6. Kết cấu của luận văn 3
1.1 Rủi ro tín dụng 4
1.1.6.2 Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 14
Để ngăn ngừa khả năng xảy ra rủi ro và giảm thiểu tổn thất do hoạt động tín
dụng mang lại, các ngân hàng cần phải có những biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng hiệu quả. Một số biện pháp phổ biến để hạn chế rủi ro tín dụng như sau:
Biện pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng xảy ra
- Thực hiện đúng quy định pháp luật về giới hạn cho vay, bảo lãnh, cho th tài chính, chiết khấu, bao thanh tốn đối với khách hàng và các tỷ lệ an toàn hoạt
động kinh doanh.
- Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phù hợp với hoạt động kinh
doanh, đối tượng khách hàng, tính chất rủi ro của các khoản nợ.
- Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định, phân tích tín dụng trong đó chú
trọng đến công tác thu thập và xử lý thơng tin.
- Thực hiện chính sách quản lý rủi ro tín dụng, mơ hình giám sát rủi ro tín dụng, phương pháp xác định và đo lường rủi ro tín dụng hiệu quả. Trong đó bao gồm cách thức đánh giá về khả năng trả nợ của khách hàng, hợp đồng tín dụng, tài sản đảm bảo, khả năng thu hồi nợ và quản lý nợ của tổ chức tín dụng.
- Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, xác định dấu hiệu các khoản vay có vấn đề để có hướng xử lý kịp thời, giảm thiểu tổn thất.
- Kiểm tra, giám sát khách hàng sau khi giải ngân để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích và có hiệu quả.
- Phân tán rủi ro cho vay: không dồn vốn cho vay quá nhiều đối với một hay một nhóm khách hàng; khơng tập trung cho vay quá nhiều vào một ngành, lĩnh vực kinh doanh hay một khu vực địa lý.
- Mở rộng tín dụng trung và dài hạn ở mức hợp lý, đảm bảo cân đối thời hạn cho vay với thời gian huy động vốn.
- Có chính sách tín dụng hợp lý và duy trì các khoản dự phịng để đối phó với rủi ro tín dụng.
- Mua bảo hiểm cho các loại tiền gửi, tiền vay.
- Tăng cường công tác đào tạo cán bộ tín dụng để đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngân hàng trong điều kiện hội nhập quốc tế.
Biện pháp giảm thiểu tổn thất khi rủi ro tín dụng xảy ra
- Cơ cấu lại nợ bao gồm điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ vay khi khách hàng khơng có khả năng trả nợ theo đúng thời hạn đã cam kết, và với điều
kiện khách hàng chứng minh được khách hàng có đủ khả năng trả nợ đúng thời hạn xin cơ cấu lại.
- Sau khi xem xét, đánh giá mức độ rủi ro, khả năng trả nợ của khách hàng,
ngân hàng tiến hành miễn giảm lãi vay nhằm hỗ trợ khó khăn cho khách hàng và giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
- Áp dụng các biện pháp kiên quyết, đúng pháp luật để thu hồi các khoản nợ xấu như xử lý tài sản thế chấp, cầm cố và bảo lãnh; khởi kiện lên cơ quan tòa án.
- Ngân hàng bán các khoản nợ khó địi của mình cho các ngân hàng, tổ chức tài chính khác nhằm lành mạnh hóa các khoản nợ, giải phóng vốn kinh doanh bị ứ
đọng, tạo điều kiện tập trung cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.