2.4 Đánh giá tình hình hoạt động bao thanh tốn trong nƣớc tại các Ngân
2.4.2 Những tồn tại
Tuy bước đầu ghi nhận một số thành quả nhất định về hoạt động bao thanh toán trong nước tại ACB, Vietcombank và VIB nhưng cũng nhận ra một số hạn chế của mơ hình hoạt động tại 3 ngân hàng này là mức độ phổ biến ra các chi nhánh toàn hệ thống chưa cao, các hoạt động bao thanh toán đều tập trung về hội sở chính và một vài chi nhánh lớn, quy mơ bao thanh tốn cịn rất nhỏ so với tổng tín dụng cho vay. Tại ACB mặc dù đã triển khai bao thanh tốn trong nước trong tồn hệ thống, nhưng các Chi nhánh nhỏ và Phịng giao dịch
thì khơng tích cực trong việc phát triển nghiệp vụ này.
Các khách hàng là bên mua được chấp nhận bao thanh toán tại ACB, Vietcombank và VIB hiện đều tập trung vào các doanh nghiệp lớn như các tổng công ty 90, 91, các tập đoàn siêu thị như Big C, Coop Mart, Công ty TNHH Metro Cash & Carry Việt Nam, Nhà xuất bản Giáo dục Việt Nam, Tập đồn Bưu chính Viễn thơng Việt Nam,… là những khách hàng có năng lực tài chính tốt, từng được các ngân hàng cho vay tín chấp nên trên thực tế mức độ thiết thực của bao thanh toán đối với doanh nghiệp khơng lớn vì các doanh nghiệp này không nhất thiết sử dụng bao thanh toán vẫn có thể mua hàng trả chậm của nhiều nhà cung cấp, vì vậy có hiện tượng các doanh nghiệp thuộc đối tượng này được cấp hạn mức bao thanh toán bên mua nhưng doanh nghiệp không muốn sử dụng. Thời gian tới, cần khai thác đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ, là đối tượng chiếm 98% số lượng doanh nghiệp tại Việt Nam thì mới có khả năng phát triển mạnh sản phẩm bao thanh tốn, chính những đối tượng này mới là những doanh nghiệp rất cần dịch vụ bao thanh toán, mang lại thu nhập cho ngân hàng.
Đang trên đà phát triển rực rỡ về doanh số bao thanh toán trong nước vào năm 2008, các Ngân hàng thương mại Việt Nam phải đối mặt với những khó khăn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới, vì vậy doanh số năm 2009 chỉ tăng 12,5% so với năm 2008.
Đến năm 2010, doanh số bao thanh toán trong nước tại Việt Nam chỉ đạt 40 triệu Euro, giảm 55,5% so với doanh số đạt được năm 2009. Nguyên nhân sụt giảm doanh số bao thanh toán trong nước tại Việt Nam năm 2010 một phần do tình hình kinh tế trong nước phục hồi chậm, lãi suất cho vay duy trì ở mức cao gây trở ngại cho hoạt động của doanh nghiệp, lạm phát cao vượt dự kiến, chính sách tiền tệ thắt chặt, đầu tư khu vực nhà nước tăng mạnh và sức ép từ các quy định, đặc biệt là Thông tư 13/2010/TT/NHNN ngày 20/05/2010 có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 10 năm 2010. Đồng thời, sự ra đời của Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14/04/2010 về việc Hướng dẫn tổ chức
tín dụng cho vay bằng đồng Việt Nam theo lãi suất thỏa thuận đã đưa lãi suất cho vay trong nền kinh tế tăng cao. Từ 15/04/2010, lãi suất cho vay khoảng 14 - 17%/năm, lãi suất huy động khoảng 12%/năm. Cuối năm 2010, cuộc đua lãi suất lại bùng phát trở lại trước áp lực lạm phát và các quy định của Thông tư 13/2010/TT/NHNN. Lãi suất huy động đã lên tới 14 - 16%/năm, thậm chí có ngân hàng đã huy động với lãi suất lên đến 17 - 18%/năm. Lãi suất cho vay khoảng 19 – 20%/năm. Ngoài ra, quy định tại Thông tư 13/2010/TT/NHNN còn nâng hệ số rủi ro đối với các khoản cho vay đầu tư bất động sản và chứng khoán từ 100% lên 250%. Do vậy, các ngân hàng đã phải hạn chế cho vay và tăng cường huy động vốn để đáp ứng được quy định trên. Đây là một nguyên nhân khá quan trọng đẩy nhu cầu huy động vốn lên cao và buộc các ngân hàng phải hạn chế cho vay. Và doanh số bao thanh toán trong nước đã sụt giảm mạnh trong năm 2010 do tình hình chung này.
Doanh số bao thanh toán tại Việt Nam sụt giảm mạnh vào năm 2010 làm cho chúng ta không khỏi lo ngại về sự bỏ quên sản phẩm này của cả ngân hàng và doanh nghiệp. Về phía ngân hàng nhà nước cũng khơng cịn quan tâm đến quy chế bao thanh tốn đã ban hành thực sự có nhiều bất cập để sửa đổi nhằm tạo hành lang pháp lý thơng thống cho hoạt động này phát triển.
Với tình hình kinh tế khó khăn, các ngân hàng hầu như không muốn cung ứng bao thanh tốn bởi vì có thể gặp một số rủi ro là khách hàng mất khả năng thanh tốn, đồng thời khi tình hình kinh tế xấu đi sẽ xuất hiện những gian lận thương mại như bên mua và bên bán hàng thông đồng với nhau để chiếm đoạt khoản tiền ngân hàng ứng trước.
2.5 Những thuận lợi và khó khăn khi triển khai bao thanh tốn trong nƣớc tại các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam