- Phân tích nhân tố EFA đối với thang đo chất lượng dịch vụ:
3.1.2. Dự báo các mục tiêu kinh doanh năm
Xét quy mô hiện tại, tốc độ tăng trưởng trong 10 năm qua của BIDV Đồng Nai. Tác giả dự báo qua mơ hình hồi quy tuyến tính các mục tiêu kinh doanh chủ yếu đến năm 2020. Các mục tiêu được dự báo bao gồm:
- Chỉ tiêu về quy mô gồm 2 chỉ tiêu: số dư huy động vốn cuối kỳ, dư nợ tín dụng cuối kỳ.
- Chỉ tiêu có ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh gồm 5 chỉ tiêu: huy động vốn bình qn, huy động vốn khơng kỳ hạn bình qn, dư nợ tín dụng bình qn, dư nợ tín dụng bán lẻ bình qn, thu dịch vụ rịng.
- Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh gồm 1 chỉ tiêu: lợi nhuận trước thuế.
¾ Phương pháp dự báo:
Là phương pháp dãy số thời gian để phân tích sự biến động của chỉ tiêu được dự báo. Dựa vào dãy số thống kê được thu thập theo thời gian từ năm 2002 – 2012, tác giả xây dựng phương trình hồi quy tuyến tính của các mục tiêu dự đốn qua chương trình SPSS 16.0.
Bảng 3.1. Dãy số thời gian từ năm 2002 - 2012
Đơn vị: tỷ đồng
Thời gian
Chỉ tiêu quy mô Chỉ tiêu ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh kinh doanh Hiệu quả HDV cuối kỳ Dư nợ cuối kỳ HĐV BQ HĐV KKH BQ Dư nợ BQ Dư nợ bán lẻ bq Thu dịch vụ ròng Lợi nhuận trước thuế 2002 415 909 388 34 873 94 1,20 9,80 2003 506 920 462 57 912 116 1,96 11,12 2004 602 1003 680 74 1021 149 2,40 12,45 2005 736 1167 993 111 1197 131 4,00 14,60 2006 956 1420 1271 150 1388 168 7,60 32,40 2007 1554 1722 1399 173 1622 169 12,30 66,50 2008 1967 1889 1829 223 1796 195 22,90 73,10 2009 2362 2144 2102 284 2043 262 24,30 61,10 2010 2523 2497 2321 321 2250 352 21,70 69,00 2011 2927 2467 2722 537 2294 445 19,10 94,40 2012 4200 2825 3539 564 2630 510 23,96 87,70
(Nguồn: BIDV Đồng Nai, Báo cáo tổng kết năm 2002-2012)
Phương trình hồi quy tuyến tính để dự báo có dạng: yt = b + ax. Trong đó yt là giá trị dự báo.
- x: là năm dự báo.
¾ Mơ hình hồi quy tuyến tính các chỉ tiêu được dự báo
Bảng 3.2. Mơ hình dự báo hồi quy tuyến tính
Chỉ tiêu
được dự báo
Mơ hình hồi quy tuyến tính
(yt = b + ax)
Cơ sở chấp thuận mơ hình dự báo từ phụ lục 2 đến phụ lục 9 Số dư huy động vốn cuối kỳ yt = - 703208,773 + 351,227x
Sai số chuẩn SE = 358,8; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,921. Thống kê F = 105,3 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Dư nợ tín dụng cuối kỳ
yt = -
411955,282 + 206,118x 206,118x
Sai số chuẩn SE = 117,96; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,974. Thống kê F = 335,8 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Huy động vốn bình quân yt = - 591258,164 + 295,4x
Sai số chuẩn SE = 202,9; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,963. Thống kê F = 233,0 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Huy động vốn khơng kỳ hạn bình quân yt = - 104316,636 + 52,091x
Sai số chuẩn SE = 62,4; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,895. Thống kê F = 76,6 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu. Dư nợ tín dụng bình qn yt = - 365094,909 + 182,727x
Sai số chuẩn SE = 78,4; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,985. Thống kê F = 597,3 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Dư nợ bán lẻ bình quân
yt = -
78100,436 + 39,036x 39,036x
Sai số chuẩn SE = 56,9; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,852. Thống kê F = 51,6 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Thu dịch vụ ròng
yt = -5390,717 + 2,692x
Sai số chuẩn SE = 4,0; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,846. Thống kê F = 49,4 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu. Lợi nhuận trước thuế yt = - 18670,910 + 9,327x
Sai số chuẩn SE = 11,4; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,890. Thống kê F = 72,6 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
¾ Dự báo chỉ tiêu kinh doanh đến năm 2020
Bảng 3.3. Mục tiêu kinh doanh năm 2020 Chỉ tiêu tiêu kế hoạch tài chính Mục tiêu tối đa dự báo
đến năm 2020 (tỷ đồng)
Tăng trưởng so với 2012 (%) 1. Huy động vốn cuối kỳ 6970 66,0 2. Dư nợ tín dụng cuối kỳ 4630 63,9 3. Huy động vốn bình quân 5850 65,3 4. Huy động vốn KKH bình quân 1030 82,6 5. Dư nợ tín dụng bình qn 4170 58,6 6. Tín dụng bán lẻ bình qn 860 68,6 7. Thu dịch vụ ròng 50 108,7
8. Lợi nhuận trước thuế 190 116,6
(Nguồn: Kết quả tính tốn từ phụ lục 10)
3.2. Xây dựng chiến lược kinh doanh
Tăng trưởng bền vững và hiệu quả đó là nhiệm vụ của BIDV Đồng Nai trong nhiều năm tới. Do đó các chiến lược kinh doanh của BIDV Đồng Nai luôn phải là chiến lược tăng trưởng. Để đạt được các mục tiêu tăng trưởng, việc xây dựng chiến lược kinh doanh được thực hiện sau khi xác định tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu chiến lược, phân tích mơi trường kinh doanh, đánh giá các yếu tố mơi trường nội bộ, tác
giả đi tìm kiếm các chiến lược tối ưu nhất để đạt được các mục tiêu đã đề ra cho
năm 2020.