1.5.2.1. Môi trƣờng xã hội
Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt mới ra đời và phát triển cùng với quá trình hiện đại hố và ứng dụng khoa học cơng nghệ trong lĩnh vực ngân hàng. Giống như bất kỳ một sản phẩm mới ra đời, người tiêu dùng đều cần có thời gian tìm hiểu, làm quen với việc sử dụng. Do đó, thói quen của người dân có ảnh hưởng rất lớn đến việc phát triển dịch vụ thẻ. Chỉ khi thấy được tính ưu việt của dịch vụ thẻ ngân hàng, và trải qua thời gian được vận động, tuyên truyền, người dân mới dần tiếp cận và bắt đầu sử dụng dịch vụ thẻ.
Bên cạnh đó, việc phát triển dịch vụ thẻ cịn chịu ảnh hưởng bởi trình độ dân trí của người dân. Với đặc điểm của dịch vụ thẻ là sự kết hợp của công nghệ tiên tiến và dịch vụ ngân hàng, địi hỏi người sử dụng phải có khả năng tiếp cận khoa học cơng nghệ, hiểu và nhận thức được các tiện ích mà dịch vụ thẻ mang lại để làm quen và sử dụng được sản phẩm dịch vụ mới.
Ngoài ra, thu nhập của người dân là yếu tố đóng vai trị quan trọng trong việc phát triển dịch vụ thẻ. Khi thu nhập tăng, nhu cầu chi tiêu, mua sắm tăng lên, từ đó dịch vụ thanh toán qua thẻ ngân hàng mới phát huy được tác dụng. Có thể hình dung dịch vụ thanh tốn bằng thẻ như đường ống dẫn nước, nó giúp nước chảy từ nơi này đến nơi khác một cách thông thống, khơng bị thất thốt. Nếu lượng nước chảy ngày càng nhiều thì sẽ phát sinh nhu cầu mở rộng đường ống dẫn nước, nếu nhu cầu chi tiêu, thanh toán nhiều,
dịch vụ thẻ sẽ được đầu tư phát triển. Ngược lại, nếu lượng nước ít, đường ống thừa cơng suất dẫn nước thì việc mở rộng đường ống trở nên vơ nghĩa. Cũng như vậy, nếu thu nhập của người dân thấp, nhu cầu mua sắm sẽ giảm, như vậy việc phát triển dịch vụ thẻ sẽ gặp trở ngại.
1.5.2.2. Môi trƣờng kinh tế
Khi nền kinh tế phát triển, mức sống người dân được nâng cao, khoa học cơng nghệ phát triển, thì việc phát triển dịch vụ thẻ sẽ trở nên hấp dẫn hơn trong việc thu hút đầu tư từ nước ngoài bao gồm các doanh nghiệp, nhà đầu tư và tổ chức thẻ quốc tế. Vì vậy, mơi trường kinh tế xuất phát điểm cũng là một trong những nhân tố đóng vai trị quan trọng, có thể thúc đẩy hoặc kiềm chế sự phát triển của dịch vụ thẻ.
1.5.2.3. Môi trƣờng cạnh tranh
Mơi trường cạnh tranh cũng có tác động rất lớn đến sự phát triển dịch vụ của ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ thanh tốn nói riêng. Cạnh tranh là động lực buộc các ngân hàng luôn nghiên cứu đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tốt hơn, tạo sự sôi động trên thị trường. Môi trường cạnh tranh quá gay gắt cũng tạo nên khó khăn cho việc phát triển dịch vụ thẻ. Bởi khi thị trường đã bão hòa, số lượng dịch vụ thẻ của các ngân hàng đã phát triển ở mức cao thì việc gia nhập của các ngân hàng nhỏ sẽ vơ cùng khó khăn.
1.5.2.4. Mơi trƣờng cơng nghệ
Khoa học càng phát triển, tính bảo mật của sản phẩm thẻ càng được nâng cao, thẻ càng khó làm giả hơn. Tuy nhiên, khoa học cơng nghệ phát triển cũng kéo theo sự xuất hiện của nhiều phương tiện, máy móc, tinh vi hơn. Cuộc chiến giữa quá trình nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ mới với quá trình nảy sinh các thủ đoạn gian lận, ăn cắp, làm thẻ giả của các tổ chức tội phạm thẻ là cuộc chiến đấu vô cùng khắc nghiệt, không ngưng nghỉ, có tác động rất lớn đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng. Bên cạnh đó, khi khoa học ứng dụng phát triển, càng nhiều tiện ích sẽ được tích hợp trên thẻ, giúp dịch vụ thẻ có thể thỏa mãn nhu cầu đa dạng của khách hàng. Như vậy, môi trường công nghệ càng phát triển thì thẻ càng được gia tăng tính bảo mật, an tồn và tính tiện ích, do đó sẽ thu hút đơng đảo khách hàng tin tưởng và sử dụng thẻ hơn nữa.
1.5.2.5. Môi trƣờng pháp lý
lý, môi trường hoạt động kinh doanh thẻ, mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ. Các quy định càng rõ ràng, chặt chẽ, phù hợp với điều kiện thực tế, sẽ càng hạn chế được rủi ro trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng. Ngồi ra, một hành lang pháp lý thống nhất sẽ tạo tính chủ động cho ngân hàng khi tham gia thị trường thẻ, cũng như đề ra các chiến lược phát triển trong tương lai.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chương 1 đã nêu khái quát những lý luận cơ bản về dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt là giới thiệu tổng quan vềdịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại và các khái niệm cơ bản liên quan đến thẻ ngân hàng. Đồng thời, chương 1 còn tập trung thể hiện bao quát về sự cần thiết của việc phát triển dịch vụ thẻ, cũng như xem xét các yếu tố tác động đến q trình phát triển phát triển. Ngồi ra, đây là cơ sở nền tảng để xây dựng những nhận định về tình hình phát triển dịch vụ thẻ ở Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát Triển Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2009 đến 2012, phần này sẽ được nghiên cứu trong chương 2.
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG