2.2. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV
2.2.2.3. Các loại thẻ do BIDV phát hành và thanh toán
Với mục tiêu tăng cường phát triển hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ, phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng, BIDV đã không ngừng nỗ lực nghiên cứu, phát triển hệ thống công nghệ, mở rộng mạng lưới thanh tốn nhằm đa dạng hóa các danh mục sản phẩm dịch vụ, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Sơ đồ 2.1: Các loại thẻ do BIDV phát hành và thanh toán BIDV
Card
Thẻ nội địa
Harmony E-trans Moving Liên kết
Thẻ quốc tế Visa Precious Flexi MU Master Platinum Ready
1/ Thẻ ghi nợ nội địa
Bao gồm các loại thẻ Harmony, E-trans, Moving, và các thẻ liên kết. a/ Thẻ Harmony
Xuất phát từ quan niệm Âm dương- Ngũ Hành, bộ thẻ ghi nợ cao cấp BIDV Harmony có thiết kế đặc sắc với năm màu sắc tương ứng với 5 hành Kim- Mộc- Thủy- Hỏa- Thổ, kết hợp với hình ảnh phượng hoàng, linh vật của Ngũ hành, tạo nên vẻ đẹp phong cách Á Đông. Thẻ Harmony thuộc hạng bạch kim, dành cho khách hàng là lãnh đạo các công ty, doanh nghiệp, hoặc các khách hàng có nhu cầu thanh tốn và chi tiêu lớn, có mức thu nhập khá và cao. Thẻ có hiệu lực vơ thời hạn, thủ tục phát hành đơn giản. Hạn mức giao dịch rút tiền tại ATM tối đa 5 triệu đồng/lần và 40 triệu đồng/ ngày. Số tiền khách hàng có thể chuyển khoản trong ngày là 60 triệu đồng.
Với loại thẻ ghi nợ này, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch đổi PIN, rút tiền, in sao kê rút gọn, kiểm tra số dư, chuyển khoản, yêu cầu phát hành sổ séc, yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, yêu cầu in sao kê, thanh tốn hóa đơn trên ATM, nạp tiền BIDV-VnTopup, nạp tiền ví điện tử VnMart, thanh tốn bảo hiểm BIC- AIA. Thẻ này còn cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ và nhiều dịch vụ gia tăng khác của sản phẩm.
b/ Thẻ eTrans
BIDV eTrans là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tích hợp đa dạng các tính năng và tiện ích, và là sự lựa chọn hồn hảo đối với các doanh nghiệp mong muốn sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ ATM. Bên cạnh việc sử dụng đầy đủ các dịch vụ tiện ích trên hệ thống ATM, POS rộng lớn khắp toàn quốc, như: nạp tiền điện thoại trả trước qua ATM, SMS, mua mã thẻ game qua SMS, nạp tiền ví điện tử VnMart, thanh tốn vé máy bay, hóa đơn tiền điện, điện thoại trả sau, thanh toán bảo hiểm qua ATM, thanh toán hàng hóa dịch vụ qua POS… Thẻ cịn có các tiện ích khác, như: thẻ liên kết tối đa 8 tài khoản của khách hàng, sử dụng dịch vụ hỗ trợ, tư vấn về thẻ 24/7 qua tổng đài hỗ trợ và nhiều ưu đãi bất ngờ từ chương trình “Điểm ưu đãi vàng” của BIDV và các chính sách ưu đãi, khuyến mại của BIDV theo từng thời kỳ.
Thẻ eTrans thuộc hạng thẻ vàng, hạn mức giao dịch rút tiền và hạn mức giao dịch chuyển khoản trên ATM và trên POS đối với hạng thẻ này là 5 triệu đồng/lần.
c/ Thẻ Moving
Đây là thẻ ghi nợ nội địa mang thương hiệu BIDV (BIDV Moving) dành cho cá nhân, đặc biệt là các khách hàng thuộc đối tượng khách hàng trẻ tuổi, như: học sinh, sinh viên, cán bộ mới đi làm, mong muốn tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, mới lạ. Hạng thẻ là thẻ hạng bạc, với hiệu lực vô thời hạn, tuy nhiên khách hàng phải duy trì số dư thẻ là 50.000 đồng.
Phí phát hành lần đầu đối với thẻ này là 30.000 đồng. Tuy nhiên, chi nhánh có thể xem xét và chủ động quyết định việc miễn giảm phí phát hành lần đầu và theo các chương trình khuyến mại chung của Hội sở chính. Phí phát hành lại là 20.000 VND/thẻ, phí thường niên là 20.000 VND/thẻ/năm.
d/ Thẻ liên kết
Thẻ liên kết được phát hành nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, trên cơ sở gia tăng tính năng của sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa, đồng thời đáp ứng nhu cầu quản lý riêng của các đơn vị, tổ chức, doanh nghiệp đối với chủ thẻ thuộc các đơn vị này. Từ đó, ngân hàng có cơ sở gia tăng nền tảng khách hàng sử dụng thẻ và tạo điều kiện để triển khai sâu rộng với các đơn vị, tổ chức về nhiều lĩnh vực, sản phẩm. Đối tượng liên kết là các trường đại học, bệnh viện, các tổ chức chính trị, cơ quan Nhà nước, các doanh nghiệp, tổ chức là khách hàng lớn, quan trọng, uy tín. Thẻ liên kết có các hạng thẻ: hạng bạc, gồm các thẻ liên kết sinh viên, hạng vàng đối với các thẻ liên kết khác.
Thẻ liên kết có đầy đủ tính năng của thẻ thanh tốn, thực hiện giao dịch tại các kênh chấp nhận thẻ (ATM, POS) của BIDV và các ngân hàng kết nối thanh toán với BIDV qua hệ thống Banknetvn, thanh toán trực tuyến tại các website có chấp nhận thanh toán thẻ ghi nợ nội địa BIDV. Ngồi ra thẻ liên kết cịn là thẻ nhận diện sinh viên, cán bộ, khách hàng... của đơn vị liên kết, nhằm thực hiện các chức năng quản lý do đơn vị tự xây dựng hệ thống như quản lý nhân sự, chấm công…
2/ Thẻ quốc tế: gồm thẻ mang thương hiệu Visa và Mastercard a/ Thẻ BIDV Flexi
Thẻ BIDV Flexi nằm trong bộ sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu VISA của BIDV, là sản phẩm tối ưu dành cho đối tượng khách hàng trẻ tuổi có thu nhập khá và trung bình khá, ưa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại và có nhu cầu quản lý chi tiêu hiệu quả. Thẻ được tích hợp nhiều tiện ích vượt trội, với cơng nghệ bảo mật bằng
Chip theo chuẩn EMV và các dịch vụ ưu đãi hỗ trợ toàn diện tại Việt Nam và bất kì nơi nào trên thế giới.
Loại thẻ này có thời hạn hiệu lực 3 năm, hạn mức tín dụng từ 10 triệu đồng đến 60 triệu đồng. Thẻ được giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào tại các điểm ATM, POS, website có biểu tượng VISA trên tồn thế giới, với phí thường niên là 200.000 đồng/thẻ chính và 100.000 đồng/thẻ phụ. Hình thức đảm bảo là tín chấp hoặc tài sản đảm bảo.
Tại ATM, khách hàng có thể vấn tin hạn mức rút tiền cịn lại hoặc ứng tiền mặt, với phí rút tiền là 4% số tiền ứng, tối thiểu 50.000 đồng tại các ngân hàng trong nước hay ngân hàng nước ngoài. Tại POS, thẻ được sử dụng để thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc. Tại các website có chấp nhận thanh tốn bằng thẻ VISA trên tồn cầu, khách hàng có thể thanh tốn trực tuyến tiền hàng hóa, dịch vụ.
BIDV Flexi là một trong những chiếc thẻ tín dụng an tồn nhất hiện nay do được tích hợp cơng nghệ thẻ từ và thẻ Chip theo chuẩn EMV. Bộ xử lý trong trên chip gắn trên thẻ giúp bảo vệ các thông tin dữ liệu thẻ, đảm bảo giao dịch an tồn, bảo mật hơn và phịng tránh rủi ro thẻ giả.
Thẻ BIDV Flexi cịn được tích hợp các tiện ích, như: dịch vụ hỗ trợ khách hàng toàn cầu (GCAS) của VISA. Đây là chương trình hỗ trợ khẩn cấp tại nước ngoài do BIDV phối hơp với Visa cung cấp. Chủ thẻ được hỗ trợ thông tin danh sách địa điểm ATM chấp nhận thẻ VISA, và hỗ trợ cung cấp thông tin về tài khoản thẻ.
b/ Thẻ BIDV Precious
Song song với thẻ BIDV Flexi, BIDV cho ra đời sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng vàng, với tên gọi BIDV Precious. Không chỉ là một chiếc thẻ đặc biệt thông minh, thẻ BIDV Precious còn gây ấn tượng sâu sắc bởi hai chữ Lộc Phát cách điệu nổi bật trên nền vàng sang trọng, giàu tính thẩm mỹ và mang nhiều ý nghĩa với người Á Đơng. Thẻ thể hiện hình ảnh đại diện cho đẳng cấp và phong cách với hạn mức tín dụng từ 50 triệu đồng đến 500 triệu đồng. Phí thường niên là 300.000 đồng/thẻ chính và 150.000 đồng/thẻ phụ.
Bên cạnh những dịch vụ và tiện ích tương tự như thẻ BIDV Flexi, thẻ BIDV Precious cịn có thêm các dịch vụ hỗ trợ toàn diện vượt trội, như: hỗ trợ y tế và du lịch
gia chương trình hỗ trợ du lịch và y tế toàn cầu của SOS International, được cung cấp miễn phí dịch vụ tư vấn sức khoẻ, thơng tin về du lịch, đại sứ quán, phiên dịch, tỷ giá hối đoái, thời tiết, trợ giúp khi thất lạc hành lý hoặc hộ chiếu,… Chủ thẻ BIDV Precious sẽ được tặng bảo hiểm chủ thẻ tín dụng trên phạm vi tồn cầu với số tiền bảo hiểm tối đa lên tới 50 triệu đồng/người bởi công ty bảo hiểm BIDV BIC.Ngoài ra, với dịch vụ hỗ trợ khách hàng toàn cầu (GCAS) của VISA, chủ thẻ BIDV Precious khi đi du lịch hoặc cơng tác ở nước ngồi, nếu gặp rủi ro mất thẻ có thể gọi điện về cho BIDV để thông báo mất thẻ khẩn cấp, đồng thời thay thế thẻ khác hoặc được ứng tiền mặt khẩn cấp.
c/ Thẻ đồng thương hiệu BIDV Manchester United
Đây là thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu giữa BIDV và Câu lạc bộ bóng đá Manchester United, Vương quốc Anh mang thương hiệu Visa, dành cho cá nhân. Đối tượng khách hàng mục tiêu là những người hâm mộ đội bóng Manchester United và đủ điều kiện phát hành thẻ tín dụng, trong đó tập trung chủ yếu vào lượng fan mà Manchester United cung cấp, khoảng 2.4 triệu người với thông tin sơ bộ như sau: độ tuổi từ 20-39 (trong đó 70% trong độ tuổi từ 20-29 tuổi), thu nhập trung bình mức 7-15 triệu/tháng, giới tính nam chiếm 89.6%. Thẻ có thời hạn hiệu lực 3 năm. Hạng thẻ là hạng chuẩn với hạn mức tín dụng từ 20 triệu đồng đến 200 triệu đồng.
Chủ thẻ BIDV Manchester United có thể yêu cầu phát hành tối đa 2 thẻ phụ. Chủ thẻ chính sẽ quyết định hạn mức chi tiêu trong kỳ của thẻ phụ. Hạn mức này có thể bằng hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ chính nhưng tổng số tiền chi tiêu của thẻ chính và thẻ phụ khơng vượt q hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ chính.
Sở hữu thẻ BIDV Manchester United, chủ thẻ cịn được hưởng các chương trình ưu đãi, giảm giá do Manchester United cung cấp, như: giảm 10% khi mua hàng tại Manchester United Online Megastore www.manutd.com, giảm 10% phí thành viên Câu lạc bộ Manchester United, giảm 10% khi mua hàng tại Megastore và Red Café tại Sân vận động Old Trafford, thành phố Manchester, Vương quốc Anh và 20% khi đặt chỗ trước cho Tour tham quan Bảo tàng và Sân vận động Manchester United, thành phố Manchester, Vương quốc Anh. Hơn nữa, chủ thẻ BIDV Manchester United còn được hưởng các ưu đãi giảm giá theo chương trình “Điểm ưu đãi vàng” của BIDV và các chương trình của Visa từng thời kỳ.
Đây là thẻ tín dụng quốc tế dịng cao cấp, hạng bạch kim, mang thương hiệu MasterCard, được BIDV cho ra đời vào năm 2013. Đối tượng khách hàng mục tiêu của dịng thẻ này là nhóm khách hàng có thu nhập khá đến cao, những người coi sự khác biệt, độc đáo trong tiện ích thẻ, các dịch vụ gia tăng giá trị đi kèm và các dịch vụ chăm sóc khách hàng là yếu tố quyết định khi lựa chọn phương tiện thanh tốn. Do đó, thẻ có hạn mức tín dụng rất ấn tượng, từ 300 triệu đồng đến 1 tỷ đồng, hạn mức này cấp theo từng khách hàng và là bội số của 50 triệu đồng. Tuy nhiên, trong giai đoạn triển khai nội bộ, hạn mức tín dụng ở mức từ 100 triệu đến 1 tỷ đồng. Tỷ lệ vượt hạn mức tín dụng cho phép là 10% hạn mức tín dụng.
Thẻ có thời hạn hiệu lực là 3 năm. Tương tự như các thẻ tín dụng quốc tế khác, thẻ BIDV MasterCard Platinum có con chip theo chuẩn EMV, dải băng từ và ô chữ ký ở mặt sau. Số lượng thẻ phụ tối đa là 2 thẻ. Tuy nhiên, giá trị thanh toán tối thiểu trong kỳ sao kê đối với thẻ này đến 20% dư nợ cuối kỳ, cao hơn so với các thẻ tín dụng khác. Nhưng ngược lại, thẻ BIDV MasterCard Platinum được hưởng các dịch vụ tiện ích đặc biệt về du lịch và đời sống. Đây là dịch vụ hỗ trợ cao cấp dành riêng cho chủ thẻ MasterCard Platinum với phạm vi rộng bao gồm các hỗ trợ trong lĩnh vực du lịch và giải trí, thơng qua số điện thoại của hỗ trợ khách hàng 24/7 của BIDV. Với dịch vụ này, khách hàng có thể tra cứu thông tin về visa và tiêm chủng trước chuyến đi, thơng tin và hỗ trợ đặt phịng khách sạn, thơng tin chuyến bay và hỗ trợ đặt vé, thông tin về tỷ giá và quy đổi tiền tệ, dịch vụ thuê xe Limousine tại sân bay, dịch vụ tiếp đón cao cấp tại sân bay, dịch vụ phòng chờ tại sân bay, và các lĩnh vực giải trí, như: hỗ trợ thơng tin và đặt trước dịch vụ golf, thông tin về các dịch vụ spa, phịng tập, sân chơi thể thao, thơng tin và đặt chỗ tại các nhà hàng…
e/ Thẻ MasterCard Debit
Đây là thẻ ghi nợ quốc tế, hạng chuẩn, mang thương hiệu MasterCard, với tên gọi BIDV Ready. Loại thẻ này nhắm đến đối tượng mục tiêu là những khách hàng có thu nhập và nhu cầu chi tiêu khá, có nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, hoặc các khách hàng có nhu cầu mua sắm hoặc thanh tốn khi đi du lịch, đi nước ngồi, thanh tốn qua mạng, nhưng khơng đủ điều kiện để phát hành thẻ tín dụng quốc tế hoặc khơng có nhu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế.
Thẻ này có thời hạn hiệu lực 5 năm và số lượng thẻ phụ tối đa 3 thẻ và tối đa 3 tài khoản liên kết đến thẻ. Thẻ được chấp nhận rộng khắp trên mạng lưới ATM, POS có biểu tượng MasterCard toàn cầu, tại các website thương mại điện tử chấp nhận thanh toán thẻ MasterCard. Trong khi loại tiền tệ mở tài khoản được quy định là VND thì loại tiền tệ giao dịch có thể là bất kỳ loại tiền tệ nào được phép chấp nhận tại kênh chấp nhận thẻ.
Thẻ có thể được sử dụng để thực hiện các loại giao dịch trong hệ thống của BIDV như: đổi PIN, rút tiền, chuyển khoản, vấn tin số dư tài khoản thẻ, in sao kê rút gọn tại ATM, và thực hiện thanh tốn tiền hàng hóa dịch vụ, rút tiền mặt, dịch vụ đặt cọc, dịch vụ hoàn tất đặt cọc, vấn tin số dư tài khoản thẻ chính tại hệ thống POS. Ngồi ra, chủ thẻ cịn được cung cấp các dịch vụ cơ bản ngoài hệ thống BIDV tại các điểm chấp nhận thẻ MasterCard. Chủ thẻ BIDV MasterCard Debit sẽ được hưởng các chính sách ưu đãi, giảm giá tại các điểm thanh tốn hàng hóa, dịch vụ tùy theo thơng báo của BIDV tại từng thời kỳ. Hàng tháng vào ngày 20, khách hàng sẽ được nhận bảng liệt kê giao dịch thẻ, liệt kê các giao dịch, thông tin chi tiêu của khách hàng phát sinh từ thẻ tại các quầy giao dịch tại chi nhánh hoặc bảng liệt kê giao dịch thẻ được in khi khách hàng có yêu cầu.