7. Kết cấu luận văn: gồm 3 chương
2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Á Châu từ năm
2.2.4 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Á Châu
Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động của ACB
Đơn vị tính: tỷ đồng Năm 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Thị trường 1 35,545 67,294 81,272 113,795 145,551 193,259 145,751 141,974 Thị trường 2 4,191 7,649 9,902 20,707 37,582 41,244 13,749 9,377 Tổng nguồn vốn huy động 39,736 74,944 91,174 134,503 183,132 234,504 159,499 151,351
Nguồn: báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP Á Châu
Qua số liệu bảng 2.4 cho thấy, nguồn vốn huy động của ACB chủ yếu từ thị trường 1 chiếm trên 85% nguồn vốn huy động, giai đoạn 2006-2011 đa phần các khoản mục của nguồn vốn đều tăng, cụ thể năm 2007 nguồn vốn huy động tăng 88,6% so với năm 2006, năm 2009 cũng tăng cao 47,5%, năm 2010 tăng 36,2% và năm 2011 tăng 28,1%, đưa tổng nguồn vốn huy động đạt 234.503 tỷ đồng, tuy nhiên đến năm 2012 tỷ lệ này giảm dần còn 159.499 tỷ đồng tỷ lệ giảm -32% và năm 2013 giảm -5,1% còn 151.351 tỷ đồng.
Trong giai đoạn 2006-2013, nguồn vốn huy động của ACB có lúc tăng, lúc giảm là do những ảnh hưởng tác động của khủng hoảng kinh tế năm 2008, phần nào vẫn còn ảnh hưởng trong năm 2009. Năm 2009, Chính phủ đã chủ trương kích cầu và ngăn chặn suy giảm kinh tế, sự chuyển hướng chính sách tiền tệ thắt chặt sang nới lỏng là yếu tố tạo điều kiện để ngành ngân hàng phục hồi đà tăng trưởng trong năm 2009, tuy nhiên thị trường ngân hàng năm 2009 vẫn còn nhiều diễn biến phức tạp và ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận cũng như tăng trưởng quy mô của các ngân hàng thương mại, trong đó đáng chú ý là các vấn đề căng thẳng ngoại tệ, sự thay đổi chính sách từ khuyến khích tăng trưởng đầu năm và chuyển sang kiểm sốt chặt tăng trưởng tín dụng từ cuối quý II, chấm dứt hỗ trợ lãi suất ngắn hạn từ cuối năm 2009, cũng như quy định chấm dứt các hoạt động kinh doanh vàng tài khoản, hoạt động của các trung tâm giao dịch vàng. Mặc dù, thị trường ngân hàng năm 2009 vẫn còn nhiều diễn biến phức tạp nhưng ACB cũng đã nổ lực tăng trưởng nguồn vốn huy động tăng cao 45% so với năm trước và cao hơn so với tăng trưởng của ngành 27%, trong đó vốn huy động từ thị trường 1 đạt 113.794 tỷ đồng tăng 40% và đặc
36
biệt vốn huy động từ thị trường 2 đạt 20.707 tỷ đồng tăng 109,1% so với năm 2008. Điều này cho thấy ACB là một ngân hàng có năng lực tài chính mạnh, có uy tín đã tạo được niềm tin trên thị trường 2.
Tiếp tục năm 2009, năm 2010 nền kinh tế Việt Nam vẫn còn chịu ảnh hưởng tiêu cực từ cuộc khủng hoảng tài chính thế giới, như bất ổn về lạm phát, tỷ giá…đồng thời với chương trình nới lỏng chính sách tiền tệ đã thúc đẩy tăng trưởng, nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng do đó phải điều chỉnh sang chính sách thắt chặt để đảm bảo ổn định kinh tế năm 2010, điều này ảnh hưởng đến các chính sách và mơi trường kinh doanh ngành ngân hàng biến động liên tục. Trong bối cảnh đó, ACB đã cố gắng điều chỉnh hoạt động, đảm bảo an tồn và duy trì hiệu quả kinh doanh, nguồn vốn huy động tăng 36,2% so với năm trước, tăng cao hơn so ngành ngân hàng khoảng 25%, nguồn huy động vốn tăng cả trên thị trường 1 với tỷ lệ 28% và thị trường 2 tăng với 81,5%. Điều này cho thấy ACB đã áp dụng những chính sách huy động vốn khá hiệu quả trong thời gian này. Bên cạnh đó, huy động vốn trên thị trường 2 tăng cũng làm tăng chi phí huy động và đây cũng là nguồn vốn không ổn định trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng phải huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, điều này sẽ ảnh hưởng đến rủi ro thanh khoản của ngân hàng.
Đến năm 2011, do tác động của gói kích cầu nền kinh tế trong năm 2009, đã gây ra lạm cao nhất lên 18,3% trong năm, do gói kích cầu nền kinh tế các ngân hàng tăng trưởng tín dụng, sử dụng các nguồn vốn huy động để cấp tín dụng, sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung hạn dẫn đến tình trạng thiếu vốn, rủi ro thanh khoản, các ngân hàng ra sức huy động vốn dẫn đến tình trạng lãi suất đi đêm, vượt trần so với quy định của NHNN, Tuy nhiên với uy tín và thương hiệu của ACB là một trong những ngân hàng TMCP được đánh giá là ngân hàng tốt nhất với năm 2010 đã được 6 tổ chức trên thế giới cấp chứng nhận là ngân hàng có dịch vụ tốt nhất Việt Nam, do đó, ACB đã tăng cường huy động nguồn vốn mặc dù phải cạnh tranh khốc liệt về lãi suất, cụ thể huy động vốn thị trường 1 tăng 33%, huy động vốn thị trường 2 tăng 9,7% so với năm trước, hiệu quả huy động vốn tăng so với năm 2010. Tuy nhiên, Năm 2012, 2013 huy động vốn giảm mạnh, chủ yếu là huy động vốn trên thị
37
trường 2 của ACB giảm mạnh, huy động vốn trên thị trường 1 chiếm 91,4% tổng vốn huy động và năm 2013, huy động vốn thị trường 1 chiếm 93,8% tổng nguồn vốn huy động. Như vậy, cơ cấu huy động vốn của ACB chuyển dịch dần sang huy động vốn chủ yếu ở thị trường 1. Huy động vốn toàn hệ thống ngành ngân hàng năm 2013 tăng 15,61%, trong đó huy động vốn bằng ngoại tệ tăng 13,7% bằng VND tăng khá cao 15,93% so với cuối năm 2012. Điều này cho thấy, do tác động của vụ tháng 8/2012 đã tác động rất mạnh đến nguồn vốn huy động của ACB, làm giảm khả năng huy động vốn của ngân hàng so với ngành. Do đó, trong thời gian sắp tới ACB phải tăng cường củng cố niềm tin và xây dựng thương hiệu mạnh hơn đảm bảo lòng tin tạo uy tín trong lịng khách hàng nhằm tăng trưởng cùng với sự tăng trưởng của hệ thống.
Tóm lại, trong thời gian qua, ACB đã thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, giữ mối quan hệ tốt với khách hàng cũ và tìm kiếm thêm khách hàng mới, mở rộng mạng lưới hoạt động. Vì vậy, tổng nguồn vốn huy động trên thị trường 1 của ngân hàng liên tục tăng, thu hút tốt nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để phục vụ tốt cho nền kinh tế.
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động thị trường 1 của ACB từ năm 2006-2013, chiếm phần lớn trong tổng tiền gửi của khách hàng chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ từ 69%-85% tổng tiền gửi của khách hàng trong đó phần lớn là tiền gửi của cá nhân, đây là nguồn vốn ổn định, tiếp đến là tiền gửi không kỳ hạn cũng chiếm tỷ lệ từ 10%-19%, tương đối cao. Điều này cho thấy ACB đã tận dụng được chi phí rẻ từ tiền gửi không kỳ hạn để cho vay, tuy nhiên vì nguồn vốn này khơng ổn định, khách hàng rút tiền không cần báo trước cho ngân hàng nên ACB cần phải thận trọng điều chỉnh phù hợp để tránh gây ra tình trạng mất thanh khoản khi tỷ lệ nguồn vốn huy động so với cho vay vượt quá cao, sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ lệ từ 5%-16 chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn cả tổ chức, đây là nguồn vốn nhàn rỗi của doanh nghiệp. Như vậy, ACB là một trong những ngân hàng tạo được niềm tin tốt cho cá nhân, tổ chức nên đã thu hút lượng lớn tiền nhàn rỗi trong dân để gửi tiết kiệm, đảm bảo cho các hoạt động kinh doanh cho ngân hàng, tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh cho ngân hàng.
38