3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT tại DaiA Bank
3.2.5 Giải pháp về thông tin
Thứ nhất, DaiA Bank cần mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế
giới, ưu tiên lựa chọn các ngân hàng có uy tín, ở các thị trường tiềm năng mà ngân hàng và khách hàng đang có nhu cầu phát triển để thơng qua đó tận dụng được sự hỗ trợ về thơng tin thị trường, về ngân hàng phát hành L/C, ngân hàng chiết khấu, về tình hình kinh tế chính trị của quốc gia XNK, từ đó giảm rủi ro quốc gia, rủi ro lừa đảo cho cả khách hàng lẫn ngân hàng trong quá trình phát hành L/C hay chiết khấu chứng từ hàng xuất theo L/C.
Ngoài ra, việc mở rộng mạng lưới quan hệ ngân hàng đại lý sẽ giúp việc phát hành, thông báo hay yêu cầu xác nhận L/C được nhanh chóng và dễ dàng hơn, tránh phải qua ngân hàng trung gian giúp giảm rủi ro L/C bị từ chối thông báo, hoặc từ chối xác nhận.
Thứ hai, DaiA Bank cần tăng cường tham khảo thông tin từ các nguồn khác nhau
như Ngân hàng Nhà nước, Phịng Thương mại và Cơng nghiệp Việt Nam, Tổng cục hải quan, các website của các tổ chức uy tín nước ngồi như Phịng Thương mại quốc tế (ICC), Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), Ngân hàng thế giới (WB), các tổ chức xếp hạng tín nhiệm (Moody’s, S&P, Fitchs) để nắm thông tin về những doanh nghiệp lừa đảo trong và ngoài nước, cập nhật kịp thời cảnh báo về những thị trường, những mặt hàng rủi ro.
Thứ ba, DaiA Bank nên phối hợp với các khách hàng là doanh nghiệp XNK lớn
xúc tiến cử các đồn cán bộ ngân hàng đi tìm hiểu các thị trường tiềm năng, làm việc trực tiếp với các ngân hàng, đối tác nước ngoài để thu thập thơng tin, tìm hiểu kỹ hệ thống tài chính của họ như thế nào, hoạt động ra sao, luật pháp của nước đó chi phối hệ thống tài chính cũng như các hoạt động thương mại quốc tế như thế nào để từ đó tìm biện pháp khai thơng thanh tốn hỗ trợ cho các doanh nghiệp, đồng thời cập nhật được danh mục các mặt hàng XNK tiềm năng. Tất nhiên, việc này sẽ tốn một khoản kinh phí khơng nhỏ nên ngân hàng cần cân đối nguồn tài chính một cách hợp lý, lựa chọn những thị trường và khách hàng thực sự có tiềm năng lớn để khai thác. Thực tế tại DaiA Bank đã từng có đồn cán bộ phối hợp với khách hàng đi tìm hiểu thị trường Mỹ về việc XK cao su, tuy nhiên kinh phí do giám đốc chi nhánh tự bỏ ra. Thời gian sắp tới, trong điều kiện cho phép ngân hàng nên dành một khoản kinh phí nhất định cho hoạt động này.
Thứ tư, về công tác lưu trữ thông tin. Thơng tin thu thập được dù có tốt đến đâu
nhưng nếu nằm rải rác, khơng được tập trung thì sẽ khơng phát huy được tối đa lợi ích mà thông tin mang lại. Hiện nay DaiA Bank đang sử dụng chương trình Lotus Notes để lưu trữ thơng tin nhưng hầu như không đáp ứng được nhu cầu, các thơng tin lưu trữ chủ yếu là quy trình, thơng báo nội bộ của ngân hàng, dung lượng lại hạn chế nên mỗi lần truy cập rất dễ gây nghẽn mạng.
Do đó, DaiA Bank cần phát triển một hệ thống lưu trữ thông tin điện tử nhằm tập trung dữ liệu toàn diện về khách hàng, ngân hàng đối tác, quốc gia XNK, mặt hàng XNK, các văn bản, quy trình, tài liệu tham khảo nội bộ và bên ngồi, … giúp nhân viên ngân hàng dễ dàng khi cần tra cứu.