1.2.2 .7Các nhân tố bên trong khác
1.3 nghĩa của nghiên cứu các nhân tố tác động đếnhoạt động cho vay doanh
Hoạt động cho vay được xem là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng vì mang lại lợi nhuận chính cho NHTM. Hiện nay, hầu hết các NHTM đang tập trung vào cho vay KHDN để thúc đẩy cho vay vì có thể thu lợi từ nhiều sản phẩm, dịch vụ được bán chéo cho KHDN. Vì vậy, việc nghiên cứu các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHDN đóng vai trị quan trọng đối với NHTM.
Đối với nguồn vốn ngân hàng: Vốn huy động, vốn tự có, vốn vay hay vốn trong thanh tốn đều có vai trị và chức năng riêng. Đặc biệt nguồn vốn huy động có tầm quan trọng hơn cả trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói riêng và đối với sự phát triển kinh tế xã hội nói chung. Bởi ngân hàng cho vay hầu hết từ nguồn vốn huy động, khi nguồn vốn huy động được tăng trưởng đều, hợp lý thì hoạt động cho vay cũng được tăng cường về số lượng và chất lượng và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, còn khi nguồn vốn huy động quá nhiều trong khi hoạt động cho vay bị hạn chế sẽ dẫn đến tình trạng tồn đọng vốn và giảm lợi nhuận ngân hàng.
Đối với chính sách cho vay: Chính sách cho vay như một kim chỉ nam trong
hoạt động cho vay, xác định các giới hạn trong hoạt động cho vay và giải quyết các vấn đề cho vay nhằm làm cho hoạt động cho vay được phát triển và đảm bảo. Việc thắt chặt hay nới lỏng các vấn đề như lãi suất, tài sản bảo đảm, quy mô, kỳ hạn,... đều ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp. Chẳng hạn, khi ngân hàng ưu đãi lãi suất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ thì dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng lên. Vì vậy, chính sách cho vay là một thành phần khơng thể thiếu trong hoạt động cho vay.
Đối với cạnh tranh ngân hàng: Hiện nay, môi trường kinh doanh trong ngân hàng có những cạnh tranh gay gắt về lãi suất, sản phẩm hay ưu đãi... đối với hoạt động cho vay KHDN. Nghiên cứu cạnh tranh ngân hàng tác động đến hoạt động cho vay KHDN giúp cho ngân hàng có những chính sách điều chỉnh hợp lý để hồn thiện và phát triển hoạt động cho vay.
Đối với nhân viên ngân hàng: Theo các nghiên cứu trước đây đã cho thấy rằng nhân viên ngân hàng có một vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay là cầu
nối giữa khách hàng và ngân hàng và vì các chỉ tiêu doanh số, khoản thưởng theo doanh số hay do tiêu cực từ việc phối hợp với khách hàng mà nhân viên ngân hàng có thể phê duyệt nhiều khoản vay rủi ro và nới lỏng tiêu chuẩn cho vay. Điều này, có thể dẫn đến các khoản vay khơng có khả năng hồn trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay của ngân hàng. Vì vậy, nhân tố nhân viên cho vay cũng là nhân tố quan trọng trong hoạt động cho vay KHDN tại NHTM.
Đối với quy trình cho vay: Quy trình cho vay đóng vai trị quan trọng trong
phân định trách nhiệm rõ ràng của từng người tham gia cho vay, đồng thời kiểm soát chặt chẽ từng bước trong quá trình cho vay nhằm giảm thiểu bớt rủi ro của khoản vay. Vì vậy, với quy trình cho vay thống nhất, khoa học sẽ góp phần đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàngcũng là một trong những nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHDN.
Đối với kiểm tra kiểm soát nội bộ: Việc KSNB đối với hoạt động cho vay
KHDN có tác dụng giảm thiểu được rủi ro trong cho vay từ nguyên nhân chủ quan bên trong nhờ vào việc kiểm tra chặt chẽ các khâu trong quy trình cho vay. Đồng thời giám sát, quản lý cho vay hiệu quả và hạn chế rủi ro từ các nguyên nhân khách quan bên ngoài nhờ vào việc luôn giám sát kịp thời, cảnh báo sớm các dấu hiệu rủi ro. Vì vậy, kiểm tra KSNB đóng vai trị quan trọng trong hoạt động cho vay.
Đối với thơng tin tín dụng:Thơng tin trở thành vấn đề thiết yếu, không thể
thiếu được với doanh nghiệp và NHTM. Trong hoạt động cho vay, ngân hàng cho vay chủ yếu dựa trên sự tin tưởng đối với khách hàng. Những thông tin về khách hàng chính xác thì hoạt động cho vay đối với từng khách hàng sẽ hợp lí hơn và chủ động hơn. Điều đó, sẽ giúp cho NHTM không bỏ lỡ nhiều cơ hội cho vay tốt, đồng thời hạn chế được những rủi ro. Vì vậy, thơng tin tín dụng cũng là một nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHDN.
Phân tích các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHDN giúp ngân hàng nhận biết được nhân tố nào đang tác động nhiều đến hoạt động cho vay và tác động theo chiều hướng tích cực hay tiêu cực. Từ đó có những giải pháp nhằm cải
thiện, hoàn thiện và phát triển hoạt động cho vay KHDN, để mang lại hiệu quả từ hoạt động kinh doanh này.