5. Nội dung nghiên cứu
2.4.4 Quy trình thực hiện đầu tư vàng tại NH TMCP Á Châu
2.4.4.1 Các yêu cầu đối với khách hàng
Khách hàng đến yêu cầu được giao dịch trên sàn vàng sẽ phải cung cấp các hồ sơ sau:
• Khách hàng doanh nghiệp:
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh vàng (bản sao). CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3 của chủ doanh nghiệp. giấy ủy quyền (nếu có).
CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/ KT3 của người đại diện trước pháp
luật của pháp nhân (bản sao).
Biên bản họp hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên về việc đồng ý chấp thuận vay kinh doanh vàng tại NH TMCP Á Châu
(bản sao).
Điều lệ cơng ty, Biên bản góp vốn, Danh sách thành viên Hội
đồng quản trị/Ban Tổng giám đốc (bản sao). Để tham gia khách hàng phải hoàn thành các thủ tục sau:
- Ký hợp đồng giao dịch vàng kiêm hợp đồng cấp tín dụng hạn mức
kiêm hợp đồng cầm cố số dư tài khoản VND/vàng.
- Xác nhận trong bản nhận biết rủi ro liên quan đến giao dịch mua/bán vàng theo sản phẩm “đầu tư vàng” tại NH TMCP Á Châu.
- Điền vào giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sản xuất kinh doanh,
giấy đăng ký mở tài khoản.
Nhà đầu tư được mở 4 tài khoản tại NH TMCP Á Châu cho các giao dịch
mua bán như sau:
- Tài khoản tiền gửi thanh toán đầu tư vàng VND (tài khoản rút tiền). - Tài khoản vàng giữ hộ đầu tư vàng XAU (tài khoản đặt lệnh).
- Tài khoản vàng giữ hộ đầu tư vàng (BS) XAU (tài khoản nộp vàng). Nhà đầu tư phải đảm bảo các tỷ lệ sau:
- Tỷ lệ ký quỹ ban đầu (ký hiệu Rbđ):là tỷ lệ phần trăm tối thiểu của tổng giá trị tài sản ròng (dưới dạng vàng giữ hộ và/hoặc tiền trên tài khoản) của nhà đầu tư trên tổng giá trị đặt lệnh mà NH TMCP Á Châu yêu cầu nhà đầu tư duy trì trước khi đặt lệnh giao dịch.
- Tỷ lệ ký quỹ ban đầu là 7%.
- Tỷ lệ ký quỹ thực tế (ký hiệu Rtt): là tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản ròng (dưới dạng vàng giữ hộ và/hoặc tiền trên tài khoản) của nhà đầu tư trên tổng dư nợ vay của nhà đầu tư. Tỷ lệ ký quỹ thực tế phải >=5% để duy trì trạng thái.
Tỷ lệ ký quỹ thực tế được xác định theo cơng thức sau: Rtt = A/D Trong đó:
• A: Số dư tài khoản VND/vàng của nhà đầu tư dùng để đầu tư vàng
tại Á Châu trừ đi tổng dư nợ vay hiện tại (nếu có) của nhà đầu tư
phát sinh được quy đổi ra VND.
• D: tổng dư nợ vay hiện tại (nếu có) của nhà đầu tư phát sinh được quy đổi ra VND.
Giá vàng quy đổi là giá vàng tham chiếu.
Sau khi tài khoản được kích hoạt, nhà đầu nộp tiền/vàng vào tài khoản tiền
gửi thanh toán đầu tư vàng (BS) VND/ Tài khoản vàng giữ hộ đầu tư vàng
(BS) XAU thì có thể thực hiện mua bán tại sàn giao dịch vàng.
2.4.4.2 Thời gian và phương thức đặt lệnh
• Thời gian nhận lệnh: Khách hàng nộp lệnh mua vàng, bán vàng, lệnh hủy tại các điểm nhận lệnh của NH TMCP Á Châu từ thứ Hai đến thứ Bảy hàng tuần các ngày làm việc với giờ nhận lệnh theo giờ Hà Nội,
• Cụ thể như sau:
Sáng: từ 08:00 đến 11:00. Chiều: từ 13:00 đến 16:00.
• Thời gian thực hiện các giao dịch khác: theo quy định của NH TMCP Á Châu.
• NH TMCP Á Châu khơng giao dịch vào các ngày nghỉ lễ theo quy định của Pháp luật Việt Nam.
Phương thức đặt lệnh:
• Để đặt lệnh mua/bán vàng, nhà đầu tư phải điền đầy đủ thông tin
vào Phiếu lệnh mua vàng hoặc Phiếu lệnh bán vàng theo mẫu của NH TMCP Á Châu. Các phiếu lệnh chỉ được xem là hợp lệ khi:
o Các thông tin trên Phiếu lệnh rõ ràng, khơng tẩy xóa, khơng sửa chữa và đầy đủ theo yêu cầu của NH TMCP Á Châu.
o Thỏa mãn điều kiện về tỷ lệ ký quỹ ban đầu, Khối lượng giao dịch tối thiểu, bước nhảy về khối lượng, bước nhảy về giá, giá trị đặt lệnh tối đa do NH TMCP Á Châu công bố trong từng thời kì.
o Được nộp cho NH TMCP Á Châu và được NH TMCP Á
Châu nhập vào hệ thống trong giờ giao dịch (trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác).
• Nhân viên nhận lệnh của NH TMCP Á Châu sẽ nhập lệnh của khách hàng vào hệ thống phần mềm của NH TMCP Á Châu và thông báo cho khách hàng việc lệnh đã nhập vào hệ thống đồng thời trả lại cho khách hàng một liên trên đó ghi rõ thời gian lệnh đã được nhập vào hệ thống.
Lệnh mua/bán vàng của khách hàng chỉ có hiệu lực và có giá trị ràng buộc khi lệnh đã được khớp.