun lợi đeơ h trợ vơn đơi với ngành ngheă, lĩnh vực mà mình đang SXKD.
3.2.3. Các giại pháp h trợ cụa cơ quan quạn lý Nhà nước:
3.2.3.1. Xađy dựng và hồn thin h thơng pháp lut đơi với DNNVV.
H thơng pháp lut ạnh hưởng đên những thun lợi, khĩ khn hốt đng sạn xuât kinh doanh cụa DNNVV. Hin nay thì các chính sách, cơ chê cụa Nhà nước đơi với DNNVV văn cịn đang trong quá trình đieău chưnh, sửa đoơi, hồn thin chưa oơn định làm cho DNNVV chưa tht an tađm trong hốt đng kinh doanh. Vì thê Nhà nước caăn hồn thin h thơng pháp lut cho các DNNVV đeơ các DN biêt được các chính sách lieđn quan từ đĩ đưa ra những chính sách, chiên lược hợp lý.
Tng cường các quy định cú theơ đơi với DNNVV trong vic thực hin chê đ báo cáo, cung câp thođng tin, quy định cú theơ trong vic lưu chứng từ baĩt buc và chứng từ khođng baĩt buc, đơn giạn các thụ túc veă vic hưởng chê đ ưu đãi veă thuê. Đơn giạn hóa thụ túc lieđn quan đên xuât nhp khaơu nhaỉm khuyên khích DNNVV đaơy mánh cođng tác xuât khaơu, mở rng thị trường.
Xađy dựng và hồn thin h thơng tin đeơ áp dúng rng rãi trong các lĩnh vực báo cáo, lưu trữ thođng tin cụa DN như báo cáo thuê qua máng, đng ký giao dịch đạm bạo trong lĩnh vực thê châp caăm cơ tài sạn cụa Doanh nghip đeơ TCTD và người thứ ba cĩ theơ truy cp thođng tin mt cách chính xác và nhanh chĩng.
Đeă nghị sửa đoơi khoạn 2 đieău 111 Lut đât đai nm 2003. Theo đieău múc này thì toơ chức kinh tê trong nước thueđ lái đât trong khu cođng nghip, khu cođng ngheơ cao, khu kinh tê khođng được thê châp, bạo lãnh baỉng quyeăn sử dúng thueđ mà chư được thê châp, bạo lãnh baỉng tài sạn thuc sở hữu cụa mình gaĩn lieăn với đât thueđ tái các TCTD được phép hốt đng tái Vit Nam. Trong khi đĩ, thođng tư sơ 01/2005/TT-BTNMT ngày 13/04/2005 cụa B Tài nguyeđn và Mođi trường cho phép người thueđ lái đât đã trạ tieăn cho cạ thời gian thueđ lái đât thì người thueđ lái đât được thê châp hoaịc bạo lãnh baỉng quyeăn sử dúng đât thueđ lái và tài sạn thuc sở hữu cụa mình gaĩn lieăn với đât đĩ tái TCTD được phép hốt đng tái Vit Nam. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đeơ đạm bạo quyeăn lợi và khuyên khích các Doanh nghip Vit Nam và DNNVV thueđ đât tái các khu cođng nghip, khu cođng ngh cao, khu kinh tê. Khoạn 2 đieău 111 Lut đât đai nm 2003 neđn sửa đoơi theo hướng các toơ chức kinh tê trong nước được thê châp bạo lãnh baỉng giá trị Quyeăn sử dúng đât và tài sạn gaĩn lieăn với đât đơi với đât thueđ đĩ đeơ vay vơn ngađn hàng.
Như vy chính sách cụa Nhà nước đơi với DNNVV là rât quan trĩng và caăn thiêt, do đĩ Nhà nước neđn cĩ sự nghieđn cứu đeơ đưa ra những chính sách phù hợp với thực tin tái Vit Nam đoăng thời ngày càng theo chuaơn mực cụa quơc tê và ngày càng giúp cho DNNVV ngày càng phát trieơn.
3.2.3.2. Xađy dựng và hồn thin chính sách h trợ DNNVV
Đơi với cơ quan Chính phụ caăn chư đáo sát sao các B, Ngành có lieđn quan trong vic thực hin rà sốt các chính sách h trợ DNNVV từ đĩ cĩ những chính sách đeơ h trợ phù hợp với chức nng, nhim vú các ngành, các địa phương, trong đĩ caăn đaịc bit chú trĩng đên các cơ chê, chính sách veă tài chính, tín dúng, xúc tiên thương mái, ứng dúng cođng ngh, nhađn lực và đào táo cho DNNVV.
Caăn cĩ sự phađn cođng rõ trách nhim quạn lý nhà nước cụa từng B, Ngành đơi với khu vực DNNVV, trước hêt là vai trị và trách nhim quạn lý nhà nước cụa các cơ quan trung ương như B KH&ĐT, B Cođng thương, B Nođng nghip và Phát
trieơn Nođng thođn, Lieđn minh Hợp tác xã Vit Nam…; phađn cođng, phađn câp rõ trách
nhim quạn lý nhà nước giữa trung ương và địa phương; xađy dựng quy chê phơi hợp chaịt chẽ và cĩ hiu quạ cụa các câp, các toơ chức cĩ lieđn quan đên sự hốt đng và phát trieơn cụa khu vực DNNVV, từ các b, ngành đên các địa phương, các toơ chức đồn theơ chính trị, xã hi, kinh tê, hip hi ngành ngheă ...
Đơi với UBND các tưnh, thành phơ trực thuc Trung ương cĩ trách nhim trợ giúp phát trieơn DNNVV tređn địa bàn mình như tng cường cođng tác xađy dựng phát trieơn DNNVV, tham gia xađy dựng, hướng dăn các vn bạn cụa cơ quan trung ương, nhaỉm kieơm tra trợ giúp DNNVV vừa kieơm tra giám sát các chương trình trợ giúp sau khi các chính sách đã được ban hành, đoăng thời caăn tiêp túc chụ đng sáng táo tìm mĩi nguoăn vơn h trợ DNNVV, xađy dựng cơ chê đeơ bơ trí nguoăn ngađn sách địa phương cho các hốt đng khuyên khích phát trieơn DNNVV như xađy dựng Quỹ khuyên nođng địa phương, các chương trình hành đng cú theơ đeơ thúc đaơy sạn xuât cụa DNNVV tái địa phương phát trieơn mt cách đt phá. Tiêp túc nađng cao nng lực cụa các trung tađm h trợ tái địa phương như trung tađm khuyên cođng, trung tađm xúc tiên thương mái, đaău tư, các hip hi, các trường dáy ngheă, các vin nghieđn cứu … và định hướng hốt đng cụa các toơ chức này hướng tới doanh nghip.
Ngồi ra tái các địa phương caăn xađy dựng các trung tađm tư vân h trợ phát trieơn các DNNVV. Các trung tađm này sẽ trợ giúp các doanh nghip tređn các khía cánh như boăi dưỡng kiên thức lãnh đáo, nng lực quạn lý đieău hành; tư vân veă lut, pháp lý, vn bạn chính sách cụa Nhà nước, h trợ khoa hĩc cođng ngh cho các
DNNVV, đào táo nguoăn nhađn lực… đieău này táo thun lợi cho DNNVV phát trieơn
và mỡ rng thị trường, tng cường sức cánh tranh.
3.2.3.3. Taíng cường quạn lý kieơm tra, giám sát, kieơm tốn vic thực thi pháp lut và quạn lý thị trường.
Với sự phát trieơn nhanh chĩng cụa thị trường hin nay thì các DNNVV gaịp rât nhieău khĩ khn trong kinh doanh vì thê beđn cánh các chính sách h trợ thì vic quạn lý kieơm tra giám sát cụa Nhà nước là rât lớn. Cođng tác này giúp cho các DN cánh tranh mt cách lành mánh và cođng baỉng. Hốt đng thanh tra, kieơm tra, kieơm toán cĩ vai trị quan trĩng trong vic giúp DN hốt đng theo đúng quy định cụa
pháp lut, tránh tình tráng làm n phi pháp, gian ln, trơn thuê, cánh tranh khođng
lành mánh, các hành vi tieđu cực…
Tuy nhieđn cũng cĩ maịt trái cụa cođng tác thanh tra, kieơm tra đĩ là vic lám dúng quyeăn hán chức vú cụa cán b kieơm tra, thanh tra gađy phieăn hà cho DN, trúc
lợi rieđng cho bạn thađn… Vì vy, caăn nađng cao nng lực, phaơm chât đáo đức cụa cán
b thanh tra, tránh tình tráng nhũng nhiu, tieđu cực cụa cán b thanh tra. Trường hợp phát hin hành vi tieđu cực caăn xử lý nghieđm khaĩc. Ngồi ra cođng tác kieơm tra cụa các đồn thường làm vic kéo dài, đồn này chưa kêt thúc, đồn khác đã chờ thanh tra, trong đĩ mt sơ ni dung thanh tra cịn trùng laĩp nhưng đồn sau khođng sử dúng kêt quạ kieơm tra cụa đồn trước, nhieău lúc địi hỏi kieơm tra lái, làm mât nhieău thời gian, ạnh hưởng đên hốt đng cụa DN.
Cođng tác kieơm tra giám sát cụa NHNN đơi với h thơng NHTM cịn chưa sađu saĩc và chưa kịp thời, chưa xử lý nghieđm túc các trường hợp sai phám cụa các NH trong hốt đng kinh doanh khi vi phám như tình hình lãi st huy đng, phí, lãi suât cho vay…
Do đĩ caăn cĩ cơ chê veă hốt đng thanh tra, kieơm tra sao cho phù hợp, tránh choăng chéo, trùng laĩp, khođng những gađy mât thời gian, cođng sức và cơ hoơi kinh doanh cụa DN mà cịn lãng phí thời gian và nguoăn lực con người cụa nhà nước.
3.2.3.4. Hồn thin các chính sách cụa NHNN và chât lượng cụa trung tađm thođng tin tín dúng NHNN (CICB) thođng tin tín dúng NHNN (CICB)
- Vai trị cụa NH Nhà nước đơi với hốt đng cụa NHTM rât quan trĩng do đĩ các chính sách cụa NHNN ạnh hưởng rât lớn. Các chính sách cụa NHNN phại thường xuyeđn được đoơi mới ngày càng theo chuaơn mực quơc tê và phù hợp với đieău kin kinh tê xã hi tái Vit Nam. Rút kinh nghim từ khụng hoạng tieăn t thê giới các nước đã ban hành nhieău chính sách đeơ kieơm sốt được hốt đng cụa thị trường tài chính NH vì thê NHNN phại hồn thin và xađy dựng chính sách kieơm sốt hợp lý đơi với hốt đng cụa NH.
- Đeă nghị sửa đoơi quyêt định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005. Cn cứ vào quy định tái quy chê cho vay cụa NHNN kèm theo quyêt định sơ 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 và các quyêt định sửa đoơi sơ 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005, quyêt định sơ 783/2005/QĐ-NHNN ngày
31/05/2005 thì khi khách hàng vay khođng trạ nợ đúng hán, nêu TCTD đánh giá là