2.3.4 .Về công tác tiếp thị hỗ trợ hoạt động kinh doanh SPDV
3.4. Giải pháp hỗ trợ
3.4.2. Đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thông Việt Nam
3.4.2.1. Về tổ chức và nhân sự
- Thay đổi về quan niệm, nhận thức về ngân hàng hiện đại
NHN0&PTNT Việt Nam cần thay đổi quan niệm nhận thức về cán bộ công
nhân viên về ngân hàng hiện nay là cấp bách với danh mục SPDV thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. Đây là điều kiện tiên quyết và là cơ sở để phát triển SPDV mới, hay nói cách khác là khơng thể phát triển SPDV một cách hiệu quả, nếu như vẫn tồn tại quan niệm truyền thống về ngân hàng và SPDV ngân hàng. Thay đổi quan niệm nhận thức trong toàn hệ thống NHN0&PTNT Việt Nam với số lượng nhân viên rất lớn, đại đa số ở các vùng nông thơn, điều kiện khó khăn địi hỏi cần có các biện pháp thực hiện một cách đồng bộ, thường xuyên, và cần một thời gian dài, cụ thể:
+ Thay đổi nhận thức về hoạt động Ngân hàng: Vấn đề này là nền tảng và quan trọng nhất, phù hợp với xu thế tất yếu của hoạt động ngân hàng ngày nay là mơ
hình hoạt động của ngân hàng hiện đại. Về lĩnh vực SPDV ngân hàng, cần xác định hoạt động ngân hàng trong xu thế mới là hoạt động dịch vụ để tạo ra nguồn thu dịch vụ là chủ yếu. Tuy nhiên, để có khả năng này ngân hàng cần phải trãi qua một thời gian với sự phấn đấu khơng mệt mỏi mới có được.
+ Nguồn thu từ sản phẩm dịch vụ: Hiện nay NHN0&PTNT Việt Nam đã có nguồn thu từ SPDV của ngân hàng hiện đại trên 18% (gần 1.000 tỷ đồng). Theo kế hoạch được dự kiến từ bộ phận chuyên môn, nguồn thu này sẽ đạt 30% trong năm 2011 – 2012 và tăng lên 36% vào các năm tiếp theo. Hoạt động của ngân hàng trong điều kiện nền kinh tế suy giảm, nguồn thu từ SPDV truyền thống thấp và khó khăn hơn thì nguồn thu từ các SPDV ngân hàng hiện đại là hết sức quan trọng.
- Về đào tạo nâng cao trình độ cán bộ về SPDV
Đào tạo, tập huấn nghiệp vụ nên gắn liền với SPDV, vì nghiệp vụ và SPDV có cùng một nội dung, nhưng khác nhau về cách tiếp cận. Mục tiêu của giải pháp này là làm cho cán bộ quen với việc tiếp cận SPDV thay thế cho cách tiếp cận về mặt nghiệp vụ truyền thống trước đây.
Tổ chức các buổi học tập, bồi dưỡng nhận thức nhằm hiểu sâu về hệ thống SPDV của ngân hàng hiện đại, trước hết là các cán bộ quản lý tại các chi nhánh trên toàn quốc. Giới thiệu về các sản phẩm dịch vụ hiện tại, các SPDV cịn thiếu và cần có trong tương lai. Nhận thức rõ vai trò của SPDV đối với kinh doanh ngân hàng trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay.
Mở rộng công tác tuyên truyền, bồi dưỡng nhận thức cho toàn CBCNV. Tổ chức các phong trào và khuyến khích cán bộ cơng nhân viên tìm hiểu về SPDV.
Các lớp đào tạo tập huấn nên bổ sung thêm nội dung về những kiến thức chung về SPDV ngân hàng, ban đầu có thể th giảng viên bên ngồi, sau đó có thể sử dụng giáo viên trong ngành được đào tạo để tham gia giảng dạy.
Tổ chức kịp thời các lớp tập huấn trong toàn hệ thống đối với các SPDV mới công bố.
Xây dựng nâng cấp hệ thống E-Learning để đơn giản hóa cơng tác tập huấn, đào tạo. Tổ chức hệ thống sát hạch trên mạng E-Learing nhằm nâng cao quy mô và năng lực đào tạo cũng như đánh giá chính xác việc nhận thức, kiến thức của nhân viên đối với nghiệp vụ SPDV nói riêng và nghiệp vụ ngân hàng nói chung. Việc tổ chức
kiểm tra trên mạng sẽ tác động tích cực đến sự thay đổi nhận thức, nâng cao trình độ của cán bộ.
- Về thay đổi phong cách và tác phong phục vụ khách hàng
Thay đổi tác phong giao dịch: tác phong, phong cách phục vụ theo phương châm ngân hàng mang SPDV tới khách hàng.
Xây dựng và ban hành quy trình về giao dịch của các giao dịch viên: Trong năm 2011 NHN0&PTNT Việt Nam cần tiến hành xây dựng quy định về giao dịch của giao dịch viên, để đạt mục tiêu đa dạng hóa giao dịch của nhân viên và thống nhất các hành vi ứng xử trong giao dịch với khách hàng, chống cửa quyền, lười nhác và thiếu trách nhiệm trong thực thi nhiệm vụ.
- Về tổ chức
Cần có cơ chế để bổ sung thêm cán bộ làm công tác tiếp thị dịch vụ tại chi nhánh loại 3, và tại các phịng giao dịch vì chính những đơn vị này là nơi trực tiếp giao dịch với khách hàng.
3.4.2.2. Về tăng cường quản trị rủi ro
Tăng cường công tác kiểm sốt quản lý rủi ro tín dụng: phấn đấu tỷ lệ nợ xấu trong thời gian tới thấp hơn tỷ lệ nợ xấu chung của toàn ngành.
Đảm bảo tách bạch giữa chức năng kinh doanh (quan hệ khách hàng) và chức năng quản lý rủi ro tại chi nhánh nhằm chun mơn hóa công tác quản lý rủi ro, giảm thiểu rỏi ro.
Thường xuyên kiểm tra đánh giá việc tuân thủ quy trình, quy định của cán bộ tại các chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc.
Xây dựng và nâng cấp hệ thống xếp hạng khách hàng, nhất là khách hàng là cá nhân để thẩm định, phân tích và định lượng rủi ro, quyết định cấp hạn mức tín dụng hoặc hạn mức các khoản vay độc lập cho từng khách hàng.
Tăng cường cơng tác phân tích và dự báo tại chi nhánh, đặc biệt là tình hình kinh tế trong thời gian tới sẽ có nhiều biến động phức tạp do chính sách điều hành ngân hàng nhà nước linh hoạt, nhằm tránh rủi ro thị trường.
Quản lý tốt hơn rủi ro vận hành, tác nghiệp thơng qua những giải pháp cụ thể. Chuẩn hóa các quy trình sản phẩm, hoạt động tác nghiệp, quản lý và kiểm sốt việc tn thủ các quy trình nghiệp vụ.
Thường xuyên đào tạo, giáo dục, nâng cao ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp và trình độ chun mơn cho cán bộ.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm tốn nội bộ, hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin, nâng cao tính bảo mật và an tồn dữ liệu, hệ thống lưu trữ dự phòng dữ liệu liên tục v. v. . .
Trích lập đầy đủ kịp thời quỹ dự phịng rủi ro cho cả hoạt động tín dụng và hoạt động phi tín dụng.
Xây dựng nguyên tắc quản lý và chia sẻ phí, xác định nghĩa vụ và quyền lợi trong giao dịch SPDV liên chi nhánh: NHN0&PTNT Việt Nam cần xây dựng quy chế về nguyên tắc quản lý và chia sẻ phí, xác định rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của chi nhánh tham gia xử lý các giao dịch SPDV liên chi nhánh, nhằm nâng cao lợi ích về mạng lưới được hiện đại hóa bằng cơng nghệ và trãi rộng trên cả nước. Đồng thời khai thác hết lợi thế này trong việc thu hút khách hàng.
Xây dựng các cơ chế phù hợp với các quy định hiện hành, đồng thời khuyến khích các chi nhánh phát triển SPDV, như giao chỉ tiêu kế hoạch thu ngồi tín dụng cho các chi nhánh, xây dựng cơ chế phân chia phí dịch vụ để khuyến khích các chi nhánh trong việc phát triển SPDV.
Sử dụng quỹ phát triển sản phẩm để đẩy mạnh phát triển sản phẩm: Sản phẩm dịch vụ được nghiên cứu và triển khai đến khách hàng cần phải có thời gian nhất định. Tuy vậy, không phải SPDV nào khi đưa ra thị trường cũng đáp ứng được mục tiêu ban đầu và thu hút được khách hàng. Do đó, quỹ nghiên cứu SPDV được áp dụng sẽ tránh được rủi ro trong đầu tư và rút ngắn quá trình đầu tư. Đồng thời, phát huy được mọi khả năng trong nội bộ.
3.4.2.3. Về công nghệ
- Xác định công nghệ là yếu tố cơ bản và nền tảng cho phát triển SPDV mới, hiện đại theo xu hướng chung của thị trường, tăng tính cạnh tranh và hỗ trợ quản lý điều hành.
- Đầu tư có trọng tâm vào cơng nghệ mới hiện đại để phát triển các SPDV mới, các kênh phân phối mới (ATM, POS, v. v. . .) trên nền công nghệ ngân hàng hiện đại theo hướng chuẩn hóa SPDV theo thơng lệ quốc tế, tự động hóa các quy trình, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Trang bị và chuẩn hóa hệ điều hành, cơ sở dữ liệu, cơng tác quản trị mạng, nâng cấp đường truyền dữ liệu, đảm bảo các giao dịch được thực hiện nhanh chóng và chính xác, khơng để tình trạng nghẽn mạch do hoạt động quá tải như hiện nay.
- Hoàn thiện triển khai hệ thống IPCAS giai đoạn 2: Trên cơ sở hệ thống Corebank trực tuyến, hiện đại hóa hệ thống kết nối khách hàng - ngân hàng v. v. . .phát triển các chương trình ứng dụng khai thác và xử lý thông tin khách hàng, ứng dụng quản lý SPDV trên hệ thống IPCAS.
- Nâng cao khả năng an tồn, ổn định hệ thống cơng nghệ thơng tin: hệ thống SPSV hầu hết được phát triển trên nền tảng công nghệ thông tin và kế thừa hệ thống IPCAS. Việc an tồn và ổn định có ý nghĩa quyết định cho việc quảng bá, thu hút và duy trì khách hàng. Những dự án nhằm nâng cao khả năng an toàn và ổn định hệ thống cần được NHN0&PTNT ưu tiên khai thác trước.
- Mở rộng các kênh phân phối SPDV mới: khơng ngừng nâng cấp và hồn thiện hệ thống SPDV hiện có, mở rộng kênh và phát triển các SPSV mới là vấn đề quan trọng. Khách hàng ngày nay có nhiều lựa chọn những SPDV của nhiều ngân hàng khác nhau là vấn đề thách thức để NHN0&PTNT nâng cấp hệ thống sản phẩm, triển khai các sản phẩm.
- Nâng cao khả năng tự động hóa của hệ thống xử lý: Thực trạng về xử lý các giao dịch và tổng khối lượng giao dịch trên hệ thống công nghệ thông tin tăng cao qua hàng năm. Tăng lượng giao dịch sẽ tăng khối lượng công việc cần xử lý. Tuy nhiên, tăng khối lượng công việc ngày nay không đồng nghĩa với việc tăng nhân lực thủ cơng mà bằng khả năng tự động hóa bằng tin học của hệ thống ứng dụng. Mục tiêu để khả năng tự động hóa tin học cao là giải pháp tốt nhất trong thời điểm hiện nay.
PHẦN KẾT LUẬN
Với xu hướng tồn cầu hóa và quốc tế hóa các họat động kinh tế quốc tế, để tồn tại và phát triển một cách hiệu quả nhất các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, phát triển họat động dịch vụ ngân hàng hiện đại là xu hướng chung của các ngân hàng trên thế giới hiện nay, điều này càng được thể hiện rõ trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2009 -2010 vừa qua khi hàng loạt các ngân hàng đầu tư lớn đã bị phá sản, nhiều ngân hàng đã chuyển sang lấy hoạt động cung ứng SPDV hiện đại làm cứu cánh. Tại Việt Nam, thị trường bán lẻ nói chung và thị trường cung ứng SPDV còn mới mẻ và rất nhiều tiềm năng.
Trong những năm gần đây, mức độ cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng gây gắt, do đó việc hồn thiện và phát triển SPDV ngân hàng là một trong những yếu tố có vai trị quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh và phát triển của NHTM nói chung và của NHN0&PTNT Việt Nam nói riêng.
Qua nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng phát triển SPDV ngân hàng của NHN0&PTNT Việt Nam nói chung và của NHN0&PTNT Chi nhánh Vĩnh Long nói riêng trong thời gian, cùng với mục tiêu và định hướng chung của toàn ngành trong thời gian sắp tới, luận văn đã đưa một số giải pháp nhằm hồn thiện các SPDV hiện có, phát triển SPDV mới tại NHN0&PTNT Vĩnh Long. Với những giải pháp đã trình bày, đề tài đóng góp một phần nhỏ trong việc hồn thiện và phát triển SPDV của NHN0&PTNT Việt Nam và của chi nhánh NHN0&PTNT Vĩnh Long trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong khi thực hiện đề tài, song khó tránh những hạn chế sai sót, tác giả mong được nhận ý kiến đóng góp của Q Thầy Cơ và những người quan tâm để luận văn được hoàn thiện hơn.
[1]. Bùi Thị Thùy Linh và Phạm Quỳnh Chi (2005), Giáo Trình Kỹ Thuật Nghiệp Vụ Ngoại Thương, NXB Hà Nội.
[2]. Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao Động, Xã Hội, TP.HCM
[3]. Trần Hồng Ngân (2009), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê. [4]. Trần Hoàng Ngân (1996), Tiền tệ - Ngân hàng và thanh toán quốc tế, NXB
thống kê.
[5]. Trần Viết Hoàng và Cung Trần Việt (2008), Các nguyên lý tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính, NXB Thống Kê.
[6]. Trương Thị Hồng (2007), Kế Tốn Ngân Hàng. NXB Tài Chính
[7]. Sử Đình Thành, Vũ Thị Minh Hằng (2008), Nhập mơn tài chính và tiền tệ,
NXB Lao Động.
[8]. Quốc hội nước cộng hòa Xã Hội chủ nghĩa Việt Nam, luật ngân hàng Nhà nước, luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội
[9]. Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB ĐHQG
TPHCM
[10]. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn Việt Nam 2009, 2010. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010. Mục tiêu giải pháp năm 2010.
[11]. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn Việt Nam (2010), báo cáo kết quả công tác tiếp thị và phát triển thương hiệu gắn với các sản phẩm dịch vụ mới năm 2009 và kế hoạch năm 2010.
[12]. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nơng thơn Việt Nam, báo cáo tài chính các năm 2009, 2010.
[13]. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn Việt Nam, báo cáo thường niên năm 2008, 2009
cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010 và phương hướng hoạt động năm 2011.
[15]. Lê Văn Tư (2005), Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại, NXB Tài Chính
[16]. Tạp chí ngân hàng, tạp chí cơng nghệ ngân hàng, tạp chí thị trường tài chính tiền tệ các năm 2009, 2010.