2.2 Thực trạng cho vay Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần
2.2.1 Chính sách cho vay Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ
phần Á Châu
2.2.1 Chính sách cho vay Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu cổ phần Á Châu
Hiện nay, Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu đang tập trung vào phát triển khách hàng cá nhân với hàng loạt các chính sách tín dụng và ưu đãi về lãi suất vay. Mục tiêu của ACB hướng đến là kích cầu người dân vay vốn tiêu dùng và sản xuất kinh doanh. Mới đây ACB đã thực hiện giảm lãi suất cho vay, động thái này không chỉ hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng cá nhân mà cịn góp phần hồi phục sản xuất kinh doanh đối với các doanh nghiệp. ACB cũng quyết định dành hạn mức tín dụng lên đến 7,000 tỷ đồng để phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân và hộ gia đình. Trong kế hoạch kinh doanh tín dụng cá nhân, đối với các sản phẩm/khách hàng mục tiêu, ACB cịn xât dựng nhiều chương trình đặc thù để phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng vay như: chương trình “Ngơi nhà đầu tiên” dành cho khách hàng cá nhân có nguồn thu nhập ổn định từ lương vay mua nhà hay xây dựng, sửa chữa nhà để ở với mức lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 8.9%/năm, chương trình “Hồn lại vốn vay kinh doanh đã góp” chăm sóc các khách hàng hiện hữu vay bố sung vốn kinh doanh với mức lãi suất ưu đãi giảm thêm đến 1.8%/năm.
Đặt biệt, ACB cũng gia tăng hạn mức cho vay đối với nhóm sản phẩm cho vay tín chấp gồm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp và cho vay thấu chi tín chấp. Theo đó, đối với sản phẩm cho vay hỗ trợ tín chấp khách hàng có thế vay đến 500
triệu đồng thay vì hạn mức cũ là 300 triệu đồng. Với sản phẩm thấu chi tín chấp, hạn mức điều chỉnh từ 50 triệu đồng lên 100 triệu đồng. Ngồi ra ACB cịn ưu đãi lãi suất với mức lãi suất chỉ conft 10%/năm. Đây là 2 sản phẩm dành riêng cho khách hàng là nhân viên văn phịng, có nguồn thu nhập ổn định từ lương hàng tháng và có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng. Số tiền vay sẽ được căn cứ từ nguồn thu nhập từ lương hàng tháng của khách hàng và nhu cầu của khách hàng.