2.4 Những tồn tại hạn chế trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP
2.4.3 Hệ thống thông tin hỗ trợ thiếu và yếu
Nguồn thơng tin sử dụng cho phân tích tín dụng chủ yếu là thông tin do khách hàng cung cấp, thông tin trên internet và các phương tiện thông tin đại chúng như báo chí, truyền hình… Các thơng tin này đôi khi chưa phản ánh được đầy đủ, trung thực tình hình của khách hàng, địi hỏi cán bộ tín dụng phải biết nắm bắt và sàng lọc được những thông tin tốt nhất phục vụ cho việc thẩm định của mình.
Eximbank là một trong những ngân hàng có quan tâm đến việc xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ cho hoạt động tín dụng, thơng qua việc thực hiện một loạt báo cáo phân tích ngành theo định kỳ và phổ biến cho toàn hệ thống. Tuy nhiên, hiệu quả mang lại của kênh thơng tin này cịn rất hạn chế.
Nhiệm vụ tổng hợp và thực hiện các báo cáo phân tích ngành tại Eximbank được giao cho phịng tín dụng doanh nghiệp hội sở. Tại đây, các cán bộ tái thẩm định của phịng này ngồi việc tái thẩm định các hồ sơ vượt mức phán quyết của Chi nhánh, tổng hợp các loại báo cáo liên quan hoạt động tín dụng của hệ thống, sẽ kiêm nhiệm thêm nhiệm vụ thực hiện báo cáo phân tích ngành. Khối lượng công việc cộng với áp lực về tiến độ hồn thành khơng cho phép họ có nhiều thời gian để thực hiện những nghiên cứu chuyên sâu và đưa ra nhận định độc lập. Báo cáo phân tích ngành của Eximbank do đó chủ yếu mang tính chất cóp nhặt từ một số nguồn thông tin khác nhau và phụ thuộc hoàn toàn vào những gì được cơng bố. Ở Việt Nam cũng chưa có cơ quan nào tổng hợp và đưa ra các thông tin thống kê ngành phục vụ cho việc xếp loại khách hàng vay, ví dụ như thơng tin về tỷ lệ phá sản trung
bình hằng năm của các doanh nghiệp trong từng ngành kinh tế, tỷ lệ nợ xấu của từng ngành kinh tế tại một thời điểm nhất định để các nhà quản trị ngân hàng có cái nhìn tồn diện về rủi ro, lợi nhuận của từng ngành, từ đó xác định tỷ trọng thích hợp của mỗi ngành trong danh mục tín dụng của ngân hàng. Vì vậy, việc xây dựng và quản trị một danh mục tín dụng hiệu quả của ngân hàng hiện nay cũng gặp rất nhiều khó khăn.
Trong khi đó, hệ thống cung cấp thơng tin tín dụng của ngân hàng Nhà nước đang hoạt động hiệu quả chưa cao. Thông tin cung cấp chỉ thuần túy là những con số mà thiếu những nhận định chuyên môn, những dự báo đáng tin cậy. Thậm chí một số trường hợp khách hàng có quan hệ tín dụng với nhiều tổ chức tín dụng, hoặc đã có nợ q hạn ở một tổ chức tín dụng nào đó, nhưng hệ thống thơng tin tín dụng cũng chưa phản ánh đầy đủ. Hạn chế này cũng có một phần ngun nhân từ chính các tổ chức tín dụng đã khơng báo cáo thơng tin đầy đủ về khách hàng, về thông tin của khoản vay.
Ngoài ra, việc kiểm sốt chất lượng thơng tin do khách hàng cung cấp cũng là một hạn chế khác của hệ thống thông tin hỗ trợ. Mặc dù tất cả các thông tin của khách hàng cung cấp cho ngân hàng đều phải kèm theo cam đoan đó là những thông tin đúng sự thật, và cam kết chịu trách nhiệm nếu có sai sót, nhưng thực tế thì sự thiếu vắng của các quy định, chế tài yêu cầu khách hàng phải công khai thông tin và chịu trách nhiệm về sự sai lệch thông tin khi cung cấp cho ngân hàng khiến cho đội ngũ cán bộ trực tiếp làm công tác thẩm định gặp rất nhiều khó khăn trong việc kiểm định tính xác thực của những thông tin được cung cấp.