Chương 1 : Tổng quan về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM
2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển HDBank
Tháng 2/1989, HDBank được thành lập theo Quyết định số 47/QĐ – UB ngày 11/02/1989 của UBND TP.HCM, hoạt động theo Điều lệ HDBank (đã được Tổng giám đốc NHNN chuẩn y theo Quyết định số 09/NH – QĐ ngày 21/01/1989).
Với chức năng thực hiện kinh doanh tổng hợp, đa dạng, khép kín trong lĩnh vực nhà ở; tập trung huy động vốn và quản lý tất cả các nguồn vốn để phục vụ chương trình phát triển nhà và chỉnh trang đô thị; kinh doanh tiền tệ - tín dụng thơng qua việc đầu tư vốn, cung ứng tín dụng, dịch vụ nhà, tư vấn cho UBND Tp. HCM về kế hoạch phát triển nhà chỉnh trang đô thị, HDBank luôn hướng tới mục tiêu góp phần xây dựng TP.HCM văn minh hiện đại.
Ngày 04/01/1990, Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà Tp. HCM với (HDBank) chính thức khai trương hoạt động, trở thành một trong những Ngân Hàng TMCP đầu tiên của TP.HCM trong lĩnh vực nhà ở. Với số vốn điều lệ ban đầu chỉ 3 tỷ đồng, HDBank được giao nhiệm vụ: “Phát triển nhà ở và chỉnh trang đơ thị, góp phần xây dựng Tp. HCM văn minh hiện đại”.
Ngày 16/03/2012 Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP.HCM chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Phát triển Tp. HCM. Đến tháng 6 năm 2012, vốn điều lệ HDBank là 5.000 tỷ .Trên nền tảng phát triển vững chắc, hiệu quả, an tồn, HDBank là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng cao, bền vững trong thị trường tài chính ngân hàng.
Với đà tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây, HDBank đã đạt được những thành quả vượt bậc, hồn thiện cơng tác tái cấu trúc tổ chức và tích luỹ các nguồn lực về tài chính, sản phẩm dịch vụ, con người, công nghệ… để bước vào một giai đoạn phát triển sôi động hơn đưa Ngân hàng vươn lên một tầm cao mới.
Đến cuối năm 2012 HDBank có hơn 120 điểm giao dịch trên tồn quốc, có mặt tại hầu hết các trung tâm kinh tế lớn của cả nước như Tp. HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Bình Dương, Cần Thơ, Long An, Vũng Tàu, Đồng Nai, Nghệ An, An Giang, Hải Phòng, DakLak, Bắc Ninh…
2.1.2 Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ bán lẻ chủ yếu tại HDBank
Trên cơ sở định hướng “Cam kết lợi ích cao nhất”, Khối khách hàng cá nhân đã khơng ngừng hồn thiện và xây dựng các gói sản phẩm, dịch vụ tài chính khách hàng cá nhân chuyên biệt, tiện lợi, đa dạng, nhằm tối đa hóa tiện ích cho khách hàng.
Bảng 2.1 Các sản phẩm dịch vụ NHBL chủ yếu tại HDBank
Sản phẩm tiền gửi
- Tiền gửi thanh toán: tiền gửi thanh toán, Tiền gửi lãi suất lũy tiến - Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm có kỳ hạn, Tiết kiệm tiền lãi trao ngay, Tiết kiệm Online, Tiết kiệm tích lũy tương lai, Tiền gửi bảo an tương lai
Sản phẩm tín dụng
- Cho vay bổ sung vốn lưu động
- Cho vay vốn kinh doanh trung dài hạn - Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp
- Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh - Cho vay bất động sản, mua ô tô
- Cho vay tiêu dùng
Và một số sản phẩm, dịch vụ khác…. Dịch vụ Ngân hàng điện tử - iBanking - Mobile Banking - SMS Banking Sản phẩm thẻ
- Thẻ ghi nợ quốc tế Visa - Thẻ hình ảnh myCard
- Thẻ trả trước HDBank Gift Card - Thẻ tín dụng quốc tế
- Thẻ ghi nợ nội địa
- Chuyển tiền liên Ngân hàng qua Thẻ Sản phẩm - Chi trả định kỳ
dịch vụ khác - Chuyển tiền trong nước, nước ngoài - Dịch vụ nhận tiền kiều hối Western Union - Thanh tốn hóa đơn
- Dịch vụ ví điện tử MobiVi tại HDBank ……..
Nguồn: Tổng hợp từ Website của HDBank
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank giai đoạn 2009 – 2012
Giai đoạn 2009 – 2012 là giai đoạn nền kinh tế thế giới trải qua những bước thăng trầm lịch sử. Nền kinh tế Việt Nam cũng chịu sự ảnh hưởng mạnh mẽ từ cuộc khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế toàn cầu, đối mặt với nguy cơ lạm phát, suy giảm kinh tế, tồn kho hàng hóa, tồn kho bất động sản, nợ cơng tăng, nợ xấu NHTM tăng…..Tất cả những điều đó đều tác động mạnh mẽ đến tình hình hoạt động kinh doanh chung của các ngân hàng. Trước những khó khăn như vậy, HDBank đã đưa ra nhiều chính sách nhằ
m đứng vững trên thị trường tài chính và có những bước phát triển tương đối ổn định. Điều này được thể hiện qua các chỉ tiêu cụ thể sau:
Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank (2009 – 2012)
Đvt: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Kết quả theo các năm Tốc độ tăng trưởng
2009 2010 2011 2012 10/09 11/10 12/11 BQ
1. Tổng tài sản 19,127 34,389 45,025 52,783 80% 31% 17% 43% 2. Vốn chủ sở hữu 1,796 2,358 3,547 5,394 31% 50% 52% 45% 3. Nợ phải trả 17,331 32,031 41,478 47,389 85% 29% 14% 43% 4. Dư nợ cho vay 8,231 11,728 13,848 21,148 42% 18% 53% 38% 5. Huy động vốn 17,119 30,494 39,684 46,368 78% 30% 17% 42% 6. Tổng thu nhập 493 711 1,247 1,522 44% 75% 22% 47% 7. Tổng chi phí 200 338 595 797 69% 76% 34% 60% 8. Dự phòng rủi ro 38 22 86 298 -42% 291% 247% 165% 9. Lợi nhuận trước
thuế
255 351 566 427 38% 61% -25% 25%
Tổng tài sản HDBank tăng đều qua các năm, với mức tăng trưởng bình quân giai đoạn 2009 – 2012 là 43%, năm 2012 tổng tài sản đạt 52.783 tỷ đồng, vượt chỉ tiêu 2.5% kế hoạch đặt ra. Vốn chủ sở hữu cũng có mức tăng trưởng khá cao, đặc biệt là năm 2012 đạt 52% so với năm 2011 do có sự bổ sung vốn điều lệ vào tháng 6/2012, đạt 5000 tỷ hoàn thành kế hoạch tăng 66,7% (2000 tỷ đồng) so với năm 2011.
Với việc triển khai liên tục các sản phẩm mới, kết hợp với gia tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ và các chương trình khuyến mãi lớn nên huy động vốn của HDBank tăng trưởng khá cao đạt mức tăng trưởng trung bình 42% trong giai đoạn này. Đến năm 2012, huy động vốn đạt 46.368 tỷ đồng, thực hiện 103% kế hoạch năm 2012, tăng 16,84% (6.684 tỷ đồng) so với năm 2011. Nguồn vốn huy động tăng trưởng cao giúp đảm bảo cân đối nguồn vốn cho vay, dư nợ tín dụng tăng trưởng mạnh nhưng chất lượng tín dụng vẫn được kiểm sốt tốt.
Biểu đồ 2.1 Tăng trưởng hoạt động kinh doanh của HDBank (2009 – 2012)
Đvt: %
Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính các năm 2009 – 2012 của HDBank