Qua kinh nghiệm thành cơng của một số ngân hàng đầu tại khu vực Đơng Nam Á và Nhật Bản trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, chúng ta cĩ thể rút ra được một số bài học kinh nghiệm cho ngân hàng hàng thương mại Việt Nam:
- Để phát triển thành cơng dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên thị trường, ngân hàng thương mại cần phải nghiên cứu thị trường, xác định được khả năng thực lực và mục tiêu phát triển của mình để xây dựng chiến lược phát triển phù hợp. Chiến lược phát triển tổng thể được xây dựng trên cơ sở mục tiêu của doanh nghiệp, chiến lược khách hàng, chiến lược phát triển sản phẩm và hệ thống mạng lưới, cơ sở hạ tầng kỹ thuật.
- Muốn phát triển được dịch vụ ngân hàng bán lẻ cần cĩ hệ thống mạng lưới chi nhánh phù hợp theo chiến lược tổng thể. Tuy nhiên việc phát triển mạng lưới phải căn cứ vào khả năng ứng dụng cơng nghệ, chiến lược phát triển khách hàng và khả năng khai thác hiệu quả thị trường. Thực tế cĩ những ngân hàng thành cơng trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ do phát triển mạng lưới rộng khắp hoặc khai thác dịch vụ ngân hàng bán lẻ thơng qua mạng lưới của bên thứ ba nhưng cũng cĩ những ngân hàng thành cơng nhờ ứng dụng cơng nghệ để gọn nhẹ mạng lưới hay giảm mạng lưới để tập trung cho các đối tượng khách hàng theo chiến lược đề ra. - Ứng dụng cơng nghệ hiện đại trong các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử để mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và giảm chi phí cho ngân hàng. Mấu chốt thành cơng trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là nền tảng khách hàng lớn, sự phong phú về sản phẩm dịch vụ và phát triển trên một khơng gian rộng lớn nên phải tận dụng cơng nghệ.
- Đa dạng hĩa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp ứng các nhu cầu khách hàng. Nếu ngân hàng chúng ta vẫn tiếp tục dựa trên các hoạt động ngân hàng truyền thống (huy động vốn và cho vay) thì khĩ cĩ thể thành cơng trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ được.
- Muốn phát triển được dịch vụ ngân hàng bán lẻ, địi hỏi từng ngân hàng phải xây dựng chiến lược Marketting phù hợp nhằm gây dựng hình ảnh và thương hiệu mạnh trên thị trường. Chiến lược Marketting cĩ thể được thực hiện theo định kỳ hoặc theo từng sản phẩm.
Tĩm lại, chương 1 của luận văn đề cập đến một số nội dung lý luận liên quan hoạt động của ngân hàng thương mại, giới thiệu về ngân hàng bán lẻ và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại. Đồng thời trình bày kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số ngân hàng hàng đầu ở một số các nước Đơng Nam Á và Nhật Bản cĩ điều kiện kinh tế, xã hội gần tương đồng với Việt Nam để rút ra những bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương
mại ở Việt Nam. Các nội dung trình bày là cơ sở cần thiết để tiếp tục nghiên cứu các chương tiếp theo của luận văn.
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI
2.1.Sơ lược quá trình hình thành và phát triển NH TMCP Ngoại Thương Đồng Nai
Ngày 01/04/1991 Chi nhánh VCB ĐN (chi nhánh cấp 1 trực thuộc VCB) ra đời và hoạt động trong bối cảnh “sinh sau đẻ muộn” so với các NHTM khác trên địa bàn (như các chi nhánh NH Nơng Nghiệp và Phát Triển Nơng Thơn, NH Cơng Thương, NH Đầu Tư và Phát Triển) nên lượng khách hàng cịn rất ít. Ban đầu trụ sở làm việc cịn rất khiêm tốn nhưng chỉ trong vài năm gần đây, ngồi trụ sở chính đặt tại trung tâm thành phố Biên Hịa chi nhánh lần lượt mở thêm 2 chi nhánh cấp 2 tại khu cơng nghiệp Biên Hịa, Nhơn Trạch và 6 phịng giao dịch gồm: PGD số 1, PGD Hố Nai , PGD Chợ Sặt , PGD Trảng Bom , PGD Long Khánh,PGD Tân Phong .
Tuy nhiên từ năm 2007, hai chi nhánh cấp 2 trên đã trở thành chi nhánh cơ sở trực thuộc VCB.
Thời gian qua trên cơ sở đầu tư cơng nghệ của cả hệ thống, VCB ĐN đã tập trung phát uy các ưu thế để nâng cao chất lượng dịch vụ, trên cơ sở đĩ đã thực hiện thành cơng định hướng huy động vốn tập trung từ các DN đặc biệt là các DN cĩ vốn đầu tư nước ngoài.
VCB ĐN là chi nhánh NHTM nhà nước đi tiên phong trong hệ thống cũng như trên địa bàn trong việc đầu tư vào các khu cơng nghiệp tập trung, các DN nước ngồi. Chi nhánh đã thu hút được nhiều khách hàng lớn và cĩ tiềm lực về tài chính mạnh, cĩ uy tín trên thị trường quốc tế đến giao dịch về tiền gởi, tín dụng, thanh tốn quốc tế và nội địa ngày càng nhiều.
* Những cột mốc chính của Vietcombank Đồng Nai
- Giai đoạn 1991-1995 –Khởi nghiệp :Thành lập trên cơ sở chuyển đổi từ phịng ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Đồng Nai.Quy mơ ban đầu chỉ vớ 27 cán bộ, cơng nhân viên.
- Giai đoạn 1996-2000-Tạo dựng : Chú trọng cơng tác đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên mơn, nghiệp vụ , ngoại ngữ cho cán bộ CNV. Khơng chỉ giỏi về chuyên mơn nghiệp vụ, nhân viên Vietcombank Đồng Nai cịn cĩ kỹ năng giao tiếp và đạo đức tốt, hết lịng vì sự phát triển của chi nhánh và thương hiệu của Vietcombank.
- Giai đoạn 2001-2005 –Phát triển : Đi đầu trong việc đầu tư cơng nghệ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ, triển khai các sản phẩm ngân hàng hiện đại, chuyển tiền điện tử qua mạng .Tiên phong trong việc chuyển từ mơ hình quản trị theo sản phẩm sang áp dụng mơ hình “Quản trị định hướng theo khách hàng”. Là đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vực đầu tư khối FDI . Là chi nhánh đầu tiên trong hệ thống VCB được vinh dự đĩn nhận danh hiệu ‘Anh hùng Lao động’ thời kỳ đổi mới.
- Giai đoạn 2006-2010 –Vươn lên tầm cao mới : Vietcombank Đồng Nai là 1 trong 5 ngân hàng cĩ quy mơ hoạt động lớn nhất trên địa bàn tỉnh với 247 cán bộ ,cơng nhân viên phục vụ khách hàng chuyên nghiệp,lịch sự và tận tình. Năm 2010, quy mơ hoạt động của Vietcombank Đồng Nai tăng gấp hàng trăm lần so với ngày mới thành lập.
2.2.Thực trạng hoạt động dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Vietcombank Đồng nai
Trước tình hình phát triển chung của nền kinh tế phải đương đầu với nhiều khĩ khăn và thách thức cùng với sự cạnh tranh mạnh mẽ của nhiều Ngân hàng trên địa bàn, hoạt động kinh doanh của VCB Đồng Nai nĩi chung và của dịch vụ NHBL nĩi riêng cũng gặp nhiều khĩ khăn.