3.2.1 Dịch vụ quản lý tiền – Cash Management
Quản lý khoản phải thu
Thu hộ tiền mặt: Doanh nghiệp có nhu cầu thu tiền hàng hóa dịch vụ tại văn phòng, trụ sở hoặc các đại lý đối tác sẽ được ACB hỗ trợ thu tiền và thực hiện ghi có tài khoản trong thời gian thỏa thuận.
Thu hộ tiền hóa đơn: đối với doanh nghiệp có số lượng khoản phải thu lớn, việc thu tiền và quản lý công nợ sẽ nhanh chóng và đơn giản hơn với hai phương thức: đại lý đối tác của doanh nghiệp nộp/chuyển tiền cho doanh nghiệp tại các quầy giao dịch hoặc qua các kênh thanh toán của ACB (Home banking); ACB tự động trích tiền từ tài khoản của đại lý, đối tác để chuyển vào tài khoản của doanh nghiệp.
Quản lý khoản phải trả
Chi hộ tiền mặt: đối với doanh nghiệp thường xuyên có nhu cầu thanh toán cho đối tác bằng tiền mặt với doanh số lớn, ACB trực tiếp chi trả ngay tại các địa điểm do doanh nghiệp chỉ định.
Thanh tốn hóa đơn: với doanh nghiệp có nhiều hóa đơn phải thanh toán cho các đối tác định kỳ hàng tháng sẽ được ACB hỗ trợ thanh toán trong một khoản thời gian nhanh nhất.
Chi hộ lương/hoa hồng đại lý: doanh nghiệp phải trả lương/hoa hồng hàng tuần, hàng tháng cho nhân viên hoặc các đại lý, ACB sẽ giúp doanh nghiệp theo dõi và thực hiện các lệnh chi này một cách nhanh chóng và chính xác.
Quản lý khoản thanh khoản
Quản lý tài khoản tập trung: dịch vụ đáp ứng nhu cầu của đối tượng doanh nghiệp có quy mơ lớn, có nhiều đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, kinh doanh đa mặt hàng với hệ thống đại lý bán hàng rộng khắp. Với dịch vụ này, ACB tập trung vốn từ nhiều tài
khoản phụ thuộc về một tài khoản chính của doanh nghiệp hoặc bổ sung vốn từ tài khoản chính cho các tài khoản phụ trong trường hợp tài khoản phụ bị chi vượt số dư hiện có.
Tiền gửi thanh tốn lãi suất có thưởng
Sau khi tập trung tiền về tài khoản chính và thơng qua sản phẩm: “Tiền gửi thanh tốn lãi suất có thưởng” nếu có số dư bình quân duy trì trên tài khoản của doanh nghiệp càng lớn thì mức lãi suất càng cao.
Tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh hoạt
Với những khoản tiền nhàn rỗi lớn trên tài khoản trong thời gian ngắn, doanh nghiệp có thể tối đa hóa lợi nhuận thơng qua sản phẩm này. ACB sẽ cùng doanh nghiệp thỏa thuận lãi suất tối ưu và kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp.
3.2.2 Sản phẩm tín dụng
Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng: “ giải pháp tài chính để thực hiện các đơn hàng
xuất khẩu”.
Khi doanh nghiệp cần vốn thu mua nguyên vật liệu, hàng hóa để chế biến, sản xuất làm hàng xuất khẩu; mở rộng sản xuất, mở rộng thị trường hay cần một giải pháp tài chính hiệu quả hơn giải pháp hiện có, ACB sẽ tài trợ vốn linh hoạt từ khi doanh nghiệp thu mua, tích trữ nguyên vật liệu đến khi nhận được tiền thanh toán của bên nhập khẩu với tỷ lệ tài trợ cao.
Có nhiều phương thức tài trợ: L/C, D/A, D/P, T/T, CAD. Trong nhiều trường hợp ACB có thể tài trợ khơng có tài sản đảm bảo.
Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu: “ Giải pháp tài chính tức thì dành cho các doanh
nghiệp có bộ chứng từ xuất khẩu thanh toán bằng L/C, D/A, D/P”
Doanh nghiệp có bộ chứng từ hàng xuất thanh toán theo phương thức L/C (trả ngay hay trả chậm), D/A hay D/P đều có thể được chiết khấu. Tỷ lệ chiết khấu tối đa trên giá trị bộ chứng từ tùy theo từng phương thức: L/C trả ngay 98%, L/C trả chậm 95%, D/P 90%, D/A 80%. ACB có những chính sách ưu đãi về lãi suất trong chiết khấu bộ chứng từ.
Điều kiện về tài sản đảm bảo linh hoạt. Đối với các doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, đã có lịch sử quan hệ tín dụng với ACB có thể được chiết khấu không cần tài sản đảm bảo.
Tài trợ nhập khẩu: Các doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn để nhập khẩu nguyên vật
liệu vật tư hàng hóa… ACB sẽ đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, ABC cịn có thể nhận thế chấp bằng chính lơ hàng nhập khẩu với danh mục các mặt hàng do ACB quy định.
Thấu chi tài khoản doanh nghiệp: “Bù đắp dòng tiền thiếu hụt bằng giải pháp nhanh
chóng, đơn giản thơng qua sử dụng thấu chi tài khoản thanh toán”
Các doanh nghiệp đều cần có dịng ngân lưu khỏe mạnh nhưng đơi lúc các doanh nghiệp thiếu hụt do các khoản phải thu chậm thanh toán hoặc do các nhu cầu vốn đột xuất nhưng không đủ số dư trên tài khoản tiền gửi. Với sản phẩm “thấu chi tài khoản doanh nghiệp” của ACB doanh nghiệp có thể chi vượt số dư Có trên tài khoản tiền gửi thanh tốn giúp dịng tiền lưu chuyển được liên tục đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh doanh của doanh nghiệp.
Thấu chi tài khoản phù hợp với các khoản phải thanh tốn cho chi phí lưu động cần có thời gian rút vốn rất nhanh (các hoạt động quay vòng vốn nhanh, các khoản phải thanh tốn gấp..).
Cho vay mua xe ơ tơ thế chấp bằng chính xe mua:
ACB sẽ tài trợ cho doanh nghiệp mua xe ơ tơ thế chấp bằng chính xe mua với thời hạn linh hoạt từ 36-48 tháng và không cần tài sản đảm bảo nào khác. ACB sẽ ưu đãi đối với các doanh nghiệp đã có quan hệ với ACB.
Cho vay đầu tư tài sản cố định, đầu tư dự án: “ Đáp ứng nhu cầu vốn trong thời hạn dài
của doanh nghiệp”
Doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn để đầu tư mới hoặc sửa chữa, nâng cấp máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc, nhà xưởng, nhà kho… hay doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn để thực hiện một dự án đầu tư mới.. ACB sẽ tài trợ khoản vay trung dài hạn phù hợp với doanh nghiệp.
Đối với khoản vay đầu tư tài sản cố định, đầu tư dự án, doanh nghiệp có thể rút vốn một lần hay nhiều lần theo tiến độ dự án. Ngoài ra, nếu hội đủ một số điều kiện, doanh nghiệp có thể được tham gia các chương trình tài trợ đặc biệt với nhiều ưu đãi do ACB phối hợp với các tổ chức quốc tế thực hiện nhằm hỗ trợ phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Các chương trình tài trợ vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ có sự phối hợp giữa ACB và các tổ chức quốc tế:
SMEDF – Small and Medium Enterprises Development Funds: Đây là chương trình phối hợp giữa ACB và Cộng đồng Châu Âu (EC) nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn ưu đãi.
SMEFP - Small and Medium Enterprises Financial Project: Đây là chương trình phối hợp giữa ACB và Ngân hàng hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn với nhiều ưu đãi.
SMELG – Small and Medium Enterprises Loan Guarantee: Đây là chương trình phối hợp giữa ACB và tổ chức phát triển quốc tế Hoa Kỳ (USAID) nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn tài trợ.
Đối với các chương trình tài trợ trên, doanh nghiệp được vay với lãi suất ưu đãi, thời hạn cho vay và thời gian ân hạn dài. Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt và doanh nghiệp có thể đảm bảo cho khoản vay bằng các tài sản đảm bảo như phương tiện vận tải, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất kinh doanh, hàng hóa, hàng tồn kho hoặc tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay đối với các khoản vay dự án.
Dịch vụ bảo lãnh:
Đối tượng: Doanh nghiệp chuẩn bị tham gia đấu thầu, ký kết hợp đồng kinh tế cần ngân hàng uy tín để đảm bảo nghĩa vụ với bên mời thầu, đảm bảo việc thực hiện đúng các thỏa thuận về chất lượng của sản phẩm do mình sản xuất như đã cam kết với khách hàng hay đảm bảo việc hoàn trả tiền ứng trước theo hợp đồng đã ký kết với khách hàng của doanh nghiệp; doanh nghiệp là các tổ chức chuyên cung cấp hàng hóa và dịch vụ cho đối tác nước ngoài, đang cần một ngân hàng để cam kết với đối tác của mình về việc sẽ thanh toán cho họ trong trường hợp doanh nghiệp vi phạm các nghĩa vụ đã thỏa thuận.
Các sản phẩm bảo lãnh trong nước
Bảo lãnh vay vốn.
Bảo lãnh thanh toán.
Bảo lãnh dự thầu.
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm.
Bảo lãnh bảo hành.
Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước.
Bảo lãnh thanh toán thuế.
Bảo lãnh đối ứng.
Bảo lãnh xác nhận bảo lãnh.
Các loại bảo lãnh khác.
Tiện ích: gia tăng lợi thế cho khách hàng trong các giao dịch kinh tế khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh; bảo lãnh do ACB phát hành được nhiều ngân hàng, doanh nghiệp trong và ngoài nước chấp nhận; thời gian phát hành thư bảo lãnh nhanh, điều kiện phát hành thư bảo lãnh linh hoạt và nhanh chóng.
Bảo lãnh ngồi nước: Dịch vụ bảo lãnh ngồi nước được ACB phát hành dưới hai hình thức: thư tín dụng dự phịng và thư bảo lãnh.
Bao thanh toán: “Bán trả chậm – Nhận tiền ngay”
ACB ứng trước lên đến 80% trị giá hóa đơn cho doanh nghiệp ngay sau khi giao hàng. ACB sẽ thu hồi công nợ từ bên mua hàng vào ngày đến hạn thanh toán và chuyển trả phần chênh lệch cho doanh nghiệp. Và sản phẩm này đặc biệt có ý nghĩa đối với các nhà xuất khẩu muốn tìm cơng cụ để giảm thiểu rủi ro trong việc thu hồi nợ từ nhà nhập khẩu nước ngoài.
ACB hiện là thành viên chính thức của Hiệp hội bao thanh toán quốc tế FCI (Factor Chains International) nên ACB có thể cung cấp sản phẩm bao thanh toán xuất khẩu ở hầu hết các quốc gia nhờ mối liên kết với hơn 250 thành viên FCI.
Tiện ích: Bao thanh tốn trong nước tạo điều kiện cho doanh nghiệp:
Tăng doanh số bán hàng nhờ chính sách bán hàng trả chậm.
Có nguồn tài chính mới mà khơng u cầu có tài sản đảm bảo.
Giảm chi phí hành chính cho việc quản lý cơng nợ, thu nợ.
Doanh số bán càng cao thì khoản ứng trước càng nhiều.
Bao thanh toán xuất khẩu tạo điều kiện cho doanh nghiệp:
Được ứng trước bộ chứng từ theo phương thức TT trả sau, DA.
Được tiếp cận công cụ bảo hiểm về rủi ro thu nợ trong trường hợp nhà nhập khẩu phá sản, mất khả năng thanh toán.
Được hỗ trợ dịch vụ quản lý công nợ và theo dõi thu nợ một cách hiệu quả để tập trung sản xuất kinh doanh.
Mạnh dạn đẩy nhanh doanh số xuất khẩu bằng mọi phương thức thanh toán kể cả
TT trả sau, DA.
3.2.3 Dịch vụ thanh toán quốc tế
Chuyển tiền ra nước ngồi
Doanh nghiệp muốn thanh tốn tiền hàng nhập khẩu, phí dịch vụ, hoa hồng… cho đối tác hay muốn chuyển lợi nhuận doanh thu được chia và thu nhập về nước (đối với nhà đầu tư nước ngoài)… ACB sẽ đáp ứng các nhu cầu này thông qua việc xử lý các lệnh chuyển tiền nhanh chóng và chính xác.
Nhờ thu xuất khẩu
Sau khi xuất khẩu hàng hóa ra nước ngồi, ACB sẽ chuyển bộ chứng từ ra nước ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở thanh toán, chuyển tiền vào tài khoản và thông báo cho doanh nghiệp khi đối tác nước ngồi thanh tốn. Trường hợp hợp đồng không chỉ định rõ ngân hàng thu hộ, doanh nghiệp sẽ được giới thiệu một trong những ngân hàng có uy tín và có quan hệ đại lý với ACB tại nước nhập khẩu để lựa chọn.
Nhờ thu nhập khẩu
Doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa theo phương thức nhờ thu và muốn lựa chọn ngân hàng thu hộ để tiếp nhận bộ chứng từ nước ngồi chuyển về, thơng báo cho doanh nghiệp và thực hiện thanh tốn cho nước ngồi theo chỉ thị.
Thư tín dụng nhập khẩu
Doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa và phía đối tác muốn chọn phương thức thanh toán đảm bảo, ACB sẽ bảo lãnh phát hành L/C cho doanh nghiệp và thực hiện thanh toán cho nước ngoài khi nhận được bộ chứng từ giao hàng hợp lệ.
Thư tín dụng xuất khẩu
Doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa và cần đảm bảo thanh tốn thì đề nghị đối tác phát hành L/C và chọn ACB là ngân hàng thông báo. Sau khi xuất khẩu hàng hóa, bộ chứng từ sẽ được ACB hỗ trợ kiểm tra, hướng dẫn sửa chữa cho hợp lệ, chiết khấu (nếu doanh nghiệp có nhu cầu) và gửi đi nước ngồi u cầu thanh tốn.
Tiện ích: Nhận được L/C trong vịng 8h làm việc; ACB sẽ tư vấn cho khách hàng về các tập quán thương mại quốc tế, lập chứng từ hợp lệ; ACB sẽ kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ; ACB sẽ hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ xuất khẩu.
3.2.4 Kinh doanh vàng ngoại hối
Giao dịch giao ngay (SPOT)
Doanh nghiệp có nhu cầu mua hoặc bán vàng, ngoại tệ có hiệu lực thanh tốn là cùng ngày, ngày làm việc kế tiếp hoặc sau ngày làm việc 2 ngày kể từ ngày giao dịch với tỷ giá do ACB niêm yết hoặc tỷ giá thỏa thuận tại thời điểm mua bán.
Giao dịch kỳ hạn (FORWARD)
Với sản phẩm này, doanh nghiệp chỉ cần ký quỹ một khoản tiền từ 0% - 10% giá trị hợp đồng để mua hoặc bán vàng, ngoại tệ trong tương lai mà không sợ rủi ro tỷ giá đồng thời kinh doanh trên sự biến động tỷ giá.
Giao dịch kỳ hạn là giao dịch mua hoặc bán vàng, ngoại tệ với một tỷ giá xác định có hiệu lực thanh tốn vào một ngày cụ thể trong tương lai từ ngày làm việc thứ ba trở đi kể từ ngày giao dịch.
Tỷ giá kỳ hạn được tính dựa trên cơ sở tỷ giá giao ngay và chênh lệch lãi suất cho kỳ hạn mong muốn.
Giao dịch hoán đổi (SWAP)
Giao dịch SWAP bao gồm hai giao dịch: giao ngay và kỳ hạn trái chiều được thực hiện đồng thời với các ngày hiệu lực khác nhau.
Khi sử dụng giao dịch này, doanh nghiệp được mua giao ngay ngoại tệ này đồng thời bán kỳ hạn ngoại tệ này cho ACB vào ngày hiệu lực thanh toán kỳ hạn và ngược lại nhằm bảo hiểm rủi ro biến động tỷ giá và đảm bảo thanh khoản nguồn vốn kinh doanh của doanh nghiệp.
Giao dịch quyền chọn (OPTION)
Là sản phẩm mà doanh nghiệp có quyền mua, chứ không phải nghĩa vụ để mua hoặc bán một số lượng vàng, ngoại tệ cụ thể với một tỷ giá thực hiện đã được ấn định tại thời điểm giao dịch cho một thời hạn cụ thể trong tương lai sau khi trả cho ACB một khoản phí từ lúc ký hợp đồng.
Nếu dự đoán tỷ giá vàng, ngoại tệ tăng trong tương lai trong khi doanh nghiệp không muốn sử dụng vốn để mua vàng, ngoại tệ tại thời điểm hiện tại mà vẫn bảo hiểm rủi ro tỷ giá và kinh doanh kiếm lời khi tỷ giá tăng. Doanh nghiệp có thể mua quyền chọn mua (Call option) để có quyền mua hoặc khơng mua số lượng vàng, ngoại tệ này với tỷ giá đã chốt trong tương lai. Nếu dự đoán chiều ngược lại, doanh nghiệp có thể mua quyền chọn bán (Put option).
3.2.5 Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Mobile banking
Mobile banking là dịch vụ tiện ích do ACB cung cấp để khách hàng có thể thơng qua tin nhắn của di động cập nhật số dư tài khoản tiền gửi thanh toán, cập nhật tỷ giá hay kiểm tra giao dịch tài khoản…
Internet banking
Doanh nghiệp có thể truy cập trang web ACB www.acb.com.vn để kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ; xem và in giao dịch từng tháng; cập nhật những thông tin về sản phẩm mới nhất của ngân hàng; tham khảo lãi suất tiết kiệm, tỷ giá hối đối; tham khảo thơng tin về giá chứng khoán.