CHƯƠNG IV :KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.3.5 Thay thế tài sản thế chấp:
Quy định các tổ viên trong tổ TK&VV phải chịu trách nhiệm liên đới trong việc trả nợ của các thành viên khác khi các thành viên trong tổ khơng có khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Đây là một hình thức thay thế tài sản thế chấp được các chương trình và tổ chức cho vay theo mơ hình nhóm thực hiện, bên cạnh đó đây cịn là động lực chính để thực hiện sự chọn lọc và giám sát lẫn nhau giữa các hộ vay vốn.
Tuy nhiên trên thực tế quy định trách nhiệm liên đới trong trả nợ giữa các thành viên chưa được thực hiện. Qua khảo sát 100% các hộ dân đều cho rằng vay của NHCSXH là vay tiền nhà nước, và quy trình cho vay của Ngân hàng vẫn có vai trị của chính quyền địa phương, do hiện nay có nhiều chính sách được triển khai từ chính quyền địa phương để hỗ trợ người nghèo như miễn học phí, quà tết, bảo hiểm y tế, một số phường miễn phí các phí chứng thực, trong đó quan trọng nhất là hỗ trợ
các hoạt động mang tính sinh kế cho hộ nghèo; cụ thể là các hộ nghèo thường dung vĩa hè, lòng đường là địa điểm kinh doanh hoặc bán dạo, nhưng các hành vi này vi phạm các quy định pháp luật, nhưng chính quyền địa phương chấp nhận vì coi đây là sinh kế của hộ nghèo. Do vậy, với tâm lý e ngại chính quyền địa phương và do vay tiền nhà nước cũng là một cơ sở đảm bảo khả năng hoàn trả của người vay. Điều này chứng minh 100% nợ khó địi đều thu được do có sự phối hợp của chính quyền địa phương với nhân viên Ngân hàng, trong đó các cán bộ cho rằng chính quyền địa phương đóng vai trị chủ yếu. điều này cũng chứng minh thông qua việc quỹ hỗ trợ vì sự phát triển của phụ nữ do hội liên hiệp phụ nữ quản lý, được xây dựng mơ hình quản lý theo tổ nhưng không quy định họp thường xuyên và trách nhiệm liên đới nhưng vẫn bảo đảm tỷ lệ thu hồi 100% trong những năm qua (nguồn báo cáo thường niên của Hội liên hiệp phụ nữ quận 6 năm 2008, 2009, 2010).