CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
3.5. Đánh giá hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt
3.5.2. Tồn tại và nguyên nhân
Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu tăng trong giai đoạn 2013-2016, nguyên nhân là do:
Thứ nhất, thơng tin về thu nhập tài chính của nhiều khách hàng chưa được
minh bạch và cũng còn nhiều khách hàng e dè trong việc cung cấp thông tin cá nhân hay là cố tình cung cấp thơng tin sai lệch nên chi nhánh khó có thể đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
Thứ hai, thị trường bất động sản sôi động trở lại vào cuối năm 2014 và năm
2015, tuy nhiên trong năm 2016 có dấu hiệu tăng trưởng chậm lại dẫn đến những khách hàng có nguồn thu từ bất động sản bị ảnh hưởng và khó khăn trong cơng tác trả nợ.
Thứ ba, từ cuối năm 2012, lãnh đạo chi nhánh đã chỉ đạo phát triển cho vay
chứng minh tài chính nhằm chạy chỉ tiêu cuối năm, đây là hình thức cho vay ít rủi ro tuy nhiên dư nợ khơng tăng trưởng ổn định do thời gian duy trì trung bình từ 1 đến 3 tháng. Điều này làm mất rất nhiều thời gian của cán bộ và khi đạt một ngưỡng nhất định thì dư nợ khơng thể tăng thêm được nữa do mỗi ngày cán bộ cho vay điều phải
giải ngân hồ sơ mới để bù lại phần dư nợ đã tất tốn trước đó, việc này đã chiếm đi phần lớn thời gian của cán bộ và sẽ khơng có thời gian trong việc phát triển các sản phẩm khác. Do đó trong năm 2015, thực hiện chỉ đạo của Ban lãnh đạo chi nhánh, dư nợ có mức chuyển dịch rõ rệt từ giảm cho vay CMTC sang cho vay các sản phẩm nhà đất, ô tô và sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, hình thức này lại có nhiều rủi ro hơn do đó đã làm tăng tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu.
Chi nhánh chưa có biện pháp Marketing thích hợp với cho vay bán lẻ, hoạt động Marketing tại chi nhánh chưa chú trọng đến các chính sách giao tiếp khuếch trương, chưa quan tâm đúng mức đến các hoạt dộng nhằm thu hút khách hàng bán lẻ, khuyến khích họ vay vốn của ngân hàng. Trong khi đó các NHTM khác có rất nhiều hình thức quảng cáo, xây dựng hình ảnh của họ trong mắt khách hàng.
Trong mọi lĩnh vực thì khách hàng ln được coi là thượng đế, tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng với nhau về quy mô, chất lượng dịch vụ và sản phẩm, do vậy để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng là rất khó khăn. Trong điều kiện hiện nay, thông tin cập nhật thường xuyên và mọi người đều có thể xem xét đánh giá các ngân hàng với nhau. Khách hàng ngày càng đòi hỏi các yêu cầu cao hơn, họ muốn được vay với thủ tục nhanh gọn, thời gian nhanh nhất. Vì vậy, Ngân hàng ngày càng phải nỗ lực hơn để có thể giữ khách hàng lại phía mình.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Qua phân tích chương 3, luận văn có cái nhìn khái quát về Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gịn nói riêng, hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ và toàn bộ hoạt động cho vay của chi nhánh. Từ đó, có cái nhìn tổng quan về thực trạng và vai trò quan trọng của cho vay bán lẻ trong toàn bộ hoạt động cho vay của chi nhánh.
CHƯƠNG 4: ỨNG DỤNG MƠ HÌNH KINH TẾ LƯỢNG ĐỂ PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ CHO VAY BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH
SÀI GÒN
Trong chương này, trước hết luận văn sẽ xây dựng các giả thuyết nghiên cứu trên cơ sở tìm hiểu các bài nghiên cứu trước đây và liên hệ thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam để đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay bán lẻ. Tiếp đến luận văn trình bày mơ hình nghiên cứu, cách đo lường các biến cũng như dữ liệu và phương pháp nghiên cứu.