Chương 1 : Tổng quan về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM
1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số ngân hàng ở
khu vực và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
1.3.1 Ngân hàng Bangkok
Ngân hàng Bangkok là một trong những ngân hàng lớn nhất Thái Lan, có mạng lưới hoạt động rộng khắp với hiệu quả hoạt động kinh doanh cao. Ngân hàng này tập trung phát triển mạng lưới để phục vụ cho các DNNVV. Ngồi ra Bangkok cịn mở them các chi nhánh để phục vụ cho các siêu thị và trường Đại học. Kết quả của việc mở rộng này đã mang lại thành công lớn cho ngân hàng, năm 2006 số lượng khách hàng tham gia hơn 60% và doanh thu tăng gấp 7 lần so với năm 2002. Ở Thái Lan, ngồi Bangkok thì nhiều ngân hàng khác cũng quan tâm đến phát triển dịch vụ NHBL và sau đây là những kinh nghiệm đúc kết được tại các ngân hàng thành công trong phát triển dịch vụ NHBL:
- Cán bộ chi nhánh tập trung nhiều vào việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng nhờ chính sách tập trung nghiệp vụ kế tốn và mở rộng tín dụng về trung tâm điều hành.Việc phát triển hệ thống công nghệ thơng tin đã góp phần nâng cao hiệu quả
- Mở rộng các trung tâm xử lý thẻ séc, internet banking, phone banking,… ở các tỉnh và đô thị.
- Cải thiện năng lực hoạt động của đội ngũ nhân viên maketing, song song với việc nâng cao vai trị kiểm sốt nội bộ.
Tất cả những điều đó đều góp phần mang lại thành cơng cho việc phát triển dịch vụ NHBL của các ngân hàng ở Thái Lan
1.3.2 Ngân hàng Standard Chartered – Singapore:
Các ngân hàng ở Singapore đã từng bước xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ NHBL thông qua việc khai thác sự phát triển của công nghệ, theo thống kế đến nay đã có hơn 60% các giao dịch của ngân hàng được thực hiện qua các kênh tự động. Một trong những ngân hàng thành công về kinh doanh dịch vụ NHBL như vậy tại Singapore là ngân hàng Standard Chartered. Qua đó có thể đúc kết được một số kinh nghiệm trong việc kinh doanh dịch vụ NHBL như sau:
- Mở rộng hệ thống chi nhánh rộng lớn nhằm tạo điều kiện cho việc quản lý vốn hiệu quả, thành lập những quỹ tiền tệ cung cấp cho khách hàng giúp tăng thị phần của các ngân hàng ở Singapore.
- Cung cấp các dịch vụ giúp khách hàng quản lý tốt tài chính của mình thơng qua những sáng kiến quản lý tiền tệ.
- Phát triển mạng lưới kênh phân phối dịch vụ tự động: Internet banking, home banking, phone banking, máy nhận tiền gửi, máy rút tiền tự động,….nhằm tạo sự thuận tiện tối đa cho khách hàng.
1.3.3 Ngân hàng Citibank – Nhật Bản:
Hệ thông ngân hàng của Nhật Bản được giới chuyên gia đánh giá là khá cồng kềnh và lệ thuộc vào hệ thống chính trị. Do đó việc tiếp cận với mơi trường tài chính ở nước này là rất khó đối với các ngân hàng nước ngồi. Tuy vậy, với cách tiếp cận riêng về lĩnh vực phát triển dịch vụ ngân hàng, cùng với các kế hoạch đa dạng các sản phẩm dịch vụ, Citibank đã thành công trong kinh doanh dịch vụ NHBL. Những bài học kinh nghiệm về kinh doanh dịch vụ NHBL tại các ngân hàng ở Nhật Bản đó là:
- Tạo dựng tiềm lực tài chính vững mạnh kết hợp đẩy mạnh chiến lược tiếp thị sâu rộng đến khách hàng.
- Chọn lựa vị trí đặt các điểm giao dịch thuận lợi, gần nơi đông dân cư tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Áp dụng chiến lược gây dựng thương hiệu, phơ trương sức mạnh tài chính bằng cách mua lại cổ phần của một số ngân hàng khác để khuếch trương tiềm lực tài chính của mình.
1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam:
Trước tình hình hội nhập kinh tế tài chính thế giới, phát triển dịch vụ NHBL được xem là một xu hướng tất yếu của các ngân hàng thương mại Việt Nam và cũng là xu hướng chung của cá ngân hàng trong khu vực và trên thế giới. Việc mở rộng nhóm đối tượng khách hàng là các nhân và các DNNVV giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị trường, kiểm soát được rủi ro, giúp cho các ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu.
Từ những kinh nghiệm của các ngân hàng ở các nước Đông Nam Á và Nhật Bản có thể rút ra được bài học kinh nghiệm về phát triển dịch vụ NHBL cho các NHTM Việt Nam như sau:
- Mở rộng và đa dạng hóa mạng lưới phục vụ khách hàng, nhằm nâng cao tối đa hiệu quả phục vụ khách hàng, từ đó tăng hiệu quả kinh doanh. Việc mở rộng mạng lưới hoạt động phải tùy thuộc vào chiến lược công nghệ và khả năng tiếp cận công nghệ thông tin của khách hàng. Bên cạnh đó phát triển mạng lưới cần phải đi đôi với chiến lược phát triển khách hàng. Ngồi ra cịn phải rà soát lại những điểm giao dịch, chi nhánh hoạt động khơng hiệu quả để cắt giảm chi phí.
- Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ. Đa dạng hóa sản phẩm để tạo ra điểm manh và mũi nhọn để phát triển dịch vụ NHBL. Tập trung vào những sản phẩm có cơng nghệ cao, có đặc điểm nổi trội trên thị trường nhằm tạo sự khác biệt trong cạnh tranh, tận dụng các kenh phân phối để đa dạng hóa sản phẩm từ đó mở rộng và phát triển tín dụng tiêu dùng.
- Tăng cường hoạt động maketing và chăm sóc khách hàng. Đối tượng nhắm đến của dịch vụ NHBL chủ yếu là khách hàng cá nhân, do đó việc tăng cường quản bá, tiếp thị các sản phẩm và truyền tải thông tin đến cơng chúng đóng vai trị khá quan trọng, giúp khách hàng có đầy đủ thông tin, cập nhật kịp thời các dịch vụ NHBL, nắm được năng lực
và uy tín ngân hàng cũng như các lợi ích của sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo sự thuận tiện cho khách hàng khi có nhu cầu tìm hiểu và tiếp cận các dịch vụ của ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 của luận văn đã trình bày những nội dung lý luận liên quan đến dịch vụ NHBL của NHTM. Phân tích đặc điểm, vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với nền kinh tế cũng như tính tất yếu phải phát triển dịch vụ NHBL tại các NHTM Việt Nam. Chương 1 đã đưa ra các nhóm chỉ tiêu đánh giá phát triển cũng như các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHBL, đồng thời rút ra được bài học kinh nghiệm của các nước trong khu vực cho việc phát triển dịch vụ NHBL ở Việt Nam. Các nội dung trình bày ở trên là cơ sở lý luận cần thiết để có thể tiếp tục nghiên cứu nội dung ở các chương tiếp theo của luận văn.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HCM