2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Sacombank
2.3.5. Dịch vụ Thẻ
Hiện nay Sacombank đã phát hành nhiều loại Thẻ. Các Thẻ của Sacombank đều là Thẻ từ, cụ thể như sau:
− Thẻ ghi Nợ:
+ Thẻ ghi Nợ nội địa: PassportPlus, Thẻ đồng thương hiệu Sacombank – Viễn Thông A (Club card), Sacombank Lucky gift, Sacombank – Vinamilk.
+ Thẻ ghi Nợ quốc tế: Sacombank Visa Debit.
− Thẻ tín dụng:
+ Thẻ tín dụng quốc tế: Sacombank Visa Credit, Ladies First, Parkson Privilege, OS Member, Sacombank MasterCard, Citimart, Sacombank Platinum. Đặc tính của các loại thẻ: Đặc điểm Thẻ ghi Nợ nội địa Thẻ ghi Nợ quốc tế Thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng quốc tế Mục đích Sử dụng để thanh toán và rút tiền mặt trong nước trên số dư tài khoản tiền gửi của chính khách hàng.
Sử dụng để thanh toán và rút tiền mặt quốc tế trên số dư tài khoản tiền gửi của chính Khách hàng.
Tiêu dùng trước,
chi trả sau. Tiêu dùng trước, chi trả sau.
Phạm vi
sử dụng Rút tiền mặt tại các ATM của Sacombank, liên minh Banknetvn, Smartlink và ATM mang thương hiệu Plus của Visa trên toàn thế giới. Thanh tốn tiền mua hàng hóa tại các POS của Sacombank.
Rút tiền mặt hoặc thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ của Sacombank, các ATM mang thương hiệu Visa trên toàn thế giới và mua sắm tại bất kỳ điểm chấp nhận thẻ Visa (POS) nào trên thế giới và qua Internet. Rút tiền mặt tại các ATM của Sacombank, liên minh Banknetvn/Smartli nk và ATM mang thương hiệu Plus của Visa trên toàn thế giới. Thanh tốn tiền mua hàng hóa tại các POS của Sacombank.
Rút tiền mặt, thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ,… trong hạn mức tín dụng do Sacombank cấp, sử dụng trong hệ thống chấp nhận thẻ của tổ chức quốc tế mà Sacombank là thành viên. Hạn mức
tín dụng - - Tối đa 200trđ, từng đối tượng có hạn mức tối đa cụ thể.
Tùy theo từng loại thẻ: - Sacombank Visa Credit: thẻ chuẩn 10trđ-50trđ, thẻ vàng 50trđ-100trđ. - Ladies First: 10trđ- 100trđ. - Parkson Privilege: 10trđ-100trđ. - OS Member: 10trđ- 150trđ, hạn mức tín dụng tối đa bằng 10% giá trị của xe.
- Master card: thẻ chuẩn 10trđ-50trđ, thẻ vàng 50trđ- 100trđ. Hạn mức trong ngày
Tối đa 200 trđ/ngày. Riêng thẻ:
- Sacombank Lucky gift:
+ Vô danh: tối thiểu 100.000đ và tối đa 5trđ.
+ Định danh: tối thiểu là 100.000đ và
- Thẻ chuẩn: tối đa 200trđ/ngày. - Thẻ vàng: tối đa 300trđ/ngày.
Trong hạn mức tín
- Sacombank – Vinamilk: tối đa 20trđ. Hạn mức rút tiền mặt từ ATM Tối thiểu 10.000đ/lần – tối đa 6trđ/lần và 100trđ/ngày hoặc một số tiền khác do Sacombank quy định từng thời kỳ. Riêng thẻ: - Sacombank Lucky gift: tối đa 6trđ/lần và 14.trđ/ngày. - Sacombank – vinamilk: tối đa
6trđ/lần và 20trđ/ngày.
- Tối thiểu: 10.000đ/lần – tối đa 6trđ/lần.
- Tối đa: thẻ chuẩn,
thẻ vàng 100trđ/ngày. - Hoặc một số tiền khác do Sacombank quy định trong từng thời kỳ. Bằng 100% hạn mức tín dụng, tối đa 50trđ /ngày /ATM. Bằng 50% hạn mức tín dụng, tối đa 20.000.000đ/ngày/ ATM riêng đối với Thẻ Platinum, Visa credit và Master card – Gold card và các sản phẩm khác có hạn mức từ 100trđ trở lên thì được rút tối đa 80trđ/ngày/ATM
Hạn mức rút POS/ thanh tốn
Tối đa 200trđ/ngày và khơng q 100 trđ/giao dịch.
- Thẻ chuẩn tối đa 200trđ/ngày và không quá 100trđ/giao dịch. - Thẻ vàng tối đa 300trđ/ngày và không quá 150trđ/giao dịch. Trong hạn mức tín dụng Trong hạn mức tín dụng Hạn mức chuyển khoản
Tối đa 100trđ/ngày. Tối đa thẻ chuẩn,
thẻ vàng: 100trđ/ngày.
- -
Số lượng thẻ phụ
Tối đa 3 thẻ. Riêng thẻ Sacombank Lucky gift và Sacombank – Vinamilk thì khơng phát hành thẻ phụ.
Tối đa 3 thẻ. Không hạn chế số lượng thẻ phụ. Không giới hạn số lượng thẻ phụ Ngày chốt thông báo giao dịch hàng tháng
- - Ngày 20. - Sacombank Visa Credit: ngày 15 hoặc 30.
- Ladies First: ngày 20.
- Parkson Privilege: ngày 25.
- OS Member: ngày 25.
- Master card: ngày 20. Thời hạn thanh toán hàng tháng - - Trước ngày thứ 15, tính từ ngày chốt thơng báo giao dịch
Trước ngày thứ 15, tính từ ngày chốt thơng báo giao dịch. Thanh tốn tối thiểu - - It nhất 5% trên tổng dư nợ hàng tháng, tối thiều: 100.000đ. Ít nhất 5% trên tổng dư nợ hàng tháng, tối thiểu: 100.000đ. Thời hạn 40 năm. 5 năm. - Hạn mức: 3 năm. 3 năm
sử dụng Riêng thẻ:
- Sacombank Lucky gift: tối thiểu 1 năm kể từ ngày thẻ được phát hành.
- Sacombank – Vinamilk: 3 năm.
- Thẻ: 6 năm.
Lãi suất Không kỳ hạn Không kỳ hạn - - Ưu đãi Đối với thẻ Club
card, khi dùng thẻ này để mua hàng tại các cửa hàng Viễn Thông A và chuỗi cửa hàng liên kết với Viễn Thông A, khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi chiết khấu/giảm giá trực tiếp.
Được hưởng ưu đãi tại các Đại lý chấp nhận thẻ theo chương trình Sacombank Plus.
Đối với thẻ Family, khi sử dụng thẻ này để thanh toán, sẽ được giảm giá ở một số Đại lý thanh tốn có bảng Sacombank Plus.
Tùy theo từng loại thẻ mà được hưởng các ưu đãi khác nhau: - Visa Credit: được giảm giá ở một số Đại lý thanh tốn có bảng Sacombank Plus.
- Ladies First: giảm giá các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, trang điểm, mỹ phẩm dành riêng cho phụ nữ. …
Để thực hiện dịch vụ thông qua Thẻ, Sacombank đã đầu tư 01 Database Server
– Cardpro chuyên sử dụng cho dịch vụ Thẻ. Khi giao dịch đã được khách hàng chấp nhận trên ATM sẽ được đưa về hệ thống Corebanking T24 xử lý tức thời và ghi
nhận trên hệ thống Cardpro. Cuối ngày, Sacombank sẽ xử lý hệ thống Cardpro, cập nhật với hệ thống Corebanking T24 và truyền dữ liệu về ATM.
Dịch vụ Thẻ đã được Sacombank triển khai từ năm 2003 đến 2006 và phát
triển đều qua các năm. Tuy nhiên, do tính năng cịn hạn chế, chủ yếu cung cấp chức năng truy vấn, rút tiền mặt, chuyển khoản trong hệ thống và đặc biệt là giao dịch chưa được online với hệ thống corebanking T24 cho đến cuối năm 2009, thỉnh
thoảng xảy ra sự cố tài khoản khách hàng đã được ghi Nợ nhưng khách hàng chưa nhận được tiền nên dịch vụ Thẻ của Sacombank đến cuối năm 2009 chưa được
khách hàng chọn lựa và sử dụng nhiều, do đó doanh số đạt được cũng khá nhỏ bé. Đầu năm 2010 giao dịch Thẻ Sacombank được online là một bước ngoặc lớn trong
việc cải thiện chất lượng dịch vụ Thẻ của Sacombank.
Số lượng, doanh số về dịch vụ Thẻ của Sacombank 4 năm gần đây (2007,
2008, 2009, 2010) như sau:
So với năm trước 2008 2009 2010 Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 +/- Tốc độ +/- +/- Tốc độ +/- +/- Tốc độ +/- Thẻ ghi Nợ 226,152 386,368 506,848 184,609 160,216 71% 120,480 31% -322,239 -64% Thẻ ghi Nợ nội địa 173,684 289,904 367,618 141,041 116,220 67% 77,714 27% -226,577 -62% Thẻ ghi Nợ quốc tế 52,468 96,464 139,230 43,568 43,996 84% 42,766 44% -95,662 -69% Thẻ tín dụng 10,899 23,257 33,521 16,377 12,358 113% 10,264 44% -17,144 -51% Thẻ tín dụng nội địa 560 419 238 0 -141 -25% -181 -43% -238 -100% Thẻ tín dụng quốc tế 10,339 22,838 33,283 16,377 12,499 121% 10,445 46% -16,906 -51%
Biểu đồ 2.3.5.1: Số lượng Thẻ lưu hành của Sacombank giai đoạn 07 – 10
Nguồn: Tổng hợp từ số liệu của Sacombank năm 2007 đến 2010
Qua bảng biểu trên cho thấy, tốc độ tăng của tất cả các loại Thẻ đều giảm dần qua các năm, đặc biệt là năm 2010 tốc độ giảm mạnh do số lượng khách hàng năm
2010 tăng không bằng các năm trước trong khi khách hàng hiện hữu đa số đã sử
dụng Thẻ của Sacombank và Thẻ Sacombank chưa có các tính năng mới so với Thẻ của một số ngân hàng khác. Riêng về Thẻ tín dụng nội địa có xu hướng khách hàng khơng sử dụng do phạm vi sử dụng và tính năng của Thẻ tín dụng quốc tế tốt hơn.
+ Về doanh số:
Đơn vị tính: triệu đồng
So với năm trước
2008 2009 2010 Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 +/- Tốc độ +/- +/- Tốc độ +/- +/- Tốc độ +/- Thẻ ghi Nợ 2,963,502 5,726,584 7,559,970 9,189,962 2,763,082 93% 1,833,386 32% 1,629,992 22% Thẻ ghi Nợ nội địa 989,444 2,261,035 3,284,317 5,744,319 1,271,591 129% 1,023,282 45% 2,460,002 75% Thẻ ghi Nợ quốc tế 1,974,058 3,465,549 4,275,653 3,445,643 1,491,491 76% 810,104 23% -830,010 -19% Thẻ tín dụng 177,875 575,472 830,686 502,466 397,597 224% 255,214 44% -328,220 -40% Thẻ tín dụng nội địa 159,377 564,463 829,033 501,280 405,086 254% 264,570 47% -327,753 -40% Thẻ tín dụng quốc tế 18,498 11,009 1,653 1,186 -7,489 -40% -9,356 -85% -467 -28%
Biểu đồ 2.3.5.2: Doanh số Thẻ của Sacombank giai đoạn 2007 – 2010
Số liệu trên đã cho thấy doanh số sử dụng Thẻ giảm đều qua các năm ngoại trừ Thẻ ghi nợ nội địa do ảnh hưởng một phần của việc giảm số lượng khách hàng sử
dụng Thẻ và sự không thuận lợi của nền kinh tế từ năm 2008 đến năm 2010.