2.1.2 .1Hoạt động huy động vốn
2.2 Thực trạng hoạtđộng cho vaykhách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng
2.2.2 Thực trạngnợ xấu cho vaykhách hàng doanh nghiệp
Từ năm 2010 nợ xấu cho vay doanh nghiệp bắt đầu tăng mạnh do nền kinh tế gặp nhiều khó khăn lạm phát tăng, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khốn tụt dốc, giá vàng tăng mạnh, lãi suất tiền gửi cao dẫn đến các doanh nghiệp sản xuất và thương mại khó khăn. Một số doanh nghiệp có hàng tồn kho cao ở một số ngành như sản xuất vật liệu xây dựng,.. Đặc biệt, một số chi nhánh tại Agribank Khu vực TPHCM cho vay các doanh nghiệp kinh doanh bất động sản dưới dạng gom đất làm dự án và vay bằng vàng gần như rơi vào tình trạng phá sản.
Bảng 2.6: Nợ xấu cho vay KHDN tại Agribank Khu vực TPHCMgiai đoạn 2009 – 2013
Đơn vị tính: phần trăm
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng nợ xấu/ tổng dư nợ 1.85% 3.64% 10.60% 11.55% 12.05%
Tình hình nợ xấu cho vay KHDN tại Agribank Khu vực TPHCM đang tăng dần qua các năm, chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng dư nợ. Ngồi các ngun nhân khách quan từ tình hình kinh tế xã hội trong và ngồi nước, cịn có các nguyên nhân chủ yếu nội tại từ AgribankKhu vực TPHCM là:
Agribank Khu vực TPHCM thiếu thông tin định hướng, cảnh báo trong kinh doanh ảnh hưởng đến quyết định khoản vay và cơng tác phịng ngừa và phân tán rủi ro tại các chi nhánh chưa thực hiện tốt. Bên cạnh đó, việc mở rộng nhanh mạng lưới hoạt động đã làm nhiều chi nhánh mới thành lập tăng trưởng tín dụng nóng nhưng khơng đảm bảo chất lượng, một số chi nhánh chưa chú trọng kiểm tra, kiểm soát, chấp hành khơng đúng quy trình nghiệp vụ đã xảy ra sai phạm nghiêm trọng.
Chính sách và cơ cấu tín dụng của các chi nhánh tại Agribank Khu vực TPHCM chưa hợp lý, cho vay tập trung vào bất động sản và cho vay bằng vàng quá nhiều, nên khi thị trường bất động sản đóng băng, giá vàng biến động theo chiều hướng tăng dẫn đến khách hàng khó khăn trong việc trả nợ, ngân hàng gặp khó khăn trong việc xử lý tài sản đảm bảo. Một số chi nhánh có nợ xấu tăng cao nhưng thiếu biện pháp tập trung quyết liệt xử lý thu hồi nợ xấu, ảnh hưởng đến kết quả thu hồi nợ. Cácchi nhánh tại Agribank Khu vực TPHCM không quản lý được dòng tiền cho vay, giải ngân không theo tiến độ dự án, không thường xuyên kiểm tra sử dụng vốn vay của khách hàng theo quy định.Chất lượng thẩm định cho vay dự án còn yếu kém.Một số chi nhánh cho vay ân hạn nợ gốc, lãi chưa đúng quy định. Nhiều chi nhánh cho vay cùng một khách hàng, nên khơng kiểm sốt được rủi ro.
Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay KHDN gặp khó khăn, tốc độ tăng trưởng âm và các chi nhánh khơng hồn thành chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ nội và ngoại tệ do Agribank Việt Nam giao, cơ cấu dư nợ ngắn hạn và trung hạn chưa hợp lý. Ngun nhân chính của tình trạng tăng trưởng dư nợ âm trong cho vay KHDN là các cán bộ, nhân viên tại Agribank có tâm lý thận trọng cho vay mới và tư tưởng ngại cho vay vì sợ rủi ro, do nợ xấu tăng quá cao tại các chi nhánh và các vụ việc liên quan đến pháp luật.
Lãi tồn đọng của các doanh nghiệp chưa thu được tại một số chi nhánh như chi nhánh Mạc Thị Bưởi, chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, chi nhánh Hùng Vương,....nguyên nhân là các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ không trả được lãi vay, đặc biệt là các doanh nghiệp vay bất động sản bằng vàng rơi vào tình trạng ngừng hoạt động, có nguy cơ phá sản nên khoản lãi tồn đọng nhiều. Ngoài ra, một số doanh nghiệp trốn tránh trách nhiệm trả nợ bằng nhiều hình thức như chuyển nhượng vốn, thay đổi người đại diện, tẩu tán tài sản,..
Nợ xấu tăng từ các doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, lĩnh vực thủy hải sản, kinh doanh xuất khẩu nông sản thế chấp bằng kho hàng, hoặc cho vay tín chấp. Một số doanh nghiệp vay vốn tại nhiều chi nhánh trong cùng hệ thống Agribank, cho vay nhóm KHDN có liên quan tăng nợ xấu tiềm ẩn tại Agribank Khu vực TPHCM.
2.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Khu vực Thành phố Hồ Chí Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.