1.3. Các yếu tố ảnh hƣởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM
1.3.1.7 Sự phát triển của khoa học và công nghệ
- Cơng nghệ ngân hàng giữ vai trị quyết định trong hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cũng như trong việc hiện đại hố hoạt động ngân hàng. Nhìn chung cơng nghệ cuả các NHTM ở nước ta những năm vừa qua đã phát triển vượt bậc so
với những năm trước đây. Nhiều công nghệ hiện đại đã và đang được ứng dụng trong hoạt động kinh doanh cuả các NHTM như máy rút tiền tự động ATM, vấn tin tài khoản, dịch vụ Phone Banking, thanh tốn điện tử, thẻ tín dụng nội điạ, thẻ tín dụng quốc tế…. song vẫn chưa đạt trình độ trung bình của khu vực, trong khi đó nhiều NHNg đã đạt trình độ cơng nghệ rất cao, các sản phẩm dịch vụ của các NHTM này ngày càng thoả mãn nhu cầu của xã hội.
1.3.1.8. Sự tác động của mơi trƣờng văn hóa, xã hội, chính trị và pháp luật.
- Môi trường pháp lý thể hiện ở sự đồng bộ và đầy đủ của hệ thống luật, các văn bản dưới luật, việc chấp hành Luật và trình độ dân trí. Nếu hệ thống pháp luật được xây dựng không phù hợp sẽ làm rào cản cho sự phát triển của nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng.
- Mơi trường văn hóa, xã hội, trình độ dân trí cũng góp phần đến hoạt động của ngành ngân hàng như tâm lý người dân vẫn cịn dùng vàng và dollar Mỹ là cơng cụ thanh toán và cất trữ dẫn đến một nguồn vốn lớn cất trữ trong người dân, hay tâm lý người dân khơng thích được trả lương qua thẻ ATM,…Ngân hàng nhà nước cũng dùng mọi biện pháp quản lý vàng và ngoại tệ để đảm bảo hoạt động huy động vốn và giá vàng nhằm giữ vững hoạt động nền kinh tế cũng như hoạt động ngành ngân hàng.
1.3.1.9. Sự tác động của các chính sách điều hành của ngân hàng nhà nƣớc.
Với vai trò là cấp quản lý cao nhất của hệ thống ngân hàng, do đó các chính sách mang tính chất quản lý và điều hành của ngân hàng nhà nước đều ảnh hưởng đến các ngân hàng thương mại. Như các quy định về vốn điều lệ tối thiểu khi thành lập ngân hàng, quy định lãi suất cơ bản, hệ thống thơng tin tín dụng … các quy định này khi được ban hành điều ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng thương mại như các ngân hàng có quy mơ q nhỏ khơng có đủ nguồn lực về vốn có thể khơng được thành lập và đi vào hoạt động.
- Ngân hàng nhà nước sử dụng các công cụ về lãi suất và điều hành chính sách tiền tệ nhằm mục tiêu thúc đẩy phát triển ổn định vững chắc nền kinh tế, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Việt như quy định lãi suất huy động, lãi suất cho vay của đồng Việt Nam, lãi suất huy động USD, chính sách chấm dứt huy động và cho vay bằng vàng,… các chính sách này làm thay đổi chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại bằng cách dẹp bỏ huy động Vàng, ngân hàng sẽ đẩy mạnh cho vay và huy động VND trong bối cảnh huy động USD chỉ ở mức 2%/năm.
- Bên cạnh việc điều hành, quản lý Ngân hàng nhà nước cịn đóng vai trị tư vấn và làm đầu mối tiếp nhận sự giúp đỡ, tư vấn của các nhà tài trợ, các tổ chức quốc tế về công nghệ ngân hàng để nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại.
1.3.2. Nhóm yếu tố thuộc nội lực của ngân hàng thƣơng mại . 1.3.2.1. Năng lực tài chính của ngân hàng thƣơng mại .
- Thứ nhất, năng lực tài chính của ngân hàng được hiểu trước hết là khả năng mở rộng nguồn vốn chủ sở hữu, vì vốn chủ sở hữu được hiểu là sức mạnh tài chính của một ngân hàng. Tiềm lực về vốn chủ sở hữu cũng ảnh hưởng đến quy mô kinh doanh của ngân hàng: khả năng huy động, cho vay vốn ngân hàng, khả năng đầu tư tài chính và trang bị cơng nghệ.
- Thứ hai, khả năng sinh lời cũng là một nhân tố thể hiện năng lực tài chính của một ngân hàng vì nó thể hiện hiệu quả của một đồng vốn kinh doanh.
1.3.2.2. Trình độ áp dụng khoa học kỹ thuật và quản lý hiện đại.
- Khả năng áp dụng khoa học, kỹ thuật và quản lý hiện đại của ngân hàng phản ánh năng lực công nghệ thông tin của ngân hàng. Trước sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ vào cuộc sống xã hội, thì ngành ngân hàng khó có thể cạnh tranh nếu cứ duy trì các cơng nghệ truyền thống.
- Năng lực công nghệ thông tin của ngân hàng thể hiện khả năng trang bị công nghệ mới gồm thiết bị và con người, tính liên kết cơng nghệ giữa các con người và tính độc đáo về cơng nghệ của mỗi ngân hàng.
1.3.2.3. Trình độ, phẩm chất và kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ, nhân viên.
- Nhân tố con người là yếu tố quyết định quan trọng đến sự thành bại trong bất kỳ hoạt động nào của các ngân hàng thương mại. Xã hội càng phát triển thì càng địi hỏi các ngân hàng càng phải cung cấp nhiều dịch vụ mới và có chất lượng. Chính điều này địi hỏi chất lượng của nguồn nhân lực cũng phải được nâng cao để đáp ứng kịp thời đối với những thay đổi của thị trường, xã hội.
- Việc sử dụng nhân lực có đạo đức nghề nghiệp, giỏi về chuyên môn sẽ giúp cho ngân hàng tạo lập được những khách hàng trung thành, ngăn ngừa được những rủi ro có thể xảy ra trong các hoạt động kinh doanh, đầu tư và đây cũng là nhân tố giúp các ngân hàng giảm thiểu được các chi phí hoạt động. Tuy nhiên, trong q trình phát triển nguồn nhân lực ln phải chú trọng việc gắn phát triển nhân lực với công nghệ mới.
1.3.2.4. Hoạt động marketing và vị thế trên thị trƣờng.
- Khi ngân hàng đi vào hoạt động ổn định thì càng cũng cố vị thế của mình trên thị trường có nhiều đối thủ bằng các hoạt động tiếp thị, quảng bá thương hiệu, tạo cho mình một thương hiệu uy tín có giá trị cốt lõi và bản sắc riêng thơng qua các hình thức quảng cáo, thương hiệu, logo,…
1.3.2.5. Văn hóa doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng.
- Ngày nay, hầu hết các sản phẩm dịch vụ các ngân hàng cung cấp cho khách hàng thường giống nhau nên tạo được nét nổi bật và cạnh tranh với các ngân hàng thì một u cầu nữa đó là văn hóa doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng. Văn hóa doanh nghiệp khơng chỉ là văn hóa ứng xử giữa một nhân viên ngân hàng với khách hàng mà trên hết là cách ứng xử của một cán bộ trong ngân hàng với chính ngân hàng, với cấp trên, với đồng nghiệp và nhất là với khách hàng. Tất cả nhân viên ứng
xử theo văn hóa doanh nghiệp thì sẽ tạo nên một tập thể mạnh mẽ, đối với khách hàng thì thấy được ngân hàng là một tổ chức hoạt động chuyên nghiệp, thái độ phục vụ tốt. Từ đó, uy tín của ngân hàng ngày càng được cũng cố vững mạnh.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chương 1 của luận văn đã đề cập đến các khái niệm về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh và các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại, đồng thời trình bày phương pháp nghiên cứu của đề tài. Trong chương này cũng xác định các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM thông qua cơ sở lý luận. Trong chương tiếp theo, Tôi sẽ tổng hợp và phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN 2008-2012
2.1. Tổng quan về Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam trong hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. hàng thƣơng mại Việt Nam.
2.1.1. Giới thiệu chung về NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam. 2.1.1.1. Vài nét sơ lƣợc về của NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam.
- Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 150 Sở Giao dịch, chi nhánh và trên 800 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm. Có 4 Cơng ty hạch tốn độc lập là Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng Thương, Cơng ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Là sáng lập viên và đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. Vietinbank có quan hệ đại lý với trên 850 ngân hàng và định chế tài chính lớn trên tồn thế giới. Là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000.
- Vietinbank là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thơng Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam.
- Vietinbank không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng. Là
tập đồn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống.
- Trong 23 năm hoạt động, Vietinbank đã từng bước khẳng định vị thế của mình và ln là một ngân hàng ln nằm trong top đứng đầu trong hệ thống ngân hàng TMCP của Việt Nam. Nó được thể hiện ở một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Vietinbank qua các năm gần đây như sau:
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của Vietinbank giai đoạn 2008-2012 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 Tổng tài sản 193,595 243,785 367,712 460,603 503,606 Vốn điều lệ 12,300 12,572 15,173 20,229 26,218 Vốn huy động 174,905 220,591 339,699 431,904 460,082
Dư nợ cho vay 120,870 163,170 234,204 293,433 333,356
Lợi nhuận trước thuế 2,437 3,373 4,598 8,392 8,167
( Nguồn: BCTN của Vietinbank năm 2008-2012 )
Để đạt được thành tựu trên Vietinbank ln chú trọng đến việc hiện đại hố công nghệ ngân hàng. Vietinbank đã ứng dụng kiểu quản lý tập trung nhằm hạn chế thời gian và rút ngắn quy trình đảm dữ liệu an tồn và chính xác. Cùng với tập thể cán bộ nhân viên giỏi và nhiều kinh nghiệm đã từng bước khẳng định vị thế của Vietinbank trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam và trên trường quốc tế.
2.1.1.2. Một số mốc lịch sử của Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam
Ngày thành lập Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam
- Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam thành Ngân hàng Công Thương Việt Nam
- Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
- Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công Thương Việt Nam
- Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công Thương Việt Nam đổi tên thương hiệu từ INCOMBANK sang thương hiệu mới VIETINBANK.
- Ngày 31/07/2008: Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam đón nhận "Chứng chỉ ISO 9001-2000".
- Ngày 04/06/2009: Đại hội đồng cổ đông lần thứ nhất Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam.
- Ngày 08/07/2009: Công bố Quyết định đổi tên Ngân hàng Công Thương Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam .
Ngày 20/07/2009: Quyết định chuyển đổi, thay đổi tên Sở giao dịch, chi nhánh, Văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngày thành lập các đơn vị thành viên
- Ngày 08/02/1991: Thành lập mới 69 chi nhánh NHCT.
- Ngày 20/04/1991: Thành lập Sở giao dịch II NHCT Việt Nam. - Ngày 29/10/1991: Thành lập Ngân hàng liên doanh INDOVINA
- Ngày 27/03/1993: Thành lập và thành lập lại 77 chi nhánh NHCT trên cả nước.
- Ngày 30/03/1995: Thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam
- Ngày 28/10/1996: Thành lập Công ty Cho thuê Tài chính Quốc tế Việt Nam - Ngày 01/07/1997: Thành lập Trung tâm Bồi dưỡng Nghiệp vụ (TTBDNV) - Ngày 26/01/1998: Thành lập Cơng ty Cho th tài chính.
- Ngày 30/12/1998: Thành lập Sở giao dịch I NHCT Việt Nam.
- Ngày 22/04/1999: Thành lập Văn phòng Đại diện NHCT khu vực miền Nam tại Tp.Hồ Chí Minh.
- Ngày 10/07/2000: Thành lập Cơng ty Quản lý Khai thác Tài sản. - Ngày 17/07/2000: Thành lập Trung tâm Công nghệ Thông tin. - Ngày 01/09/2000: Thành lập Cơng ty TNHH Chứng khốn.
- Ngày 27/06/2005: Thành lập Văn phòng Đại diện NHCT khu vực miền Trung tại Thành phố Đà Nẵng.
- Ngày 28/09/2007: Thành lập Trung tâm Thẻ NHCT Việt Nam; - Ngày 17/03/2008: Thành lập Sở giao dịch III NHCT Việt Nam
- Ngày 19/09/2008: Thành lập trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHCT Việt Nam.
- Ngày 06/09/2011: Thành lập ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đức.
Sơ đồ cấu trúc tổ chức Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Sơ đồ 2.1: Hệ thống tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng
Chi nhánh cấp 1 Trụ sở chính Sở giao dịch Văn phịng đại diện Đơn vị sự nghiệp Cơng ty trực thuộc Phịng giao dịch Quỹ tiết kiệm Chi nhánh cấp 2 Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm CN phụ thuộc Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm
Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính Tổng giám đốc Tổng giám đốc Kế tốn trƣởng Phó Tổng Giám đốc Hệ thống kiểm tra Các phịng Ban chun mơn
nghiệp vụ Hội đồng
Quản trị
Bộ máy giúp việc
Sơ đồ 2.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh cấp 2
2.1.2. Các nghiệp vụ chủ yếu của Vietinbank.
Nghiệp vụ huy động vốn:
- Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm khơng kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ...
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu... Nghiệp vụ cho vay, đầu tƣ:
- Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. - Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ.
- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
Giám đốc Phó Giám đốc Trƣởng phịng kế tốn Tổ kiểm tra nội bộ Các phịng chun mơn nghiệp vụ Quỹ tiết kiệm Phòng giao dịch
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài.
- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung.
- Thấu chi, cho vay tiêu dùng.
- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế.
- Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế. Nghiệp vụ bảo lãnh:
- Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
Nghiệp vụ thanh toán và Tài trợ thƣơng mại:
- Phát hành, thanh tốn thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh