Bảng 2.1 : Thống kê lỗi nghiệp vụ từ năm 2008 đến 2011
3: Áp dụng quy định xử lý kỷ luật lao động của ngân hàng
2.2.3 Đánh giá về quản lý rủi ro vận hành hiện tại tại ACB
Hiện tại số lượng nhân viên khối vận hành tổng cộng có 63 người, trong đó phịng hỗ trợ tín dụng là 13 người, phòng nghiệp vụ giao dịch là 11 người, phòng tổng hợp là 25 người, phòng pháp chế và tuân thủ là 14 người.
Số lượng nhân viên kiểm toán là 174 người.
Số lượng kiểm sốt viên tín dụng là 178 người, kiểm soát viên giao dịch là 381 người.
Kể từ khi thành lập năm 2008 đến nay, Khối vận hành đã tiếp nhận và thống kê các rủi ro vận hành như sau:
Bảng 2.1: Thống kê lỗi nghiệp vụ từ năm 2008 đến 2011
Năm Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số lượng nhân viên 5.598 6.669 7.255 8.613
Số lỗi nghiệp vụ 221.528 235.185 260.162 320.074 Năm 2008 số lỗi bình qn tính trên 1 nhân viên khoảng 39,57 lỗi. Năm 2009 số lỗi bình qn tính trên 1 nhân viên khoảng 35,27 lỗi.
Năm 2010 số lỗi bình qn tính trên 1 nhân viên khoảng 35,86 lỗi. Năm 2011 số lỗi bình qn tính trên 1 nhân viên khoảng 37,16 lỗi.
Nhìn chung từ khi thành lập năm 2008 đến nay, số lượng lỗi nghiệp vụ có giảm được hơn 2 lỗi/nhân viên. Tuy nhiên số lượng lỗi nghiệp vụ năm 2011 tăng cao hơn hẳn năm 2010 là 1,3 lỗi do rủi ro gian lận/lừa đảo trong hệ thống ngân hàng (do mất khả năng chi trả của thị trường tín dụng chính thức cũng như tín dụng “đen”) diễn ra với quy mơ rất lớn và trên diện rộng.
Bảng 2.2: Thống kê lỗi vận hành xảy ra ở 4 lĩnh vực từ năm 2008 đến 2011
Nhóm lỗi Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Hoạt động giao dịch 124.152 lỗi 155.124 lỗi 186.891 lỗi 235.865 lỗi Hoạt động tín dụng 65.158 lỗi 47.159 lỗi 56.265 lỗi 65.269 lỗi Hoạt động kho quỹ 12.154 lỗi 11.285 lỗi 9.236 lỗi 8.956 lỗi Các lĩnh vực khác:
ngoại hối, thẻ, công nghệ thông tin
20.064 lỗi 21.617 lỗi 7.770 lỗi 9.984 lỗi
Nhóm lỗi vận hành trong hoạt động giao dịch tăng dần qua các năm, đặc biệt năm 2011 tăng rất mạnh, năm 2011 tăng 48.974 lỗi so với 2010, trong khi năm 2010 tăng 31.767 lỗi so với 2009, năm 2009 tăng 30.972 lỗi so với 2008. Năm 2011 lỗi vận hành ở lĩnh vực giao dịch có chiều hướng tăng rất mạnh và gây thiệt hại nặng nề cho ACB.
Bảng 2.3: Thiệt hại ước tính do rủi ro vận hành gây ra từ năm năm 2008 đến 2011
Năm Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Lợi nhuận trước thuế 2.560,58 tỷ 2.838,164 tỷ 3.102,248 tỷ 4.202,693 tỷ Thiệt hại do rủi ro vận 72,325 tỷ 85,622 tỷ 90,156 tỷ 168,017 tỷ
hành gây ra
Nhìn chung thiệt hại tăng dần qua các năm do ý thức về rủi ro vận hành của nhân viên ngày càng giảm sút, công tác quản lý của các cấp kiểm sốt cịn lỏng lẻo, chưa chặt chẽ dẫn tới phát sinh nhiều lỗi nghiệp vụ ảnh hưởng đến lợi nhuận cũng như uy tín của ACB. Thiệt hại do rủi ro vận hành gây ra chiếm tỷ lệ khoảng 2 – 4% so với lợi nhuận trước thuế của ACB.
Thiệt hại do rủi ro vận hành gây ra năm 2011 hơn gấp đôi so với 2008 do năm 2011 bùng phát rủi ro do gian lận, lừa đảo có sự cấu kết từ phía nhân viên ngân hàng tăng mạnh.