1.4 Quản trị rủi ro tác nghiệp trong ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương
1.4.3.4 Kiểm soát rủi ro tác nghiệp
Quản lý rủi ro cần chọn ra những phương pháp quản trị rủi ro tác nghiệp có hiệu quả về mặt chi phí; sử dụng hiệu quả các cơng cụ hiện có, cải tiến những phương pháp hiện hành, những thay đổi về mặt trách nhiệm, những đổi mới trong kiểm soát nội bộ; lập kế hoạch đối phó với những rủi ro bất ngờ; đầu tư vào các
nguồn lực mới. Từ cơ sở dữ liệu rủi ro tác nghiệp, các ngân hàng xác định các biện pháp quản lý và giảm thiểu rủi ro.
Quản lý và giảm thiểu rủi ro gồm:
Thứ nhất, các chiến lược kiểm soát rủi ro: Việc giảm thiểu rủi ro có thể
đạt được thơng qua các kỹ thuật phịng, tránh, chuyển, thay thế… Có thể khái quát các kỹ thuật này thành 4 nhóm chiến lược:
- Các chiến lược giảm ảnh hưởng hoặc giảm khả năng xảy ra (ví dụ cải thiện hiệu quả kiểm sốt nội bộ, đào tạo nhân viên)
- Chiến lược phòng ngừa rủi ro: Phát triển các thủ tục và đào tạo để đảm bảo quy trình được thực thi chính xác
- Chiến lược chuyển giao rủi ro (thông qua các hợp đồng bảo hiểm)
- Chiến lược tránh rủi ro (ví dụ ngừng hoạt động, bán các hoạt động kinh doanh)
Thứ hai, kế hoạch kinh doanh liên tục (Kế hoạch dự phòng kinh doanh):
Ngân hàng cần chuẩn bị cho mình các phương án dự phịng để có thể phản ứng kịp thời khi có các sự cố hay thảm họa bất ngờ xảy ra. Các NHTM lớn trên thế giới thường xây dựng hẳn cho mình một bộ phận chuyên trách về lập kế hoạch và thực hiện quản lí kinh doanh liên tục, quản lý khủng hoảng. Các thủ tục phản ứng khẩn cấp ngay khi có sự cố xảy ra, cũng như quy trình xử lý tiếp theo đều được lên kế hoạch từ trước. Các yêu cầu về tài chính, về nguồn nhân lực, cơ sở hạ tầng, dữ liệu sao lưu,… thậm chí cả phương án kinh doanh thay thế cũng đều được hoạch định sẵn sàng trên phạm vi toàn ngân hàng.