Tỷ lệ ợ / u động vốn
Bảng 4.8: T lệ dư nợ cho vay/huy động vốn của hệ thống NHTM Việt Nam
Đơ ị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2015 2016
Huy động 4,222,9951 5,021,7841
Cho vay 3,573,8901 4,343,0621
T lệ cho vay/huy động vốn khách hàng 84.63% 86.48% Nguồn: Tác giả tổng hợp từ báo cáo tài chính của các NHTM năm 2015, 201
1 Số liệu không bao gồm các ngân hàng sau: Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam, Ngân hàng TMCP Bảo Việt, Ngân hàng Hong L ong B rhad, Ngân hàng TM TNHH MTV Đại ương, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, Ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam), Ngân hàng TMCP Bản Việt.
Như vậy, tỷ lệ dư nợ vay/ tổng tiền gửi của NHTM của Việt Nam năm 201 cao hơn o với năm 2015, cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng cao hơn o với huy động vốn.
So với các quốc gia trong khu vực, tỷ lệ cho vay/ huy động vốn khách hàng của Việt Nam ở mức tương đối cao so với các quốc gia cùng hạng, ch thua Indonesia. cho thấy hệ thống NHTM Việt Nam phụ thuộc nhiều hơn vào hoạt động cho vay so với ở các nước khác trong khu vực và việc huy động vốn ở Việt Nam căng thẳng hơn o với các nước khác. Một phần lý giải tỷ lệ cho vay/ huy động vốn trong những năm gần đây gia tăng là tiếp tục đà gia tăng khi áp dụng chính sách tiền tệ nới lỏng sau khủng hoảng kinh tế 2007 – 2008, nhằm kích thích kinh tế tăng trưởng, vì vậy tín dụng được đẩy mạnh nhằm khuyến khích sản xuất kinh doanh.
Bảng 4.9: So sánh t lệ cho vay/huy động vốn và t lệ cho vay/tổng tài sản của NHTM Việt Nam với các nước trong khu vực năm 2016
Đơn vị t nh: %
T lệ cho vay/huy động vốn T lệ cho vay/tổng tài sản
Việt Nam 86.5 76.5 Trung Quốc 80.5 52.8 Indonesia 91.3 65.5 Philippines 75.3 57.1 Malaysia 82.1 61.5 Singapore 103.9 56.7 Thái lan 93.6 68.3 Hàn Quốc 81.0 68.1 Nguồn: Moody’
Th o thông tư 3 /2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 có hiệu lực từ ngày 01/02/2015, ngân hàng thương mại nhà nước phải duy trì tỷ lệ dư nợ cho vay o với tổng tiền gửi là 90%, ngân hàng TMCP là 80%, chi nhánh ngân hàng nước ngoài là 90%. Th o uyết định ố 2509/QĐ-NHNN về tỷ lệ dư nợ cho vay o với tổng tiền gửi của Ngân hàng TMCP mà Nhà nước ở hữu trên 50% vốn điều lệ duy trì tỷ lệ dư nợ cho vay o với tổng tiền gửi tối đa là 90% có hiệu lực từ 01/07/2016. Tuy nhiên, vẫn c n ố nhiều ngân hàng chưa tuân thủ th o uy định của NHNN.
Bảng 4.10: T lệ dư nợ cho vay/huy động vốn của một số ngân hàng năm 2013 – 2016 Đơ ị í : % Ngân hàng 2013 2014 2015 2016 BIDV 103,24 103,70 109,15 101,16 Vietinbank 115,38 101,19 105,98 99,68 Vietcombank 82,56 76,58 77,46 78,04 Sacombank 77,61 75,24 76,63 77,66 ACB 83,99 78,51 71,23 67,38 MBBank 64,13 59,41 66,07 76,20 Techcombank 58,30 61,39 78,51 81,92 VPBank 62,59 72,34 89,66 116,87
Nguồn: Tác giả t nh toán từ báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2013- 2016 Trong các NHTM nhà nước thì Vi tcombank và Agribank là 02 ngân hàng đã tuân thủ uy định của NHNN, cụ thể tỷ lệ cho vay/ huy động vốn khách hàng năm 2015, 2016 của Agribank và Vietcombank lần lượt là 82%, 86% và 77%, 78%. BIDV và Vietinbank thì tỷ lệ cho vay/ huy động vốn ua các năm tương đối cao, chủ yếu lớn hơn 1, đặc biệt có sự gia tăng trong năm 2015. Tại BI V năm 2015, một phần do
việc sáp nhập Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long, dẫn đến có sự gia tăng trở lại, au đó đã điều ch nh giảm nhằm tiến gần với uy định của NHNN. Các NHTM cổ phần cũng tương tự, vẫn còn một số ngân hàng vượt quá mức 80% như ACB, T chcombank,… trong đó VPBank có mức tăng dần qua các năm. VPBank hiện đang tập trung vào mảng tín dụng tiêu dùng thơng qua công ty tài ch nh Cr dit, trong khi công ty tài ch nh thì khơng được phép thực hiện huy động vốn dân cư, vì vậy đang có ự chênh lệch lớn giữa tốc độ tăng trưởng tín dụng và tốc độ tăng trưởng huy động vốn.
Trong thời gian tới, các ngân hàng cần phải tập trung hoạt động hiệu quả mà vẫn an toàn, đáp ứng đúng các uy định của NHNN.