2.2 .Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân Đội-chi nhánh TPHCM
3.3. Kiến nghị
3.3.2. Đối với ngành Ngân hàng
Thứ nhất, ngân hàng Nhà nước cần nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ để hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ đáp ứng u cầu cao nhất của khách hàng và phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, tăng cường sức cạnh tranh, đưa việc quản lý chất lượng trở thành công việc thường xuyên, đồng thời là bước chuẩn hóa để vươn ra thị trường tài chính quốc tế. NH nên rà sốt lại các quy chế, các điều kiện còn bất cập, thủ tục hành chính quá rườm rà để kịp thời điều chỉnh cho phù hợp với tình hình kinh doanh trên thị trường, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đồng thời tăng khả năng cạnh tranh cho NH cũng như nâng cao vai trị quản trị rủi ro cơng nghệ.
Thứ hai, tiếp tục đổi mới lĩnh vực thanh tốn, mở rộng các hình thức TTKDTM.
Trước mắt, NHNN hoàn thiện các văn bản liên quan đến TTKDTM theo hướng khuyến khích mở rộng TTKDTM trong nền kinh tế. NHNN và Hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh việc phát triển thị trường thẻ thông qua việc phối hợp với các cơ quan Thông tin và Truyền thông, các cơ quan thơng tấn báo chí nhằm tăng cường cơng tác thơng tin, tuyên truyền để quảng bá hoạt động thẻ sâu rộng đến từng tầng lớp dân cư. Bên cạnh đó, Hội thẻ Việt Nam cũng nên phối hợp với Bộ Cơng an để phịng chống tội phạm trong hoạt động kinh doanh thẻ; phối hợp với Bộ tài chính đề xuất với Chính phủ đưa ra các chế tài cụ thể để xử lý các đơn vị không thực hiện nghiêm túc chỉ thị 20 và ban hành các chính sách đãi ngộ về thuế để khuyến khích thực hiện giảm giá hàng hóa dịch vụ cho đối tượng thanh toán qua thẻ hoặc làm đại lý thanh toán thẻ cho các NHTM; phối hợp với Bộ công thương trong việc định hướng các cơng ty cung ứng hàng hóa dịch vụ như phát triển mạnh loại hình mua bán hàng hóa qua mạng, có chính sách ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng thẻ, các cơ quan cung ứng dịch vụ làm đại lý thanh toán thẻ cho NHTM.
Ngồi ra, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa hệ thống NH và hệ thống các đơn vị thuộc ngành tài chính như là Kho bạc Nhà nước, Thuế, Hải quan… đặc biệt là cơ quan thuế, hải quan nên chấp nhận thu nộp thuế qua hệ thống tài khoản cá nhân, tài khoản của DN mở tại NH.
Thứ ba, phát triển và hồn thiện hệ thống thanh tốn IBPS. Hầu hết các dịch vụ
ngân hàng trong đó có dịch vụ ngân hàng hiện đại đều gắn liền với hoạt động thanh tốn. Vì thế nếu hoạt động thanh tốn càng phát triển, càng hiện đại, càng tiện lợi, nhanh chóng và chính xác thì càng góp phần nâng cao hiệu quả của các hoạt động dịch vụ. Điều đó có nghĩa là hệ thống thanh tốn được tổ chức tốt hơn thì khơng chỉ làm tăng doanh số thanh toán, làm cho dịch vụ thanh toán ngày càng trở nên hoàn thiện hơn trong mắt của người tiêu dùng mà cịn góp phần hỗ trợ tích cực cho các hoạt động của các dịch vụ khác phát triển.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Ngân hàng điện tử là một lĩnh vực mới đối với ngành ngân hàng Việt Nam nói chung và ngân hàng Quân Đội nói riêng. Cùng với xu thế phát triển ấy ngân hàng Quân Đội cũng đã từng bước xây dựng cho mình những mục tiêu, những chiến lược phù hợp để phát triển.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đòi hỏi các ngân hàng phải đầu tư chi phí rất lớn như xây dựng hạ tầng công nghệ thông tin, đào tạo nguồn nhân lực, chi phí quảng cáo, tiếp thị…bên cạnh những chi phí phải bỏ ra khá lớn ấy thì việc ban hành cở pháp lý của Chính phủ và ngân hàng Nhà nước đơi khi cịn chồng chéo, không thống nhất. Như vậy làm cho các ngân hàng thương mại khó khăn trong việc áp dụng và tuân thủ theo khuôn khổ pháp lý.
Chương 3 đề ra những giải pháp để phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử tại MBHCM như xây dựng thể chế pháp lý đồng bộ, phù hợp, đầu tư hoàn thiện và đổi mới ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao năng lực tài chính của MBHCM, xây dựng chiến lược marketing các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử và kết hợp các giải pháp quản trị rủi ro. Chương 3 cũng đưa ra những kiến nghị hợp lý với nhà nước, các ban ngành, các cơ quan quản lý nhà nước để giúp MBHCM phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử.
KẾT LUẬN
Ngân hàng điện tử là một phương thức thanh tốn hiện đại nhiều tính năng ưu việt. Sự ảnh hưởng lớn lao của nó khơng chỉ ở những gì mà người ta dễ nhận ra như tăng số lượng khách hàng và dịch vụ ngân hàng, giảm bớt chi phí, giảm bớt khâu trung gian, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng.. mà còn ở những điều khó nhận thấy hơn như mơ hình thanh tốn, hiệu quả hoạt động tài chính, cấu trúc thị trường, luật pháp, chính sách… từ đó ảnh hưởng sâu rộng tới toàn bộ nền kinh tế xã hội của các nước và trên thế giới.
Ngân hàng điện tử là cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nó khơng chỉ mở ra cơ hội phát triển cho ngành tài chính ngân hàng mà cịn cho các ngành khác như công nghệ thông tin, du lịch, sản phẩm và dịch vụ tiêu dùng… Ngân hàng điện tử là một phần của thương mại điện tử và tiến trình “ tồn cầu hóa”. Trong vịng 10 năm, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đưa ngân hàng điện tử Việt Nam đi lên từ con số khơng và đạt được những thành tích đáng kể. Ngân hàng điện tử mang tính chất xúc tác thúc đẩy nhanh chóng q trình cải tổ làm thay đổi hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng và kinh tế Việt Nam nói chung, góp phần thúc đẩy nhanh qua trình hội nhập của nước ta trong quá trình hội nhập kinh tế của khu vực và trên Thế giới.
Tuy cịn nhiều vấn đề phải nghiên cứu và hồn thiện trong các lĩnh vực kinh tế, kỹ thuật, pháp luật và xã hội để có thể thúc đẩy ngân hàng điện tử phát triển ở Việt Nam, nhưng nhìn vào xu hướng phát triển ngân hàng điện tử trên thế giới và bước đi ban đầu của Việt Nam trong lĩnh vực này, chúng ta có thể khẳng định rằng Việt Nam có rất nhiều tiềm năng và tất yếu sẽ triển khai thành công ngân hàng điện tử để có thể nhanh chóng hịa mình vào guồng phát triển chung của thế giới. Đề tài: “Giải
pháp hoàn thiện quản trị dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh đến năm 2020” đã tập
trung giải quyết một số nội dung quan trọng sau:
Chương 1: Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về quản trị dịch vụ ngân hàng
Chương 2: Phân tích thực trạng quản trị dịch vụ ngân hàng điện tử của
MBHCM, qua đó, chỉ rõ những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó.
Chương 3: Trên cơ sở định hướng chiến lược trong kinh doanh của Ngân hàng
Quân Đội, Luận văn đã đề xuất 2 nhóm giải pháp và 9 kiến nghị nhằm góp phần phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử tại MBHCM.
Với các giải pháp mà Luận văn đã đề xuất, có thể có những giải pháp ứng dụng ngay mang lại hiệu quả song có những giải pháp triển khai trong thực tế hoạt động góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của MB trong tương lai.
Tóm lại, đề tài đã đưa ra được những giải pháp có tính khả thi để góp phần phát triển nhanh các dịch vụ ngân hàng điện tử đa dạng, tiện ích, gia tăng tốc độ thanh toán, hạn chế sử dụng tiền mặt trong dân cư đáp ứng nhu cầu cạnh tranh ngày càng gay gắt của MBHCM theo cơ chế thị trường.
1. Báo cáo thường niên và báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh từ năm 2009-2012 của một số NHTM như ACB; Eximbank; Sacombank; DongA Bank ; HDBANK; SHB; Navibank; OCEANBANK; PGBANK
2. Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng, các năm 2007-2012 của NHNN VN – Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh
3. Hồ Diệu, Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê 2001 4. Luật các TCTD năm (2010), nxb. Tài Chính, Hà Nội.
5. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
6. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
7. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN và số 19/2010/TT-NHNN quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng
8. Nguyễn Trung Tường (2011) “ Quản trị tín dụng của các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn TP.HCM” Luận án Tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM
9. Nguyễn Lĩnh Nam (2006), Nguyên tắc của Ủy Ban Basel về Giám sát Ngân hàng và Sự cần thiết Áp dụng Basel đối với cơng tác Giám sát tại Việt Nam, Tạp chí Phát triển kinh tế.
10. Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nxb. Thống kê, TP. Hồ Chí Minh
11. Nguyễn Thị Hải Hà và Nguyễn Thị Mùi (2011),“Cơ hội, rủi ro và giải pháp cho việc phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng.
14 Thống đốc NHNN, Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN- ngày 19/04/2005, Về việc ban hành "Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng"
TIẾNG ANH
1. Basel Committee on Banking Supervision (September 2000), Principles for the Management of Credit Risk
2. Basel Committee on Banking Supervision (September 2000), Sound Credit Risk Assessment and Valuation for Loans.
3. Basel Committee on Banking Supervision (January 2001), The Standardised Approach to Credit Risk.
4. Basel Committee on Banking Supervision (November 2005), Studies on Credit Risk Concentration , Working Paper
5. Basel Committee on Banking Supervision (May 2005), Studies on the Validation of Internal Rating Systems ,Working Paper
6. Basel Committee on Banking Supervision (September 1998), Framework for Internal Control Systems in Banking Organisations.
7. Basel Committee on Banking Supervision (Oct 2006), Core Principles for Effective Banking Supervision
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: Bảng khảo sát
Phụ lục 2: Báo cáo kết quả khảo sát
PHỤ LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT
( Đối tượng khảo sát: Khách hàng giao dịch tại quầy)
Xin chào anh/chị, tôi là học viên Khoa Quản Trị Kinh Doanh trường Đại học
Kinh Tế TP.HCM. Tôi đang thực hiện đề tài nghiên cứu “Giải pháp hoàn thiện quản trị dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh TP.HCM
đến năm 2020”. Để có thể đánh giá một cách khách quan về dịch vụ ngân hàng điện
tử tại Ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh TP.HCM nhằm đưa ra các giải pháp cho ngân hàng hoàn thiện tốt hơn dịch vụ này. Bảng khảo sát rất mong có sự đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh TP.HCM. Xin quý anh/chị vui lòng dành chút thời gian tham gia trả lời những câu hỏi dưới đây. Chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các anh/chị.
Phần thơng tin người trả lời:
Họ và tên: (có thể không cung cấp) Nghề nghiệp:
Sinh viên Đang đi làm Nội trợ Hưu trí Khác:…………………..
Phần câu hỏi chính:
1. Anh/chị có thường hay giao dịch với ngân hàng không?
a. Thường xuyên b. Thỉnh thoảng c. Chưa bao giờ
2. Anh/chị có biết đến những dịch vụ ngân hàng điện tử sau hay không?
(1: chưa biết đến bao giờ, 2: có nghe nói đến, 3: nghe và biết sơ sơ, 4: biết và hiểu chút ít, 5: biết và hiểu rất rõ)
STT Dịch vụ 1 2 3 4 5 1 Call Center (gọi xin tư vấn trực tiếp từ
ngân hàng)
2 Phone banking (gọi lấy thông tin qua hệ thống trả lời tự động)
3 Mobile banking ( yêu cầu NH cung cấp thông tin, dịch vụ qua điện thoại di động) 4 SMS banking( tra cứu thông tin tài
khoản và đăng ký nhận thông tin mới từ NH qua tin nhắn)
5 Home banking ( giao dịch với NH tại nhà hoặc cơ quan qua mạng nội bộ do NH xây dựng)
6 Internet banking (truy cập vào website của NH để giao dịch và truy cập thông tin)
7 Các dịch vụ khác
3. Mức độ anh/chị sử dụng các loại dịch vụ ngân hàng điện tử dưới đây:
( 1: chưa hề sử dụng, 2: thỉnh thoảng có sử dụng, 3: bình thường, 4: sử dụng tương
đối thường xuyên, 5: sử dụng rất thường xuyên)
STT Dịch vụ 1 2 3 4 5 1 Call center 2 Phone Banking 3 Mobile banking 4 SMS banking 5 Home banking 6 Internet banking 7 Các dịch vụ khác:
4. Nguồn nhận biết thông tin về dịch vụ và hướng dẫn sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử là từ: (anh/chị có thể chọn nhiều đáp án)
□ Từ sách, báo, ti vi
□ Từ trang web của ngân hàng
□ Từ giao dịch viên ngân hàng
□ Từ tờ bướm, tờ rơi ở ngân hàng
□ Từ bạn bè □ Từ nguồn khác
5. Anh/chị đang sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng nào?
□ NH thương mại cổ phần □ NH nước ngoài
□ NH thương mại quốc doanh □ NH chính sách
□ NH liên doanh
6. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến việc anh/chị lựa chọn sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử? (chọn theo mức độ 1: không quan trọng, 2: ít quan
trọng, 3: bình thường, 4; khá quan trọng, 5: rất quan trọng)
STT Ý kiến 1 2 3 4 5
1 Uy tín 2 Phí dịch vụ
3 Cách thức giao dịch nhanh, tiện lợi 4 Sự giới thiệu của bạn bè, người thân
5 Có thơng tin từ trang web của ngân hàng
6 Thấy tiện lợi khơng phải đến ngân hàng mà có thể thực hiện giao dịch với ngân hàng mọi nơi, mọi lúc 7 Đáp ứng nhu cầu được cung cấp thông tin, dịch vụ
nhiều, nhanh, liên tục. 8 Ý kiến khác:
7. Khi có nhu cầu cần giao dịch với ngân hàng anh/chị cho biết mức độ tin cậy của thơng tin có được từ các kênh sau: (1: hồn tồn khơng tin cậy, 2: ít
tin cậy, 3: bình thường, 4: tương đối tin cậy, 5: hồn toàn tin cậy)
STT Ý kiến 1 2 3 4 5
1 Trực tiếp đến ngân hàng để lấy thông tin 2 Vào trang web của các ngân hàng và tìm
hiểu thông tin trên mạng
3 Lấy số điện thoại của ngân hàng và gọi điện đến để lấy thông tin
4 Sự giới thiệu của bạn bè, người thân 5 Từ tờ rơi, tờ bướm ở các ngân hàng
6 Ý kiến khác:
8. Thứ tự lựa chọn ưu tiên để lấy thông tin từ ngân hàng (đánh theo thứ tự
mức độ ưu tiên tăng dần từ 1 đến 5) ......Trực tiếp đến ngân hàng để lấy thông tin
......Vào trang Web của các ngân hàng và tìm hiểu thơng tin trên mạng ......Lấy số điện thoại của ngân hàng và gọi điện thoại đến để lấy thông tin ......Sự giới thiệu của bạn bè, người thân
......Từ tờ bướm, tờ rơi ở các ngân hàng
9. Mức độ hài lòng của anh/chị về các loại dịch vụ ngân hàng điện tử mà anh/chị đã sử dụng ( chỉ đánh dấu vào những dịch vụ mà anh/chị đã và
đang sử dụng) ( 1: hồn tồn khơng hài lịng, 2: khơng hài lịng lắm, 3: bình
10. STT Dịch vụ 1 2 3 4 5 1 Call Center 2 Phone Banking 3 Mobile Banking 4 SMS Banking 5 Home Banking 6 Internet Banking 7 Các dịch vụ khác:
11. Đánh giá mức độ tiện ích của dịch vụ ngân hàng điện tử mà anh/chị hiện