Berrospide và Edge đã sử dụng dữ liệu ngân hàng thứ cấp từ năm 1992 đến năm 2009 của Mỹ với bảng hồi quy điều khiển của Bernanke và Lown năm 1991, đã cho thấy rằng có ảnh hưởng tương đối nhỏ của các tỷ lệ vốn ngân hàng bao gồm tỷ lệ vốn cổ phần/tài sản, tỷ lệ vốn an toàn cấp 1, tỷ lệ vốn điều chỉnh rủi ro, tỷ số khả năng đảm bảo vốn cổ phần trong cho vay. Đồng thời, bài nghiên cứu cũng xem xét ảnh hưởng của vốn ngân hàng bằng mơ hình VAR và cũng tìm thấy một tác động tương đối nhỏ của tỷ lệ vốn cổ phần/tài sản ngân hàng đối với cho vay.
1.4.5Nghiên cứu về sự tác động của vốn ngân hàng đến hoạt động cho vaycủa Mark Carlson và đồng sự năm 2012
Bài nghiên cứu xem xét ảnh hưởng của tỷ lệ vốn an toàn cấp 1 và tỷ lệ vốn điều chỉnh rủi ro trong cho vay ngân hàng bằng cách so sánh sự khác biệt trong tăng trưởng cho vay đến sự khác biệt trong hai tỷ lệ vốn trên tại ngân hàng. Bài nghiên cứu cho rằng độ co giãn của cho vay ngân hàng đối với tỷ lệ vốn an toàn cấp 1 và tỷ lệ vốn điều chỉnh rủi ro thì cao hơn khi mà tỷ lệ vốn an toàn cấp 1 và tỷ lệ vốn điều chỉnh rủi ro tương đối thấp và đề nghị rằng ảnh hưởng của tỷ lệ vốn an toàn cấp 1 và tỷ lệ vốn điều chỉnh rủi ro trong cho vay ngân hàng là phi tuyến. Bài nghiên cứu cho rằng mối quan hệ giữa tăng trưởng cho vay vớitỷ lệ vốn an toàn cấp 1 và tỷ lệ vốn điều chỉnh rủi ro mạnh hơn đối với ngân hàng có khoản vay được ký kết hợp đồng hơn những ngân hàng có những khoản vay mở rộng.