3.3 Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị đối với NHNN
* Cho vay bất động sản chứa đựng nhiều rủi ro, tuy nhiên, hoạt động này có vai trị quan trọng trong việc phát triển thị trường nhà đất và đóng góp lớn vào sự phát triển kinh tế đất nước. NHNN cần có những biện pháp kiểm sốt và hỗ trợ cho các ngân hàng thương mại làm tốt hoạt động này. Không nên xếp bất động sản vào nhóm phi sản xuất, khơng khuyến khích tín dụng như hiện nay.
Sự trầm lắng của thị trường bất động sản đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các doanh nghiệp trong chuỗi giá trị ngành, hệ quả dễ thấy là các doanh nghiệp ngành vật liệu xây dựng như sắt, xi-măng, gạch, cát, đá..bế tắc đầu ra. Nhiều doanh nghiệp khơng có chỗ chứa hàng tồn kho, khơng cịn dịng tiền để duy trì hoạt động, trả nợ, thua lỗ, đối mặt với nguy cơ phá sản là điều đã và đang xảy ra.
Một phần rất quan trọng của nền kinh tế đã gần như bị tê liệt, do chịu ảnh hưởng từ khó khăn của bất động sản. Tình trạng doanh nghiệp ngừng hoạt động, sa
thải công nhân, hoặc chỉ trả lương tượng trưng (thất nghiệp trá hình) diễn ra tràn lan. Thống kê sơ bộ cho thấy tỉ lệ lao động thất nghiệp từ đầu năm 2012 tới nay có chiều hướng gia tăng và nếu như thị trường bất động sản tiếp tục đóng băng kéo theo sự "chết yểu" của ngành cơng nghiệp vật liệu xây dựng thì sắp tới hàng triệu cơng nhân trong ngành này có thể mất việc làm.
Chính vì vậy, NHNN cần có những chính sách hợp lý hỗ trợ các doanh nghiệp bất động sản vượt qua giai đoạn khó khăn, đồng thời cũng có những biện pháp hỗ trợ ngân hàng thương mại nâng cao hiệu quả tín dụng bất động sản.
* NHNN nên có các đợt kiểm tra định kỳ tại các NHTM về: tình hình dư nợ bất động sản, nợ quá hạn, nợ xấu bất động sản, tỷ trọng vốn ngắn hạn cho vay bất động sản,... để từ đó có những khuyến nghị mang tính chất cảnh bảo rủi ro trong hoạt động cho vay bất động sản tại các NHTM.
* Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng của ngành ngân hàng (CIC). Hiện nay, trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) đóng vai trị quan trọng trong việc quản lý rủi ro của các NHTM, là nơi chia sẻ và khai thác thông tin giữa các ngân hàng với nhau, hỗ trợ cho các ngân hàng trong việc ra quyết định tín dụng, rút ngằn thời gian giải quyết hồ sơ vay vốn và góp phần giảm chi phí trong cơng tác thẩm định. Chính vì thế, NHNN cần đưa ra nhiều giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, nâng cao hiệu quả thơng tin tín dụng của CIC. Chẳng hạn như:
NHNN Việt Nam cần ban hành quy chế bắt buộc các TCTD và doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, cung cấp thơng tin tín dụng cho CIC ngành ngân hàng, phải có quy định chế tài khi các TCTD cung cấp thơng tin tín dụng khơng đầy đủ, kịp thời, chính xác. Những trường hợp phát hiện thơng tin khơng chính xác, NHTM phải chịu phạt vi phạm hành chính cũng như bồi thường thiệt hại cho NHTM khác đã sử dụng thơng tin khơng chính xác đó gây ra. Bên cạnh đó cần có quy định khen thưởng đối với các NHTM chấp hành tốt quy chế hoạt động thơng tin tín dụng nhằm động viên các NHTM nâng cao hiệu quả thông tin cung cấp.
Thơng tin cung cấp nên có cả phần nhận xét định tính về khách hàng vay bên cạnh các chỉ tiêu định lượng như hiện nay, chi tiết về các khoản có liên quan, ví
dụ như: tư cách người vay, tình hình bảo lãnh vay vốn, tài sản đảm bảo, dư nợ vay và hiệu quả tín dụng trong các thời kỳ,...
CIC nên tăng cường chức năng kiểm tra tính chính xác, đầy đủ các thông tin do các NHTM cung cấp. Trên cơ sở đó định kỳ hàng q có thơng báo tồn ngành về nhận xét tình hình chấp hành quy chế, xử phạt hành chính đối với các NHTM vi phạm quy chế.
* NHNN cần rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu về những ảnh hưởng đến hoạt động của ngành ngân hàng từ hoạt động cho vay bất động sản và đặc biệt từ cuộc khủng hoảng tín dụng bất động sản Mỹ vừa qua.
* NHNN cần rà soát các văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng cịn phù hợp với thực tế để hệ thống các văn bản của ngành mang tính pháp lý cao chứ không đơn thuần là hướng dẫn nghiệp vụ. Nâng cao hiệu lực Thanh tra và quản lý của NHNN trong việc khắc phục những khuyết điểm, xử lý kiên quyết những sai phạm đã được phát hiện và chủ động có giải pháp đồng bộ với các ngành có liên quan.