2.3 Đánh giá chung thực trạng về nghiệp vụ quản trị rủi ro tác nghiệp trong
2.3.1 Kết quả đạt được
- Về quy trình, quy định: Nhờ có quy trình kiểm sốt nội bộ mà phịng Quản lý rủi ro tại chi nhánh đã tổng hợp, đưa ra những bài học kinh nghiệm và thường xun rà sốt các quy định, quy trình nghiệp vụ để xác định các loại RRTN trong từng hoạt động nghiệp vụ của sản phẩm, dịch vụ NHBL, từ đó có thể đưa ra các biện pháp bổ sung, điều chỉnh các quy trình, quy định nhằm phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro đến mức thấp nhất cho từng hoạt động nghiệp vụ, từng bộ phận trong từng thời kỳ như: các quy định, quy trình nghiệp vụ về giao nhận tiền mặt, kiểm kê, bảo quản, tài sản quý, giấy tờ có giá sau khi kiểm kê cuối ngày, về các quy trình tín dụng và thẩm định của Phịng tín dụng và Phịng quản lý rủi ro. Giám đốc chi nhánh tăng cường kiểm tra, giám sát các giao dịch thu chi tiền mặt, tồn quỹ tiền mặt, giấy tờ có giá chưa phát hành đang bảo quản trong kho quỹ và giấy tờ có giá đang giao cho giao dịch viên quản lý. Tháng 06/2013 vừa qua, MHB chi nhánh Gia Lai đã thực hiện theo Sổ tay kế tốn được Hội sở chính thức ban hành gồm 11 qui trình cụ thể trong từng mảng nghiệp vụ và Quy chế quản lý tài khoản của người sử dụng trong các chương trình giao dịch của MHB (Tài khoản gồm : tên truy cập, mật khẩu, quyền truy cập) nhằm tăng cường kiểm soát các rủi ro. Quyền của người quản trị hệ thống, cơ sở dữ liệu hoặc phần mềm nghiệp vụ với quyền của người sử dụng được tách bạch. Người quản trị không được biết mật khẩu của người truy cập, người sử dụng và ngược lại. Người được trao quyền truy cập phải tuyệt đối giữ bí mật mật khẩu truy cập của mình. Nếu người truy cập vào chương trình nhập sai tên hay mật khẩu 6 lần liên tiếp thì mặc định tài khoản người sử dụng sẽ bị khóa. Bên quản trị hệ thống chỉ cung cấp lại mật khẩu mới cho người sử dụng tài khoản khi nhận được Giấy đề nghị của Giám đốc chi nhánh. Sau khi nhận mật khẩu từ bên quản trị mạng, người sử dụng tài khoản phải thay đổi mật khẩu ngay để bảo mật mật khẩu của mình.
Và định kỳ, hàng q, Ban cơng nghệ thông tin của Hội sở phối hợp với các chi nhánh rà soát lại các quyền truy cập, thực hiện giao dịch và phê duyệt của các tên truy cập trên hệ thống Intellect Core.
- Với việc lập các báo cáo định kỳ đánh giá năng lực, thái độ làm việc của nhân viên, các lỗi sai sót do nhân viên gây ra, đã giúp cho cán bộ nhân viên hình thành ý thức tự nâng cao năng lực, tận tâm với công việc hơn và cố gắng hết sức nhằm giảm thiểu rủi ro, sai sót có thể xảy ra. Vì vậy, quy trình đã phát huy được tác dụng trong việc giảm thiểu RRTN do con người gây ra.
- Về đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ: MHB chi nhánh Gia Lai đã xác định
nhiệm vụ quản trị RRTN là nhiệm vụ của tất cả các cán bộ, nhân viên trong toàn chi nhánh. Do đó, MHB chi nhánh Gia Lai đã tổ chức triển khai cụ thể các qui định, quy trình của từng nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, đào tạo các kỹ năng bán hàng, bán chéo sản phẩm, đào tạo kỹ năng mềm cho đội ngũ nhân viên bán lẻ. Đi đôi với công tác đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên là công tác kiểm tra. MHB chi nhánh Gia Lai định kỳ hàng năm tổ chức thi kiểm tra trình độ giao dịch viên, nhân viên kinh doanh, Trưởng phó phịng nghiệp vụ. Qua đó, kiến thức và trình độ chun mơn của cán bộ nhân viên dần được nâng cao.
- Về tổ chức, phân công nhiệm vụ: Với mơ hình giao dịch một cửa, mỗi
giao dịch viên sẽ được giao một hạn mức giao dịch. Mỗi hạn mức giao dịch tương ứng với hạn mức phê duyệt khác nhau. Ngoài ra, MHB chi nhánh Gia Lai đã phân công nhiệm vụ cụ thể cho các bộ phận quản lý rủi ro gồm Bộ phận hậu kiểm và Phòng Quản lý rủi ro & Hỗ trợ kinh doanh. Từng bộ phận, phòng, ban phối hợp với nhau theo Quy định về hệ thống kiểm sốt nội bộ MHB để cơng tác quản trị rủi ro đạt kết quả cao.
- Về thiết bị cơng nghệ: Với chương trình phần mềm giao dịch trực tuyến
Intellect Core do Ban công nghệ thông tin của Hội sở quản lý, hạn mức giao dịch của các giao dịch viên được quản lý thông qua việc cài đặt hạn mức của từng tài khoản người sử dụng trên máy tính. Thơng tin khách hàng và các giao dịch của khách hàng được quản lý tập trung trên tồn hệ thống. Hàng ngày, Ban cơng nghệ
thông tin sẽ gửi các báo cáo về các giao dịch đáng ngờ, các giao dịch vượt hạn mức của khách hàng cho cán bộ, nhân viên được phân công nhiệm vụ kiểm tra, đối chiếu lại.
Trong nghiệp vụ tín dụng, MHB đã xây dựng phần mềm thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ và phân loại nợ trong toàn hệ thống MHB. Hàng tháng, cán bộ tín dụng tại chi nhánh phải thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng cho từng khách hàng nhằm tăng cường cơng tác kiểm sốt các món dư nợ vay, kịp thời phát hiện các dấu hiệu rủi ro không thu hồi được tiền lãi vay, nợ gốc.
Ngoài ra, tại các điểm giao dịch và tại các máy rút tiền tự động đều được lắp đặt camera quan sát, nhằm đảm bảo hoạt động ngân quỹ của ngân hàng được an toàn.
- Về tần suất xảy ra rủi ro và tổn thất xảy rủi ro: nhìn chung, cơng tác
quản trị RRTN tại chi nhánh được thực hiện khá hiệu quả. Tần suất xảy ra rủi ro ít và giá trị tổn thất xảy ra rất hạn chế. Chất lượng tín dụng tại chi nhánh được nâng cao, tỉ lệ nợ xấu rất thấp, chiếm dưới 0,25% tổng dư nợ cho vay. Tần suất xuất hiện các loại rủi ro trong thanh toán tiền mặt, trong chuyển tiền rất ít, hầu như là khơng có. Và tổn thất xảy ra (nếu có) cũng thấp vì hạn mức giao dịch giao cho nhân viên thấp, nằm trong phạm vi kiểm soát cao.