CHƢƠNG 2 : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM
2.2. Các phƣơng thức TTQT
2.2.5.6. Lợi ích của nghiệp vụ BPO
Chính vì những khác biệt nói trên, các bên tham gia BPO sẽ thu đƣợc nhiều lợi ích so với khi sử dụng các phƣơng thức thanh toán truyền thống.
Lợi ích đối với nhà XK
Gia tăng tốc độ luân chuyển tiền mặt và gia tăng khả năng thanh toán
phát sinh các khoản phải thu là thƣờng xuyên và liên tục. Chính các khoản phải thu này làm chậm đi vòng quay vốn và ảnh hƣởng rất nhiều đến quá trình tái sản xuất kinh doanh, khả năng thanh toán nợ của doanhnghiệp.
Việc giảm thiểu đƣợc các khoản phải thu sẽ dẫn đến việc gia tăng vốn bằng tiền, điều này đồng nghĩa với việc tăng nhanh vòng vốn lƣu động của đơn vị và tăng cƣờng khả năng thanh toán các khoản nợ của doanhnghiệp.
Đối với một số ngành nghề hoạt động trong một số mùa vụ, trong thời gian sản xuất, đơn vị thƣờng gặp khó khăn về vốn, phƣơng thức thanh tốn BPO với quy trình giao dịch đƣợc tự động hóa giúp các doanh nghiệp rút ngắn thời gian xí nghiệp tồn trữ hàng hoá với thời gian bán hàng chờ thanh toán. Điều này giúp cho các doanh nghiệp gia tăng vòng quay vốn và gia tăng khối lƣợng giao dịch. Nguồn vốn kinh doanh không bị ứ đọng trong các khoản phải thu chờ thanh toán.
Nhà xuất khẩu có cơ hội sử dụng BPO làm đảm bảo cho khác khoản tài trợ về tài chính linh hoạt trƣớc và sau khi giao hàng (so với phƣơng thức ghi sổ nhà xuất khẩu ít có cơ hội đƣợc tài trợ).
Vì vậy, BPO làm gia tăng tốc độ luân chuyển vốn bằng tiền cho các doanh nghiệp và làm gia tăng khả năng thanh toán.
Mở rộng thị phần.
Thị trƣờng là một trong những yếu tố quan trọng trong kinh doanh của một doanh nghiệp, doanh nghiệp có thị phần lớn thì khả năng gia tăng kinh doanh của doanh nghiệp càng cao. Thị trƣờng thể hiện thông qua số lƣợng khách hàng mà doanh nghiệp có quan hệ đối tác kinh doanh. Để mở rộng thị trƣờng tiêu thụ của mình, doanh nghiệp cần phải mở rộng quy mơ kinh doanh, vì thế, nguồn vốn một lần nữa lại là điều kiện cần thiết cho sự phát triển của doanh nghiệp.
Một khi sử dụng phƣơng thức thanh toán BPO, doanh nghiệp có thể thu hồi vốn nhanh chóng phục vụ cho nhu cầu kinh doanh nên có nhiều điều kiện để tái sản xuất, tái đầu tƣ, đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lƣợng,…vì thế việc kinh doanh của doanh nghiệp cũng sẽ phát triển theo.
độ giao hàng phù hợp với khả năng của mình, quyết định thời hạn thanh tốn và thực hiện thời điểm giao hàng hóa tƣơng xứng. Từ đó doanh nghiệp có khả năng chủ động trong việc sản xuất hàng hóa phù hợp với năng suất nhà máy, tránh tình trạng hàng hóa tồn đọng trong kho hoặc khơng kịp sản xuất để giao hàng.
Phƣơng thức thanh tốn BPO có thể đƣợc đƣa vào áp dụng ở bất kỳ giai đoạn nào của giao dịch thƣơng mại và so khớp dữ liệu khơng thành cơng có thể đƣợc chấp thuận thanh tốn và lấy hàng
Tóm lại, phƣơng thức thanh tốn BPO góp phần khơng nhỏ trong việc giúp doanh nghiệp phát triển thị trƣờng, thu hút khách hàng và phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh doanh trong doanh nghiệp.
Giảm rủi ro cho doanh nghiệp:
Khi sử dụng phƣơng thức thanh tốn BPO, doanh nghiệp có thể tránh khỏi rủi ro ngoại tệ do đồng tiền thanh toán đƣợc quy ƣớc là tiền tệ của quốc gia của quốc gia nhà xuất khẩu.
Bên cạnh đó, với phƣơng thức này, ngân hàng chịu trách nhiệm cho tất cả các sai sót có thể phát sinh ở mọi giai đoạn của BPO, ngƣời nhập khẩu không thể từ chối nghĩa vụ thanh toán với lý do liên quan đến chất lƣợng hàng hóa và doanh nghiệp xuất khẩu đƣợc ngân hàng cam kết thanh tốn do đó làm giảm rủi ro với phƣơng thức ghi sổ. Nhƣ vậy, rủi ro xảy ra trong việc thanh toán đƣợc chuyển từ ngƣời nhập khẩu sang ngân hàng có nghĩa vụ thanh tốn.
Q trình so khớp dữ liệu tự động cũng làm giảm mức độ phức tạp và cải thiện sự an toàn cho giao dịch
Với phƣơng thức thanh toán BPO, doanh nghiệp xuất khẩu có thể bán hàng trả chậm cho ngƣời nhập khẩu do có ngân hàng bảo đảm thanh tốn, và doanh nghiệp xuất khẩu cũng ít phải lo lắng việc ngƣời nhập khẩu hủy lƣợng đặt hàng hoặc giảm số lƣợng đơn đặt hàng.
Gia tăng lợi nhuận:
Phƣơng thức thanh tốn BPO có quy trình so khớp dữ liệu tự động với dữ liệu đƣợc xuất trình dƣới dạng điện tử thay vì dữ liệu giấy nhƣ phƣơng thức thanh tốn L/C
truyền thống, quy trình này giúp doanh nghiệp giảm bớt chi phí nhân sự cũng nhƣ thời gian chuẩn bị hồ sơ thanh toán. Bên cạnh đó, phí dịch vụ của phƣơng thức thanh toán BPO cũng thấp hơn phƣơng thức thanh tốn L/C
Lợi ích đối với nhà nhập khẩu
Giảm rủi ro cho nhà nhập khẩu:
Từ góc độ của nhà nhập khẩu, phƣơng thức thanh tốn BPO an tồn hơn so với phƣơng thức thanh toán ghi sổ. Ngƣời nhập khẩu khơng có nghĩa vụ thanh tốn cho đến khi nhận đƣợc bộ dữ liệu về hàng hóa thực tế giao. Ngƣời nhập khẩu cũng có khả năng xác nhận chất lƣợng hàng hóa nhanh chóng (căn cứ theo các loại dữ liệu về Giấy chứng nhận xuất xứ, giấy chứng nhận chất lƣợng hàng hóa) cho dù dữ liệu đƣợc gửi tới ngƣời nhập khẩu vào ngày vận chuyển hoặc trƣớc ngày vận chuyển. Do BPO sử dụng hệ thống điện tử đƣợc cập nhập liên tục, ngƣời nhập khẩu có thể kiểm tra, kiểm sốt chất lƣợng, kiểm sốt q trình sản xuất và thời gian giao hàng ngay khi dữ liệu đƣợc đẩy lên.
Gia tăng vị thế của nhà nhập khẩu
Phƣơng thức thanh toán BPO giúp tăng cƣờng mối quan hệ giữa ngƣời nhập khẩu và ngƣời xuất khẩu và đảm bảo chuỗi cung ứng. Ngƣời nhập khẩu có thể thƣơng lƣợng với ngƣời xuất khẩu để có các điều kiện tốt hơn. Ngƣời nhập khẩu cũng có thể chứng minh khả năng thanh tốn của mình bằng cách sử dụng BPO và đàm phán về các điều kiện tốt hơn cho các giao dịch trong tƣơng lai.
Gia tăng lợi nhuận cho nhà nhập khẩu:
Với phức thanh tốn BPO, nhà nhập khẩu có thể chủ động tính tốn thời gian thanh toán đơn hàng theo yêu cầu dựa vào khả năng tài chính và vịng quay vốn hiện tại của mình. Do phƣơng thức thanh tốn BPO chủ yếu sử dụng ứng dụng điện tử, nó giảm các chi phí xử lý và giao dịch so với phƣơng thức thanh tốn thƣ tín dụng.
Lợi ích đối với ngân hàng:
Ở góc độ ngân hàng, quy trình thực hiện BPO đơn giản hơn hầu hết các sản phẩm tài trợ thƣơng mại khác. Đồng thời bản chất kỹ thuật số của dịng thơng tin sẽ giúp ngân hàng có thể nhìn thấy các sự kiện diễn ra trong chuỗi cung ứng. BPO cũng có
thể cho phép ngƣời nhập khẩu và ngƣời xuất khẩu theo dõi đƣợc tình trạng giao hàng và sử dụng quy trình xử lý tự động từ đầu đến cuối.
BPO làm giảm rủi ro trong hoạt động của ngân hàng (rủi ro mang tính chủ quan khi kiểm tra bộ chứng từ thủ công)
BPO mở ra cơ hội kinh doanh mới cho ngân hàng, giúp ngân hàng tiếp cận nhóm khách hàng trƣớc đây sử dụng phƣơng thức thanh tốn ghi sổ (phƣơng thức khơng có sự tham gia tài trợ của ngân hàng)
Chi phí vận hàng khi sử dụng phƣơng thức BPO thấp do giảm bớt đƣợc lƣợng nhân lực thực hiện các công việc thủ công.
Trong số các lợi ích trên đây, quy trình so khớp dữ liệu đƣợc tự động hóa là đặc điểm mang lại những lợi ích thực tế lớn nhất. Trong BPO, các ngân hàng không phải kiểm tra chứng từ bằng tay và khơng có khái niệm chứng từ sai sót bởi việc so khớp dữ liệu điện tử khớp hay không khớp đƣợc hệ thống xác định rõ ràng, do đó khơng có sự can thiệp mang tính chủ quan của con ngƣời vào quy trình so khớp. Tồn bộ quy trình thanh tốn đƣợc tự động hóa khiến phƣơng thức BPO sẽ nhanh hơn, rẻ hơn phƣơng thức thƣ tín dụng. Điều này cũng có nghĩa là các tranh chấp hay chậm thanh toán sẽ giảm đi đáng kể.