2.3. Thực trạng thanh khoản của SCB qua các chỉ số
2.3.8. Chất lƣợng nợ vay
Bảng 2.12: Chất lƣợng nợ vay
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Nợ đủ tiêu chuẩn 28,605,208 91.36 28,522,779 85.97 38,167,600 84.26 Nợ cần chú ý 2,304,387 7.36 872,052 2.63 3,199,938 7.06 Nợ dƣới tiêu chuẩn 138,451 0.44 1,756,030 5.29 267,503 0.59 Nợ nghi ngờ 147,591 0.47 1,434,397 4.32 1,565,724 3.46 Nợ có khả năng mất vốn 114,852 0.37 592,395 1.79 2,097,556 4.63 Tổng 31,310,489 100 33,177,653 100 45,298,321 100
Nguồn: Báo cáo thường niên SCB từ năm 2009 đến năm 2011
Qua bảng Chất lƣợng nợ vay ta thấy tỷ lệ nợ không đủ tiêu chuẩn tăng liên tục qua các năm và luôn chiếm tỷ lệ trên 8% tổng dƣ nợ cho vay. Tỷ lệ nợ xấu năm 2010 và năm 2011 tăng mạnh so với năm 2009. Từ 1.28% năm 2009 tăng lên 11.4% năm 2010 và 8.68% năm 2011. So với mức nợ xấu trung bình của tồn hệ thống ngân hàng trong báo cáo của NHNN năm 2010 ở mức 2.14%, năm 2011 ở mức 3.19% thì tỷ lệ nợ xấu của SCB cao hơn rất nhiều. So sánh cho thấy chất lƣợng nợ vay của SCB so với toàn hệ thống ở mức khá thấp. Nợ xấu tăng cao không thu hồi đƣợc cũng là một nguyên nhân gây ra rủi ro thanh khoản khi mà các khoản tiền gửi đến hạn khơng có nguồn chi trả từ thu hồi các khoản tiền vay đến hạn.
Xem xét tỷ lệ nợ xấu trên vốn điều lệ qua các năm theo bảng dƣới đây:
Bảng 2.13: Tỷ lệ Nợ xấu/Vốn điều lệ ĐVT: Triệu đồng ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 Nợ xấu (nhóm 3 đến nhóm 5) 400,894 3,782,822 3,930,783 Vốn điều lệ 3,635,429 4,184,795 4,184,795 Tỷ lệ Nợ xấu/Vốn điều lệ (%) 11.03 90.39 93.93
Tỷ lệ nợ xấu trên vốn điều lệ tăng liên tục và chiếm tỷ lệ rất cao. Trong tình hình kinh tế hiện nay hàng ngàn các doanh nghiệp phá sản, sản xuất đình trệ, bất động sản đóng băng thì khả năng thu hồi nợ của ngân hàng rất khó khăn, nhất là trong trƣờng hợp các khoản vay trƣớc đây nếu không đƣợc xem xét kỹ lƣỡng, cho vay vì lợi nhuận trƣớc mắt, đánh giá tài sản thế chấp là bất động sản, hàng tồn kho cao hơn Giá trị thực. Nhƣ vậy nguy cơ ngân hàng đối mặt với khả năng mất vốn là rất cao.