6. Kết cấu đề tài
1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến tính thanh khoản của NHTM
1.5.1 Lạm phát:
Lạm phát tăng cao, NHNN phải thực hiện các biện pháp thắt chặt tiền tệ như tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất, phát hành tín phiếu bắt buộc nhằm rút bớt lượng tiền NHTM có thể cho vay trong lưu thơng. Điều đó đã ảnh hưởng trực tiếp và là một nhân tố làm giảm khả năng thanh khoản của hệ thống NHTM.
Lãi suất thị trường tiền tệ, lãi suất huy động vốn tăng cao có thể kiềm chế lạm phát, nhưng kèm theo đó là chi phí quản lý thanh khoản cũng tăng mạnh. Trong điều kiện giá các mặt hàng thiết yếu tăng cao, người tiêu dùng phải bỏ nhiều tiền hơn cho cuộc sống, khả năng gửi tiền tiết kiệm cũng hạn chế. Điều đó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh khoản của ngân hàng.
Do lạm phát nên một vài lĩnh vực và thị trường trong nền kinh tế bị sụt giảm. Do đó, một số khoản dư nợ cho vay của NHTM đầu tư vào lĩnh vực này bị ảnh hưởng lớn, khả năng trả nợ của khách hàng kém, luồng tiền trở vào NHTM không như dự kiến làm cho thanh khoản trở nên yếu đi.
1.5.2 Lãi suất:
Lãi suất tác động đến nhiều mặt của hệ thống ngân hàng. Với mức lãi suất không ổn định sẽ ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, phát sinh các loại rủi ro, trong đó có rủi ro thanh khoản.
Lãi suất huy động cao sẽ khiến cho các ngân hàng nhỏ gặp khó khăn trong huy động vốn. Vì vậy, để đảm bảo nguồn cung tiền mặt, các ngân hàng nhỏ buộc phải đi vay mượn trên thị trường liên ngân hàng đẩy lãi suất liên ngân hàng tăng cao hoặc đẩy lãi suất huy động lên cao làm tăng tính bất ổn của hệ thống ngân hàng, ảnh
hưởng tiêu cực đến tính thanh khoản của ngân hàng.
Khi lãi suất giảm, khách hàng rút tiền ra khỏi ngân hàng chuyển sang ngân hàng khác để kiếm lãi suất cao hơn, các khách hàng đi vay tích cực tiếp cận các khoản vay do lãi suất giảm. Khi đó, ngân hàng buộc phải tăng lãi suất để giữ khách hàng hoặc đi vay trên thị trường liên ngân hàng với kỳ hạn ngắn. Các ngân hàng lớn tăng lãi suất để giữ khách hàng, các ngân hàng nhỏ tăng lãi suất vì khó khăn trong huy động vốn. Điều này tạo ra một cuộc chạy đua lãi suất trên thị trường. Qua đó cho thấy lãi suất thay đổi đã ảnh hưởng không nhỏ đến luồng tiền vào và ra của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến trạng thái thanh khoản ròng của ngân hàng.
Bên cạnh đó, sự thay đổi lãi suất còn ảnh hưởng đến giá trị thị trường của những tài sản mà ngân hàng đem bán để đáp ứng nguồn cung thanh khoản và trực tiếp ảnh hưởng đến chi phí vay mượn trên thị trường tiền tệ.
1.5.3 Chu kỳ kinh doanh:
Những thay đổi trong chu kỳ kinh doanh là những biến cố hết sức quan trọng có thể ảnh hưởng đến nhu cầu thanh khoản của mỗi NHTM. Theo thời vụ những tháng cuối năm phát sinh nhu cầu nguồn tiền lớn để các doanh nghiệp đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, quyết tốn cơng nợ, chi trả lương thưởng cho cán bộ nhân viên, giải quyết hàng tồn kho, nhập khẩu hàng hóa…tạo nên một chu kỳ căng thẳng nguồn vốn vào những tháng cuối năm. Trong từng ngân hàng, xu thế này có thể được phản ánh qua tốc độ tăng trưởng tiền gửi chậm dần hoặc thậm chí giảm sút mức tiền gửi. Như vậy, tình hình thanh khoản sẽ trở nên rất nghiêm trọng khi mà cầu về tín dụng gia tăng và lượng tiền gửi sụt giảm.
1.5.4 Năng lực quản trị:
Cơ cấu đầu tư không hợp lý, tập trung lớn vào đầu tư bất động sản, sự tăng trưởng tín dụng q nóng sẽ phát sinh rủi ro cao khi thị trường đóng băng, tạo sự mất cân đối về kỳ hạn giữa tài sản có và tài sản nợ. Chính những điều này đã ảnh hưởng lớn đến rủi ro thanh khoản của ngân hàng.
Ngoài ra, năng lực quản trị, điều hành cũng như các công tác dự báo, phân tích thị trường của ngân hàng còn hạn chế dẫn đến thiếu thông tin hoặc thông tin cập nhật khơng chính xác. Thị trường cạnh tranh khơng lành mạnh, lãi suất tăng cao
khoản trong hệ thống ngân hàng.
1.5.5 Tâm lý khách hàng:
Sự bất ổn của nền kinh tế - chính trị, tham nhũng trong hệ thống tài chính hay các khoản nợ quá hạn dẫn đến mất khả năng thanh toán của ngân hàng đều gây ra sự hoảng loạn đối với khách hàng gửi tiền. Trong điều kiện các ngân hàng cơng bố thơng tin chưa minh bạch, tính chính xác khơng cao sẽ dẫn đến hiện tượng khách hàng rút tiền từ ngân hàng này chuyển sang ngân hàng khác, hay rút tiền mua vàng để tích trữ…từ đó làm tăng tính bất ổn cho thị trường. Nghiêm trọng hơn, hiện tượng khách hàng rút tiền hàng loạt từ các ngân hàng sẽ làm cho ngân hàng mất khả năng chi trả. Điều đó ảnh hưởng khơng nhỏ đến khả năng thanh khoản của ngân hàng.