4. Phương pháp nghiên cứ u :
3.3. Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển DNVVN
3.3.2. Giải pháp về vốn
Để giúp các DNVVN tỉnh Đồng Tháp phát triển và nâng cao năng lực
cạnh tranh, tơi cho rằng chúng ta cần quan tâm đến vấn đề tài chính và coi đây là vấn đề khơng thể thiếu được để giúp các DNVVN khơng những cĩ điều kiện phát triển mà cịn nâng cao năng lực cạnh tranh. Các giải pháp tài chính để giúp các DNVVN tỉnh Đồng Tháp, theo tơi phải là những giải pháp thực tế và cĩ khả năng thực hiện được, đĩ là:
*Biện pháp 1: mở rộng cho vay trung dài hạn (tài trợđầu tư) cho DNVVN. Để giúp các DNVVN bị hạn chế và khĩ khăn về vốn cần được sự giúp đỡ của hệ thống ngân hàng để họ thực hiện mở rộng quy mơ sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, hợp lý hĩa dây chuyền, cơng nghệ, tận dụng phế liệu, phế phẩm. Tất cả nhu cầu đầu tư này của các DNVVN là rất lớn. Nếu được hỗ trợ về vốn từ phía các ngân hàng thương mại, thì sẽ giúp các DNVVN cĩ điều kiện thực hiện các dự án đầu tư để vừa mở rộng quy mơ sản xuất kinh doanh, vừa hạ giá thành và nâng cao chất lượng sản phẩm. Do đĩ,
- Về phía ngân hàng:
Cần rà sốt cơ chế cầm cố, thơng thống hơn về tài sản thế chấp cho vay, mạnh dạn mở rộng hình thức cho vay tín chấp, nâng tỷ lệ cho vay lên mức hợp lý so với giá trị tài sản thế chấp, chuẩn hĩa các quy trình, thủ tục, cần được thiết kế riêng biệt, phù hợp với từng nhĩm khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân, thủ tục tránh rườm rà, gây khĩ khăn, tiêu cực trong quá trình tiếp cận các khoản vay của DNVVN nhưng phải đảm bảo đầy đủ các yếu tố pháp lý.
Xây dựng các mối liên kết với các DNVVN để nắm bắt các thơng tin về doanh nghiệp như: tình hình sản xuất kinh doanh, nhu cầu về vốn, dịch vụ. Đồng thời chuyển tải thơng tin về hoạt động của Ngân hàng thương mại tới
các DNVVN, tạo ra mối liên hệ thường xuyên, xâm nhập lẫn nhau giữa Ngân
hàng thương mại và DNVVN. Đa số các DNVVN cho rằng thủ tục khơng
phải là bất cập lớn cho doanh nghiệp trong quá trình vay vốn, nhưng do thiếu thơng tin và những hiểu biết cần thiết về các Ngân hàng thương mại như :
chính sách khách hàng, lĩnh vực vay, cũng như lúng túng trong việc đàm
phán, thỏa thuận về mức vay, thời hạn vay, điều kiện đảm bảo tiền vay … nên đã cản trở hoạt động tiếp cận này.
- Về phía các DNVVN
Cần lập các báo cáo tài chính rõ ràng, đủđộ tin cậy, loại bỏ các báo cáo tài chính mang tính chất đối phĩ với cơ quan thuế, báo cáo chính thức (báo cáo được pháp luật cơng nhận) thường thấp hơn tình trạng thực tế, khơng đảm bảo đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.
Hệ thống báo cáo ghi chép và theo dõi hoạt động kinh doanh của doanh
nghiệp phải đầy đủ, rõ ràng, các doanh nghiệp bán hàng phải cĩ hợp đồng kinh tế, và tuân thủ chế độ phát hành hĩa đơn. Từ đĩ, Ngân hàng cĩ cơ sở đánh giá và quyết định cho vay.
Nâng cao năng lực quản lý điều hành đối với cán bộ lãnh đạo các DNVVN, tích cực đào tạo nguồn nhân lực, chủ động, sáng tạo áp dụng các kiến thức cơng nghệ mới, cĩ chương trình quản lý kinh tế và sản xuất kinh doanh, xây dựng phát triển doanh nghiệp bền vững, thực hiện nghiêm chỉnh luật doanh nghiệp và các văn bản liên quan trong hoạt động sản xuất kinh doanh, thực hiện chế độ hạch tốn, báo cáo tài chính nghiêm chỉnh, cơng khai.
*Biện pháp 2: phát triển hình thức tài trợ vốn bằng cho thuê tài chính đối với
các DNVVN tỉnh Đồng Tháp.
Cho thuê tài chính được xem là một hướng đi thực sự hữu hiệu cho các
DNVVN Việt Nam nĩi chung và trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp nĩi riêng, trong
điều kiện yếu kém về năng lực tài chính và cơng nghệ như hiện nay. Với dịch vụ cho thuê tài chính, DNVVN cĩ cơ hội gia tăng được năng lực sản xuất kinh doanh trong điều kiện hạn chế về nguồn vốn đầu tư, cho thuê tài chính giúp
các DNVVN khơng bịđộng vốn vào tài sản cố định thơng qua nghiệp vụ bán-
tái thuê, các DNVVN cĩ thể chuyển nguồn tài sản cố định thành tài sản lưu động hay chuyển dịch vụ vốn đầu tư cho các dự án kinh doanh khác cĩ hiệu quả hơn trong khi vẫn duy trì được động đầu tư hiện hành và tài sản vẫn tiếp tục được sử dụng.
Cho th tài chính là loại hình tín dụng trung dài dạn rất phù hợp với
các DNVVN, vì những lý do sau:
+Thứ nhất: với tư cách người đi thuê, các DNVVN chủ động hồn tồn
trong việc tìm kiếm, hoặc lựa chọn các tài sản thiết bị mà đơn vị mình cần sử dụng, vừa đảm bảo yêu cầu, trình độ kỹ thuật cơng nghệ, vừa phù hợp với năng lực tài chính của mình.
+Thứ hai: trong cho thuê tài chính, các cơng ty cho thuê tài chính là
người nắm quyền sở hữu, do đĩ khi các DNVVN được tài trợ bởi hình thức này, khơng địi hỏi phải cĩ một số vốn ban đầu quá lớn, thậm chí các cơng ty
cho thuê tài chính cĩ thể tài trợ 100% nhu cầu cho các DNVVN.
+Thứ ba: tùy theo nguồn thu nhập và khả năng thanh tốn của mình,
mà các DNVVN cĩ thể lựa chọn thời hạn thuê cho phù hợp. Nếu DNVVN cĩ
khả năng tài chính tốt, thì chỉ cần thuê trung hạn (từ 1 đến 5 năm) để nhanh chĩng xác lập quyền sở hữu của mình đối với tài sản thiết bị thuê, nếu khả
Tài trợ bằng hình thức cho th tài chính cĩ nhiều ưu điểm. Song đối với các DNVVN trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp cịn rất mới, nên phần lớn các doanh nghiệp chưa cĩ điều kiện thơng tin và chưa tiếp cận được với hình thức tài trợ này. Để mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho thuê tài chính, theo tơi cần:
- Cung cấp các dịch vụ hỗ trợ: tư vấn lực chọn cơng nghệ, lựa chọn nhà cung cấp và tư vấn về các điều khoản trong hợp đồng.
- Thiết lập kênh phân phối hợp lý, bên cạnh kênh truyền thống trực tiếp, các cơng ty cho thuê tài chính cần triển khai kênh phân phối qua mạng để đáp
ứng nhu cầu cho thuê của DNVVN.
- Đa dạng các hình thức cho thuê, từng bước triển khai thuê vận hành, cải tiến quy trình theo hướng đơn giản, đáp ứng yêu cầu của DNVVN từ khâu thẩm định dự án, đến khâu thanh tốn tiền thuê và thanh lý hợp đồng.
*Biện pháp 3: triển khai và mở rộng cho vay theo hạn mức thấu chi đối với các DNVVN.
Thấu chi là một kỹ thuật cấp tín dụng cho khách hàng, theo đĩ, ngân hàng sẽ cho phép khách hàng của mình chi tiền vượt quá số dư trên tài khoản
thanh tốn của khách hàng. Cho vay theo hạn mức thấu chi là hình thức cho
vay cĩ nhiều ưu điểm:
- Tiết kiệm được chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng, vì trong hình
thức cho vay này, ngân hàng khơng phải tốn kém các chi phí cĩ liên quan như
thẩm định tín dụng, chi phí quản lý,lưu trữ hồ sơ tính dụng…về phía các
DNVVN, họ khơng phải thực hiện chi phí trong giao dịch vay vốn như các
- Thủ tục cho vay rất đơn giản và chỉ thực hiện một lần trong một kỳ kế hoạch. Các DNVVN muốn được ngân hàng tài trợ theo hình thức này, chỉ cần mở tài khoản giao dịch tại một ngân hàng và thường xuyên giao dịch qua tài khoản, kết hợp với tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, thì các DNVVN cĩ thể được ngân hàng cho vay theo hạn mức thấu chi. Ngân hàng sẽ ấn định cho các doanh nghiệp một hạn mức thấu chi vào đầu mỗi kỳ kế hoạch (đầu quý hoặc đầu năm). Khi đã cĩ hạn mức này, các DNVVN được thực hiện các lệnh chi để trả tiền hàng hĩa, dịch vụ và các chi phí khác. Nếu số tiền thực chi vượt quá số dư tài khoản tiền gửi thì ngân hàng vẫn thực hiện lệnh chi đĩ của
doanh nghiệp giúp các doanh nghiệp hồn thành nghĩa vụ thanh tốn.
Cho vay theo hạn mức thấu chi, nhờ đĩ giúp các DNVVN đáp ứng các
nhu cầu giao dịch thanh tốn một cách kịp thời. Tài trợ bằng loại hình này
giúp các DNVVN đáp ứng nhu cầu thanh tốn một cách kịp thời với chi phí
thấp nhất.
*Biện pháp 4: Huy động vốn thơng qua việc thành lập, phát triển các
DNVVN theo mơ hình cơng ty cổ phần (CTCP), vừa tạo vốn kinh doanh, vừa
tạo điều kiện cải tiến quản lý doanh nghiệp.