4.4.2 .1Phương pháp nghiên cứu
5.3 Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho các NHTM Việt Nam
5.3.5 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
Thứ nhất, đa dạng hình thức giao dịch và các kênh phân phối sản phẩm dịch
vụ ngân hàng. Các NHTM đã chú trọng đến việc thay đổi hình thức giao dịch và mở rộng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng. Hiện nay, khách hàng có thể tiếp cận với ngân hàng dễ dàng hơn thông qua mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng khắp cả nước, khách hàng không chỉ giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng mà khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng bằng các lệnh online qua mạng Internet, điện thoại… Khi giao dịch với ngân hàng khách hàng không phải tiếp xúc với nhiều bộ phận mà đã được ngân hàng cung ứng dịch vụ qua hình thức giao dịch một cửa. Tuy nhiên, mạng lưới hoạt động của ngân hàng phân bố chưa động đều, chủ yếu tập trung ở các trung tâm kinh tế, đô thị.
Thứ hai, mở rộng chiến lược quảng bá thương hiệu, sản phẩm dịch vụ. Đây là
nhân tố không thể thiếu được trong q trình đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Các NHTM từng bước đưa marketing thành hoạt động thường xuyên của ngân hàng, cụ thể: tất cả các ngân hàng đã xây dựng hoàn thiện website riêng để giới thiệu những thông tin về sản phẩm dịch vụ; các ngân hàng đã hình thành bộ phận bán hàng trực tiếp tìm kiếm và tư vấn cho khách hàng; tài trợ cho các chương trình từ thiện. Theo nhận định chung, tần suất và dung lượng quảng bá sản phẩm của ngân hàng chưa thường xuyên, chưa đủ độ ngấm, chưa lan tỏa đến đại bộ phận công chúng. Để khắc phục hạn chế này các NHTM cần phải: (1) Xác định được đối tượng khách hàng mục tiêu của khách hàng, để tiến hành phân khúc thị trường; (2) Lựa chọn kênh truyền dẫn thơng tin thích hợp với đối tượng khách hàng mục tiêu để thông tin quảng cáo đến với khách hàng một cách đầy đủ hơn; (3) Tăng thời gian và dung lượng quảng cáo nhưng phải nằm trong chi phí cho phép để hình ảnh ngân hàng lương năm trong tiềm thức khách hàng.
Thứ ba, thực hiên nghiên cứu nhu cầu thị hiếu của khách hàng. Chiến lược
đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng khơng chỉ xây dựng trên cơ sở phân tích nguồn lực ngân hàng mà các NHTM còn phải nghiên cứu thị trường. Phương châm của ngân hàng là cung ứng những sản phẩm dịch vụ khách hàng có nhu cầu. Các
NHTM đã có bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm nhưng hoạt động bộ phận này chưa lấy nghiên cứu nhu cầu và thị hiếu của khách hàng làm trọng tâm. Để đáp ứng được nhu cầu và thị hiếu của khách hàng địi hỏi ngân hàng phải thường xun có những cuộc điều tra, khảo sát tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng, hình thành những kênh tiếp nhận thơng tin trực tiếp từ khách hàng.
Thứ tư, hoạch định chiến lược kinh doanh dài hạn. Điểm yếu của NHTM là
thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn. Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng địi hỏi các NHTM phải có chiến lược kinh doanh dài hạn để hạn chế những rủi ro phát sinh từ sự biến động của môi trường kinh tế vĩ mô.
5.4 Một số khuyến nghị nâng cao năng lực cạnh tranh đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
5.4.1 Khuyến nghị với Chính phủ
Tiếp tục hồn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo hành lang pháp lý có hiệu lực, đảm bảo bình đẳng an tồn cho mọi tổ chức hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam nói chung và đặc biệt là dịch vụ ngân hàng tài chính theo hướng đảm bảo sự cơng bằng, minh bạch giữa các tổ chức tín dụng trong và ngồi nước để khuyến khích cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng, bảo đảm sự an toàn hiệu quả của hệ thống ngân hàng. Qua đó thơng qua Luật sẽ trở thành cơng cụ để Chính phủ kiểm soát cạnh tranh. Đồng thời xem xét rà soát đối chiếu các quy định hiện hành của Pháp luật Việt Nam để điều chỉnh cho phù hợp với các thông lệ quốc tế.
Tăng cường tính tự chủ, từng bước nới lỏng các quy định mang tính hành chính trong hoạt động của các ngân hàng. Đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và các NHTM nói riêng, vấn đề về tính tự chủ của các ngân hàng còn hạn chế ở các cơ chế giấy phép và biện pháp điều hành tỷ giá, lãi suất hay phí suất cịn mang tính can thiệp hành chính. Việc can thiệp quá sâu vào các quy định liên quan đến lãi suất, tỷ giá hay phí dịch vụ với việc quy định các giới hạn trong điều kiện thị trường còn chưa phát triển nhằm tránh hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh là cần thiết
song cần phải được nghiên cứu để nới lỏng và thay thế bằng những biện pháp bảo đảm tính cạnh tranh gián tiếp hơn, mang tính thị trường hơn và minh bạch hơn.
Chính phủ nên xem xét việc mua lại các tài sản thế chấp là các cơng trình, các bất động sản ở các NHTM hiện nay để phục vụ cho hoạt động an sinh phúc lợi hoặc các hoạt động khác phù hợp với cơng trình, vì các doanh nghiệp vay vốn có tài sản đảm bảo đang gặp rất nhiều khó khăn do đó khơng cịn khả năng thanh toán nợ, các ngân hàng đã tiến hành bán nợ nhưng vẫn không bán được nhằm giải quyết khó khăn lớn hiện nay của các NHTM Việt Nam và nếu tình trạng này kéo dài sẽ dẫn đến sự đổ vỡ của hệ thống NHTM Việt Nam.