1.2. Cơ sở lý luận về nợ xấu
1.2.2. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
Nhìn vào con số nợ xấu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng Việt Nam hiện nay, nhiều người khơng khỏi giật mình trước sự gia tăng với tốc độ chóng mặt. Tuy nhiên, theo đánh giá của NHNN VN, sỡ dĩ có sự tăng nhanh nợ xấu trong những năm qua, đặc biệt vào năm 2012 là do hệ quả phát sinh và tích tụ từ một số năm trước và do một số nguyên nhân khác nhau như sau:
Nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân khách quan có thể đến từ bản thân khách hàng vay vốn sử dụng vốn vay khơng hiệu quả, và nó thường phát sinh sau một chu kỳ vay vốn, thậm chí sau một thời gian dài. Bên cạnh đó cịn một số ngun nhân khách quan khác như:
- Điều kiện kinh tế vĩ mô trong nước và quốc tế không ổn định, do khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế thế giới kéo dài đã tác động đến hoạt động đầu tư và
thương mại quốc tế của Việt Nam, đặc biệt là thị trường tài chính và bất động sản sụt giảm, trì trệ kéo dài.
- Các giải pháp kích thích kinh tế, nới lỏng chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa cũng đã tạo điều kiện cho tín dụng tăng trưởng nhanh.
- Mơi trường tự nhiên có những biến động về thời tiết, khí hậu gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- Công tác thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng chưa phát huy hiệu quả cao trong việc phát hiện, ngăn chặn và xử lý kịp thời các vi phạm, rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng.
- Cơng tác quy hoạch chưa được đầu tư hiệu quả: việc đầu tư tràn lan, kém hiệu quả trong nhiều ngành, lĩnh vực, không được thanh tra, giám sát phát hiện kịp thời, hoặc có phát hiện những chế tài xử lý chưa đủ mạnh, không đủ sức răn đe...
Nguyên nhân chủ quan
- Cho vay sai mục đích (đây là nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu).
- Các tổ chức tín dụng tăng trưởng q nóng nhằm theo đuổi hiệu quả lợi nhuận. - Năng lực quản trị rủi ro của các tổ chức tín dụng cịn nhiều hạn chế, chính sách điều hành chung cịn nhiều bất cập.
- Trình độ yếu kém của đội ngũ cán bộ.
- Cơ chế trích lập quỹ dự phịng rủi ro khơng hợp lý.
- Nạn tham nhũng hối lộ trong hoạt động tài chính – ngân hàng.
- Đầu tư vốn vào lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro (như bất động sản, chứng khoán, vàng…).