DÙNG CỦA MỘT SỐ NHTM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT – CN TP.HCM
1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng của một số NHTM
* Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
Hiện nay, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã đưa ra sản phẩm cho vay cán bộ quản lý điều hành. Đặc điểm của sản phẩm này là khách hàng được sử dụng trọn bộ ba sản phẩm là cho vay tiêu dùng, thấu chi, phát hành thẻ tín dụng quốc tế ; tổng hạn mức cho vay tương đương 12 lần tháng lương và tối đa lên đến 300 triệu đồng ; thủ tục vay vốn nhanh chóng, thuận tiện, khách hàng sẽ nhận được câu trả lời của Ngân hàng trong vòng 03 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ.
Ngoài ra Vietcombank cũng tung ra sản phẩm cho vay thấu chi tài khoản cá nhân nhằm đảm bảo cho khách hàng có khả năng thanh tốn ngay cả khi tài khoản khơng còn tiền với mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng trong thời gian 12 tháng.
*Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
Với kế hoạch phát triển thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, ACB đã tung ra thị trường nhiều sản phẩm dịch vụ tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu vat tiệu dùng ngày càng cao của khách hàng :
Sản phẩm thấu chi tài khoản : Đây là khoản vay linh hoạt dành cho khách hàng có nhu cầu chi tiêu vượt số tiền trên tài khoản cá nhân mở tại ACB. Khách hàng chỉ trả lãi trên số tiền và số ngày dử dụng. Với sản phẩm này, khách hàng có thể thấu chi số tiền lên đến 50 triệu đồng tùy theo nhu cầu và thu nhập của khách hàng với thời hạn thấu chi là 12 tháng.
Sản phẩm cho vay đặt mua chứng khoán đảm bảo bằng thẻ tiết kiệm ACB : Đây là sản phẩm liên kết giữa ACBS và Ngân hàng TMCP Á Châu, dành cho khách hàng giao dịch chứng khốn tại ACBS có sỡ hữu thẻ tiết kiệm phát hành bởi Ngân hàng ACB. Khách hàng sẽ được cấp hạn mức để tham gia mua bán chứng khốn.
Ngồi ra, ACB cũng triển khai chính sách ‘Siêu linh hoạt’ dành cho những tài khoản tiết kiệm gữi mới bằng VND của khách hàng cá nhân với kỳ hạn gửi 2 hoặc 3 tháng. Dây chính là chính sách mới nhất của ACB nhằm đảm bảo quyền lơi cao nhất cho khách hàng khi có nhu cầu sử dụng vốn linh hoạt.
Bên cạnh việc thường xuyên tung ra các chương trình khuyến mãi và tiết kiệm dự thưởng với cơ cấu quà tặng và giải thưởng giá trị, ACB cịn ln linh hoạt điểu chỉnh và áp dụng các mức lại suất linh hoạt nhẳm đảm bảo quyền lợi cao nhất cho khách hàng
*Ngân hàng TMCP Kỹ thương (Techcombank) :
Ngân hàng TMCP Kỹ thương đã liên kết với các cửa hàng xe máy trên địa bàn TP.HCM để hổ trợ vốn cho người mua xe. Đây là một nét mới trong hướng hợp tác của các Ngân hàng, thay vì giới thiệu và cung cấp sản phẩm cho vay tại các quầy giao dịch, khách hàng có thể thiếp cận vốn vay ngay tai cửa hàng mà mình mua. Xu hướng này rút ngắn thời gian và thủ tục cho khách hàng, đồng thời cũng là một cách của Ngân hàng chuyên biệt hóa sản phẩm theo từng nhu cầu của khách hàng.
Về mặt thủ tục cũng đơn giản hơn rất nhiều cho khách hàng mua xe. Trước đây khách hàng cũng có thể mua được xe trả góp, tuy nhiên việc đăng ký thủ tục đối với khách hàng mua xe trả góp lâu và phức tạp hơn.
1.3.2 Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh
Qua việc nghiên cứu kinh nghiệm cho vay tiêu dùng tại một số NHTM, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh như sau :
Thứ nhất, hầu hết các Ngân hàng ngày nay đều thực hiện chính sách đa dạng hóa
cho vay tiêu dùng trên cơ sở áp dụng công nghệ hiện đại để đáp ứng tốt nhu cầu ngày càng cao của khách hàng ; luôn coi nhu cầu thực tế của khách hàng làm trọng tâm của hoàn thiện và phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng. Qua đó, cung ứng các danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với đặc điểm của từng nhóm khách hàng tiêu dùng.
Thứ hai, đầu tư xây dựng một hệ thống thu thập xử lý thơng tin chính xác kịp thời
của từng đối tượng khách hàng vì nó là nền tảng cho mọi quyết định về cung ứng dịch vụ và quan hệ của Ngân hàng với khách hàng, đặc biệt là khi Ngân hàng muốn cấp tín dụng cho họ.
Thứ ba, xây dựng thương hiệu Ngân hàng là vấn đề mấu chốt trong việc thu hút
khách hàng. Một thương hiệu tốt đồng nghĩa với uy tín Ngân hàng được nâng cao đơi với khách hàng và đối tác. Tuy nhiên, việc xây dựng một thương hiệu cần có một q trình lâu dài và nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố và đặc biệt là chất lượng của dịch vụ cho vay tiêu dùng.
Thứ tư, liên kêt với các Công ty, doanh nghiệp trên địa bàn trong việc bán chéo
sản phẩm, nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Người tiêu dùng có thể vay trực tiếp từ Ngân hàng có liên kết với Cơng ty khi mua hàng, đồng thời Ngân hàng vừa kiểm sốt được mục đích vay tiêu dùng của khách hàng, cũng như đáp ứng được nhu cẩu cẩn thiết của họ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương này, luận văn đã khái quát những lý luận cơ bản về cho vay tiêu dùng, về nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng ở các Ngân hàng thương mại. Chúng ta đã thấy được cho vay tiêu dùng là một trong những hoạt động quan trọng của Ngân hàng Thương mại, nhất là trong điều kiện hiện nay, mức sống của người dân ngày càng tăng lên. Các Ngân hàng có xu hướng hiện đại hóa và đa dạng hóa các hoạt động để khẳng định vị thế trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt.
Tác giả cũng tìm hiểu các chỉ tiêu đo lường việc nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng của Ngân hàng và biết đến những kinh nghiệm của các Ngân hàng thương mại trong quá trình phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng đễ từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm và có những chính sách hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNo & PTNT VN CN TPHCM
2.1 GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA NHNo & PTNT VN CN TPHCM